Câu trả lời nhanh về tín dụng
Câu trả lời ngắn gọn, dễ hiểu cho các câu hỏi phổ biến về tín dụng tại Mỹ. Bắt đầu với những gì bạn có thể tự làm miễn phí, rồi hãy quyết định xem bạn có muốn được hỗ trợ miễn phí để tìm nhà cung cấp hay không.
Xây dựng điểm tín dụng mất bao lâu?
Thông thường, xây dựng tín dụng mất vài tháng chứ không phải vài ngày. Nhiều người có thể bắt đầu tạo hồ sơ tín dụng trong khoảng 3 đến 6 tháng, nhưng để có tín dụng tốt thường cần lâu hơn và còn tùy vào những gì xuất hiện trong báo cáo của chính bạn.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnXây dựng lại tín dụng mất bao lâu?
Việc xây dựng lại tín dụng thường mất vài tháng đến vài năm, không phải vài ngày. Bạn sẽ cần bao lâu phụ thuộc vào việc đã có chuyện gì xảy ra, bạn xây dựng các khoản thanh toán đúng hạn ổn định nhanh đến mức nào, và hiện tại hồ sơ tín dụng của bạn đang có gì.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnĐiểm tín dụng “tốt” ở Mỹ là bao nhiêu?
Một điểm tín dụng “tốt” ở Mỹ thường rơi vào khoảng giữa đến cao của 600 (mid-to-high 600s) hoặc cao hơn, nhưng thế nào là “tốt” còn tùy vào bên cho vay và mô hình tính điểm. Bạn có thể kiểm tra hiện nay “tốt” với bạn nghĩa là gì—thường là miễn phí.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnCách kiểm tra báo cáo tín dụng miễn phí
Bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng miễn phí từ cả 3 cơ quan tín dụng lớn bằng cách sử dụng quyền hợp pháp của bạn theo FCRA. Bạn không cần trả tiền cho một công ty để xem báo cáo của mình, và không ai có thể đảm bảo việc điểm số sẽ thay đổi.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnThẻ tín dụng có bảo đảm là gì?
Thẻ tín dụng có bảo đảm là thẻ tín dụng được bảo trợ bằng một khoản tiền đặt cọc (bằng tiền mặt) mà bạn nộp trước. Nhiều người dùng để bắt đầu xây dựng tín dụng tại Mỹ hoặc phục hồi sau các sự cố, nhưng không có loại thẻ nào có thể đảm bảo điểm tín dụng hoặc kết quả nhanh chóng.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnKý quỹ khoản vay xây dựng tín dụng là gì?
Ký quỹ khoản vay xây dựng tín dụng là một khoản vay nhỏ được thiết kế để giúp bạn xây dựng hoặc phục hồi tín dụng tại Mỹ khi bạn thanh toán đúng hạn. Đây không phải là cách “thần kỳ” — kết quả có thể khác nhau, và bạn cũng có thể tự làm các bước miễn phí.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnTự kiểm tra tín dụng có làm giảm điểm không?
Không—tự kiểm tra tín dụng của bạn thường không làm giảm điểm tín dụng. Rủi ro lớn là hiểu sai cách “tự kiểm tra” hoạt động so với một số kiểu kiểm tra mà bên cho vay dùng khi bạn xin tín dụng mới.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnCó thể xóa khoản sưu tập (collections) khỏi hồ sơ của tôi không?
Đôi khi có, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Một tài khoản collections có thể biến mất khỏi báo cáo tín dụng nếu thông tin không chính xác, thiếu đầy đủ, quá cũ, hoặc bị xóa sau khi bạn tranh chấp thành công hoặc đạt thỏa thuận — nhưng không ai có thể cam kết việc xóa hay việc tăng điểm số.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnThanh toán trễ sẽ nằm trên báo cáo tín dụng của tôi bao lâu?
Thông thường, một lần thanh toán trễ có thể nằm trên báo cáo tín dụng Mỹ của bạn tối đa 7 năm kể từ thời điểm tài khoản lần đầu chuyển sang trễ và chưa được đưa về đúng hạn trước khi phát sinh các vấn đề khác. Theo thời gian, mức ảnh hưởng sẽ giảm đi, nhưng không ai có thể hứa chính xác điểm số sẽ thay đổi ra sao.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnPhá sản tồn tại trên điểm tín dụng bao lâu?
Phá sản có thể ảnh hưởng đến tín dụng Mỹ của bạn trong nhiều năm, nhưng thời gian cụ thể còn tùy loại chương phá sản và những thông tin khác có trong hồ sơ tín dụng của bạn. Dưới đây là hướng dẫn tổng quát, dễ hiểu, kèm các lựa chọn tự làm (DIY) miễn phí nếu bạn nghĩ có điều gì đó sai.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnTôi có thể tự sửa tín dụng của mình miễn phí không?
Đúng—bạn có thể tự làm nhiều việc sửa tín dụng hợp pháp hoàn toàn miễn phí. Theo luật của Mỹ, bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí và phản đối (dispute) các sai sót mà không tốn chi phí, trong khi Credit Footing cũng có thể ghép bạn với một tổ chức phi lợi nhuận miễn phí hoặc đơn vị tư vấn/sửa tín dụng nếu bạn muốn được hỗ trợ.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnCơ quan tín dụng (credit bureau) là gì?
Cơ quan tín dụng là một công ty thu thập và bán thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn, chẳng hạn như lịch sử thanh toán và các tài khoản. Tại Mỹ, các cơ quan tín dụng chính được các bên cho vay dùng để giúp quyết định có chấp thuận bạn hay không.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnĐiểm tín dụng vs báo cáo tín dụng: khác nhau ở chỗ nào
Báo cáo tín dụng là bản ghi chi tiết về lịch sử tín dụng của bạn. Điểm tín dụng là một con số được tạo ra từ bản báo cáo đó để dự đoán mức độ rủi ro có thể xảy ra khi cho bạn vay.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnTỷ lệ sử dụng tín dụng ảnh hưởng thế nào đến điểm số của bạn
Tỷ lệ sử dụng tín dụng (credit utilization) là mức bạn đang dùng so với hạn mức tín dụng sẵn có. Nó có thể ảnh hưởng mạnh đến điểm tín dụng của bạn—vì vậy dưới đây là những việc bạn có thể làm ngay hôm nay, cùng các lựa chọn tự làm miễn phí và giới hạn những điều bất kỳ ai cũng không thể đảm bảo.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnTrả hết nợ có làm tăng điểm tín dụng không?
Có. Việc trả nợ có thể giúp tăng điểm tín dụng trong một số trường hợp, nhưng không phải lúc nào cũng làm điểm tăng. Hướng dẫn này sẽ giải thích thường điều gì thay đổi, bạn nên làm gì tiếp theo, và các lựa chọn miễn phí của bạn.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnTrở thành người dùng được ủy quyền có giúp xây dựng tín dụng không?
Có — việc được thêm làm người dùng được ủy quyền có thể giúp xây dựng tín dụng nếu công ty phát hành thẻ báo cáo tài khoản đó với các cơ quan tín dụng. Nhưng không có gì đảm bảo, và nếu tài khoản có thanh toán trễ hoặc số dư cao, nó cũng có thể gây bất lợi.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnTrả tiền thuê nhà có giúp xây dựng điểm tín dụng không?
Đôi khi là có. Trả tiền thuê nhà có thể giúp xây dựng tín dụng tại Mỹ, nhưng chỉ khi việc bạn trả tiền thuê được báo cáo cho một cơ quan tín dụng (credit bureau) hoặc được thêm vào hồ sơ tín dụng theo cách các mô hình chấm điểm có thể sử dụng.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnTôi có thể xin thẻ tín dụng bằng ITIN không?
Đúng—đôi khi bạn có thể xin thẻ tín dụng bằng ITIN, nhưng còn tùy vào công ty phát hành thẻ và chi tiết hồ sơ bạn nộp. Hướng dẫn này sẽ trình bày các lựa chọn phổ biến, điều nên tránh, và các bước tự làm miễn phí để xây dựng tín dụng tại Mỹ.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnTôi có thể xây dựng điểm tín dụng mà không cần SSN không?
Đúng—nhiều người có thể xây dựng hoặc khôi phục tín dụng ở Mỹ mà không cần Số An Sinh Xã Hội (SSN). Bạn vẫn có thể phải theo quy định của bên cho vay, và kết quả sẽ khác nhau, nhưng bạn có các lựa chọn và quyền lợi miễn phí để làm việc này theo cách trung thực.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnXin thẻ tín dụng Mỹ đầu tiên khi mới sang
Bước đầu tiên dễ nhất là bắt đầu với một thẻ mà bạn thực sự có thể xin và sử dụng cẩn thận. Bạn cũng có thể xây dựng tín dụng miễn phí bằng chính những việc bạn làm, và không ai có thể hứa về điểm số hay đảm bảo bạn được duyệt thẻ.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnNợ y tế và báo cáo tín dụng của bạn
Nợ y tế không ảnh hưởng đến tín dụng theo cách như trước đây, nhưng vẫn có thể quan trọng. Tin tốt là: bạn có thể kiểm tra báo cáo của mình miễn phí, tự tranh chấp lỗi mà không tốn tiền, và không ai có thể nói thật là sẽ bảo đảm kết quả điểm số.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnTình trạng bị đuổi/ra khỏi nhà có hiện trên báo cáo tín dụng của tôi không?
Có—tình trạng bị đuổi/ra khỏi nhà (eviction) có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Điều này phụ thuộc vào việc tình trạng đó được ghi nhận trong hồ sơ tín dụng của bạn như thế nào, trong vụ việc của bạn đã xảy ra gì, và dữ liệu được báo cáo ra sao.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnCách viết thư tranh chấp tín dụng
Nếu bạn thấy có sai sót trên báo cáo tín dụng tại Mỹ, bạn có thể tự tranh chấp miễn phí. Hướng dẫn này chỉ bạn nên đưa gì vào thư tranh chấp tín dụng, đính kèm bằng chứng nào, và khi nào cần nhờ hỗ trợ.
Tìm hiểu thêm → Hướng dẫnSau khi bạn nộp đơn tranh chấp thì chuyện gì xảy ra
Sau khi bạn nộp đơn tranh chấp, cơ quan báo cáo tín dụng hoặc chủ nợ thường sẽ xem xét mục bạn tranh chấp và gửi kết quả cho bạn bằng văn bản. Bạn cũng có thể tiếp tục sử dụng các quyền miễn phí của mình để kiểm tra báo cáo, bổ sung bằng chứng và sửa mọi sai sót mới.
Tìm hiểu thêm →Sẵn sàng bước tiếp theo về tín dụng của bạn?
Được ghép miễn phí với một nhà cung cấp sửa tín dụng hoặc tư vấn gần bạn. Bạn so sánh các lựa chọn và chọn người bạn muốn làm việc cùng — và bạn luôn hiểu rõ các khoản phí trước tiên.
Được ghép miễn phí