Tự kiểm tra tín dụng có làm giảm điểm không?

Trả lời nhanh: tự kiểm tra có làm giảm điểm không?

Thường là không. Khi bạn tự kiểm tra tín dụng của mình (thường được gọi là “kiểm tra mềm”/soft check), thì nhìn chung không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Điều có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng là khi bên cho vay hoặc một công ty kiểm tra tín dụng của bạn để “truy vấn cứng”/hard inquiry, thường là vì bạn đang nộp hồ sơ xin tín dụng mới. Truy vấn cứng có thể làm điểm của bạn giảm tạm thời một chút, nhưng không phải là “hư hỏng” vĩnh viễn.

Nếu bạn đang cố gắng xây dựng hoặc khôi phục tín dụng, việc kiểm tra tiến độ của mình là điều bình thường. Chỉ cần lưu ý đừng nộp hồ sơ xin tín dụng mới quá thường xuyên cùng lúc. Tìm hiểu cách điểm tín dụng hoạt động để xem các kiểu kiểm tra khác nhau vừa khớp ở đâu.

Tự kiểm tra vs. bên cho vay kiểm tra (soft vs. hard)

Dưới đây là sự khác nhau theo hướng thực tế:

- Kiểm tra mềm (soft check): Bạn (hoặc đôi khi công ty phát hành thẻ tín dụng hiện có của bạn) tự kiểm tra tín dụng của mình. Nhìn chung các kiểm tra này không được dùng để khiến bạn trông “rủi ro hơn”, nên thường không làm thay đổi điểm.

- Truy vấn cứng (hard inquiry): Một công ty kiểm tra tín dụng của bạn vì bạn đang nộp đơn xin tín dụng (thẻ tín dụng, khoản vay, đôi khi là sàng lọc thuê căn hộ). Các truy vấn này có thể ảnh hưởng đến điểm của bạn trong một thời gian ngắn.

Quy tắc điểm tín dụng có thể khác một chút tùy mô hình tính điểm và nguồn dữ liệu được dùng, nhưng ý tưởng về soft vs. hard nhìn chung là giống nhau trong hầu hết các trường hợp.

Nên làm gì ngay hôm nay (miễn phí và an toàn)

Nếu bạn muốn biết hiện mình đang ở đâu, hãy bắt đầu bằng các lựa chọn miễn phí và tránh các đơn nộp không cần thiết.

1. Lấy báo cáo tín dụng miễn phí của bạn (bạn có thể tự làm).
2. Rà soát lỗi (tên, tài khoản, số dư, ngày tháng, và bất kỳ thứ gì không đúng hoặc trông không ổn).
3. Nếu bạn phát hiện sai sót, hãy tự khiếu nại—được phép và không tốn chi phí.

Quan trọng: Theo luật của Mỹ (FCRA), bạn có quyền lấy báo cáo tín dụng miễn phí và tự khiếu nại các sai sót. Nếu có ai đó đề nghị “sửa” hồ sơ của bạn nhưng lại khuyên bạn không nên khiếu nại thông tin chính xác, đó là dấu hiệu đáng ngờ.

Bạn cũng có thể tìm hiểu thêm các bước tiếp theo ở tài nguyên hỗ trợ của Credit Footing.

Nếu bạn đang nộp đơn xin tín dụng mới

Nộp đơn xin tín dụng có thể kích hoạt các truy vấn cứng, vì vậy nên lên kế hoạch trước.

• Chỉ nộp khi bạn thật sự cần.
• Tránh nộp chồng nhiều đơn trong một khoảng thời gian ngắn, trừ khi bạn chắc rằng bên cho vay có khả năng sẽ chấp thuận.
• Nếu bạn đang “so sánh lãi suất” cho một số khoản vay nhất định (như một số khoản thế chấp hoặc vay mua xe), đôi khi có “cửa sổ mua sắm” đặc biệt, nơi nhiều truy vấn được xử lý khác đi. Quy định phụ thuộc vào loại tín dụng và mô hình tính điểm.

Điều này không phải là “không bao giờ kiểm tra”. Mà là giảm thiểu các truy vấn cứng không cần thiết khi bạn xây dựng một lịch sử tín dụng ổn định.

Nếu tín dụng của tôi đang bị kiểm tra nhiều lần thì sao?

Một số tình huống có thể khiến việc kiểm tra tín dụng lặp lại, ví dụ: nộp hồ sơ xin tín dụng thường xuyên, việc rà soát tài khoản nhất định từ bên cho vay, hoặc quy trình sàng lọc lý lịch.

Nếu bạn thấy các truy vấn mà bạn không nhận ra, hãy bắt đầu bằng cách kiểm tra xem chúng là gì trong báo cáo tín dụng của bạn. Sau đó bạn có thể khiếu nại các mục bị sai hoặc không thuộc về bạn.

Nếu bạn muốn được hỗ trợ hiểu các bước tiếp theo và tìm một lựa chọn miễn phí hợp pháp hoặc tổ chức phi lợi nhuận, Credit Footing có thể ghép bạn với một đơn vị sửa tín dụng tham gia hoặc một nhà tư vấn tín dụng phi lợi nhuận tại get matched. Credit Footing là dịch vụ GHÉP MIỄN PHÍ, không phải công ty sửa tín dụng, và chúng tôi không tự sửa tín dụng. Các nhà cung cấp nên giải thích họ sẽ làm gì, chi phí bao nhiêu (nếu có), và bạn có thể tự làm gì miễn phí.

Lời cảnh báo công bằng: không ai có thể đảm bảo điểm số

Hãy cẩn thận với bất kỳ ai hứa kết quả nhanh hoặc đảm bảo tăng điểm. Điểm của bạn phụ thuộc vào hồ sơ tín dụng và cần có thời gian.

Hãy nhớ thêm: theo FCRA, bạn có thể tự khiếu nại các sai sót miễn phí. Nếu một công ty “sửa tín dụng” nói rằng bạn đừng khiếu nại, hoặc yêu cầu thanh toán trước khi làm bất kỳ việc gì, điều đó có thể là lừa đảo hoặc vi phạm quyền lợi bảo vệ người tiêu dùng. Theo quy định CROA, các công ty uy tín nhìn chung không được tính phí trước khi thực hiện và phải cung cấp hợp đồng bằng văn bản kèm quyền hủy.

Nếu bạn muốn, chúng tôi có thể chỉ bạn đến hướng dẫn về những điều cần để ý tại Hỗ trợ của Credit Footing.