Điểm tín dụng 700 ở Mỹ có tốt không?

Có—khoảng 700 thường được xem là “tốt” hoặc tốt hơn trong nhiều khoảng điểm tín dụng phổ biến. Tuy nhiên, các bên cho vay khác nhau có thể có mức tối thiểu và mô hình tính điểm khác nhau.

Tôi cần điểm tín dụng bao nhiêu để được duyệt vay mua nhà hoặc vay mua xe?

Tùy thuộc vào bên cho vay, loại khoản vay của bạn và các yếu tố khác như thu nhập, số tiền trả trước và nợ hiện có. Bước tiếp theo tốt nhất của bạn là kiểm tra điểm của mình và hỏi bên cho vay họ xem xét trong khoảng điểm nào.

Vì sao điểm tín dụng của tôi hiển thị các con số khác nhau?

Điểm có thể khác nhau vì các mô hình tính điểm khác nhau (như FICO so với VantageScore) và vì mỗi cơ quan báo cáo tín dụng có thể có thông tin hơi khác nhau. Điểm của bạn cũng có thể thay đổi khi báo cáo tín dụng được cập nhật.

Công ty sửa tín dụng có thể bảo đảm họ sẽ xóa các mục tiêu cực không?

Không. Quy trình uy tín không thể cam kết kết quả, và thông tin tiêu cực đúng sự thật nhìn chung không thể bị xóa. Nếu bạn thấy phí trả trước hoặc lời hứa “bảo đảm”, hãy cẩn thận.

Tôi có phải trả tiền để sửa các lỗi trong tín dụng không?

Không. Bạn có thể lấy báo cáo tín dụng miễn phí và tự khiếu nại các mục không chính xác mà không mất phí theo FCRA. Nếu bạn muốn hỗ trợ thêm, Credit Footing có thể ghép nối bạn với một đơn vị, nhưng dịch vụ cho bạn là miễn phí.

Điểm tín dụng “tốt” ở Mỹ là bao nhiêu?

Câu trả lời thẳng: thế nào là “tốt”

Nhìn chung, nhiều bên cho vay xem các khoảng điểm FICO và tương tự như sau:

Kém: dưới 580
Trung bình: 580–669
Tốt: 670–739
Rất tốt: 740–799
Xuất sắc: 800+

Một số bên cho vay dùng mô hình khác (ví dụ VantageScore so với FICO), nên con số chính xác có thể thay đổi. Cách an toàn nhất là xem điểm của bạn, rồi hỏi bên cho vay cụ thể họ muốn trong khoảng điểm nào.

Nếu bạn mới bắt đầu hoặc đang khôi phục tín dụng, đừng chỉ tập trung vào một con số. Điểm tín dụng dựa trên nội dung trong hồ sơ tín dụng của bạn (như lịch sử thanh toán và bạn đang nợ bao nhiêu), và điểm có thể thay đổi theo thời gian.

Không có một con số “tốt” duy nhất cho mọi bên cho vay.

Vì sao “điểm tốt” có thể mang nghĩa khác nhau

Điểm tín dụng không phải là một loại điểm duy nhất áp dụng cho tất cả. Các cơ quan báo cáo tín dụng khác nhau và các mô hình tính điểm khác nhau có thể tạo ra kết quả khác nhau từ cùng một lịch sử tín dụng.

Ngoài ra, bên cho vay quan tâm nhiều hơn chỉ riêng điểm số. Họ có thể cân nhắc những thứ như bạn đã có tín dụng được bao lâu, liệu bạn có từng trả trễ hay không, và bạn đang sử dụng bao nhiêu so với hạn mức tín dụng sẵn có.

Với người mới trong hệ thống tín dụng ở Mỹ, mục tiêu thường đơn giản hơn: xây dựng hồ sơ thanh toán đúng hạn và giữ số dư ở mức dễ quản lý, sau đó xem lại tiến triển trong vài tháng.

Các mô hình khác nhau có thể cho ra điểm khác nhau, dù lịch sử tín dụng là như nhau.

Điều gì ảnh hưởng đến điểm của bạn (nói đơn giản)

Hầu hết các điểm tín dụng xét đến một vài mảng chính:

Lịch sử thanh toán (đúng hạn hay trả trễ)
Số tiền bạn đang nợ (bạn đang nợ bao nhiêu, đặc biệt so với hạn mức)
Thời gian có tín dụng (tài khoản đã mở được bao lâu)
Tín dụng mới (các lần nộp đơn gần đây và tài khoản mới)
Cơ cấu tín dụng (có nhiều loại tài khoản khác nhau, như thẻ tín dụng và khoản vay)

Bạn có thể tìm hiểu thêm về cách hoạt động của điểm tín dụng tại đây: How credit scores work.

Điểm mấu chốt: thường thì điểm không thay đổi ngay trong một đêm. Dù bạn làm đúng các bước, các thay đổi trong hồ sơ tín dụng của bạn vẫn cần thời gian để được cập nhật và phản ánh vào điểm.

Cải thiện thường cần thời gian, không phải cách “sửa nhanh”.

Bạn có thể làm gì ngay hôm nay (tự làm miễn phí)

Bạn có thể kiểm tra tín dụng và phát hiện vấn đề mà không cần trả tiền cho ai.

Lấy báo cáo tín dụng của bạn miễn phí và kiểm tra xem có chính xác không.
Nếu bạn thấy lỗi (ví dụ tài khoản sai, số dư sai, hoặc thông tin trả trễ không đúng), bạn có thể tự khiếu nại miễn phí.
Ghi lại những gì bạn đã khiếu nại và kết quả.

Nếu bạn muốn bắt đầu, hãy đọc How to build or rebuild credit và áp dụng các bước phù hợp với tình huống của bạn.

Quan trọng: theo quy định của pháp luật, bạn cũng có thể tự khiếu nại các lỗi trực tiếp với cơ quan báo cáo tín dụng khi thông tin không đúng. Đây là quyền của bạn—không cần luật sư và không cần công ty sửa tín dụng.

Có ai “bảo đảm” được một điểm tín dụng tốt không?

Hãy cẩn thận với các công ty hứa hẹn tăng điểm “được bảo đảm” hoặc có thể “xóa sạch mọi mục tiêu tiêu cực”. Không ai có thể cam kết kết quả một cách trung thực, vì kết quả phụ thuộc vào những gì có trong hồ sơ tín dụng của bạn và cách nó thay đổi theo thời gian.

Ngoài ra, hãy để ý các trò lừa đảo. Đơn vị cung cấp hợp pháp sẽ không bao giờ yêu cầu bạn khiếu nại các thông tin đúng sự thật, tạo ra “định danh tín dụng mới”, hoặc trả tiền cho những lời hứa “sửa tín dụng trả trước” nghe quá tốt để tin.

Nếu bạn đang cân nhắc nhận hỗ trợ, Credit Footing là dịch vụ ghép nối MIỄN PHÍ—giúp bạn kết nối với đơn vị sửa tín dụng hoặc tư vấn tín dụng phi lợi nhuận—nhưng chúng tôi không tự sửa tín dụng và không bảo đảm kết quả. Kết quả tốt nhất đến từ việc làm đúng các bước một cách đều đặn và đảm bảo hồ sơ tín dụng của bạn là chính xác.

Không ai có thể bảo đảm một mức điểm cụ thể hoặc mức tăng điểm theo số lượng.

Dùng “điểm tốt” làm mục tiêu phù hợp với bạn

Mục tiêu thực tế là hướng đến mốc tiếp theo, chứ không phải hoàn hảo. Ví dụ, việc chuyển từ “trung bình” sang “tốt”, rồi tiến tới “rất tốt” có thể mở ra nhiều lựa chọn hơn.

Để tiến triển dễ thực hiện hơn:

Ưu tiên thanh toán đúng hạn trước
Giữ số dư thẻ tín dụng ở mức tương đối thấp so với hạn mức
Tránh nộp đơn xin tín dụng mới không cần thiết trong thời gian ngắn
Thường xuyên kiểm tra báo cáo của bạn để tìm lỗi

Nếu bạn muốn được giúp tìm một đơn vị để làm việc cùng (miễn phí cho bạn), bạn có thể chọn được ghép nối tại đây: Get matched. Việc ghép nối là tùy chọn, và bạn vẫn nên cân nhắc quyền lợi tự bảo vệ của mình—đặc biệt là quyền tự kiểm tra báo cáo và quyền khiếu nại miễn phí.

Những cải thiện nhỏ nhưng đều đặn thường hiệu quả hơn việc tìm một cách sửa nhanh.