Cách kiểm tra báo cáo tín dụng miễn phí

Câu trả lời ngắn gọn

Cách miễn phí để kiểm tra báo cáo tín dụng là tự yêu cầu lấy báo cáo của chính bạn. Ở Mỹ, bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí và tự xem để tìm lỗi, tài khoản cũ, số dư sai, hoặc những tài khoản không thuộc về bạn.

Điều này khác với điểm tín dụng (credit score). Điểm tín dụng là một con số được tính dựa trên báo cáo, nhưng không ai có thể hứa một điểm số cụ thể hoặc đảm bảo việc tăng nhanh. Bước an toàn nhất ban đầu là xem báo cáo từng dòng một và kiểm tra xem có sai sót không.

Bạn có thể bắt đầu với Help nếu bạn muốn được hỗ trợ cơ bản, hoặc đọc How credit scores work nếu bạn muốn hiểu đơn giản sự khác nhau giữa báo cáo và điểm tín dụng.

Cách nhận các báo cáo miễn phí

Lựa chọn miễn phí tự làm (DIY) chính là yêu cầu lấy báo cáo trực tiếp từ nguồn báo cáo miễn phí chính thức được dùng ở Mỹ. Bạn không cần trả tiền để xem, và bạn không cần cung cấp thông tin thu nhập, số tài khoản ngân hàng, hoặc Số An Sinh Xã Hội (Social Security number) cho một dịch vụ đối chiếu.

Các bước thường gặp:
1. Truy cập trang web báo cáo miễn phí chính thức hoặc dùng lựa chọn qua điện thoại/bưu điện nếu bạn muốn.
2. Yêu cầu báo cáo từ 3 cơ quan tín dụng lớn.
3. Xem kỹ từng báo cáo để kiểm tra các tài khoản, lịch sử thanh toán, số dư và thông tin cá nhân.
4. Lưu lại một bản để giữ hồ sơ của bạn.
5. Nếu thấy có gì đó không đúng, hãy tranh chấp lỗi với cơ quan tín dụng (bureau) và công ty đã báo cáo thông tin đó.

Nếu một trang web yêu cầu bạn trả tiền cho một thứ mà lẽ ra phải miễn phí, hãy chậm lại và kiểm tra cẩn thận. Một số dịch vụ trả phí là thật, nhưng nhiều người không cần chúng chỉ để xem báo cáo tín dụng.

Nên xem gì trên báo cáo của bạn

Khi đọc báo cáo, hãy kiểm tra xem tên, địa chỉ và chi tiết tài khoản có đúng không. Hãy tìm các khoản thanh toán trễ hạn, khoản thu hồi nợ (collections), khoản bị ghi nhận là tổn thất (charge-offs), tài khoản đã đóng, và bất kỳ tài khoản nào mà bạn không nhận ra.

Lần đầu xem có thể thấy choáng ngợp là chuyện rất thường. Điều đó là bình thường. Hãy tập trung vào từng phần một và ghi chú lại bất cứ thứ gì có vẻ sai hoặc cũ.

Nếu bạn phát hiện có sai sót, bạn có quyền tự tranh chấp theo cách DIY miễn phí. Theo FCRA, bạn có thể yêu cầu cơ quan tín dụng điều tra các lỗi mà không mất phí. Nếu thông tin là chính xác, thì thường không thể xóa chỉ vì nó làm điểm tín dụng của bạn giảm.

Khi nào việc được hỗ trợ đối chiếu là hợp lý

Nếu bạn muốn được hỗ trợ, Credit Footing có thể ghép bạn miễn phí với một nhà cung cấp dịch vụ sửa tín dụng hoặc tư vấn tín dụng phi lợi nhuận. Chúng tôi không phải là công ty sửa chữa tín dụng và chúng tôi không tự sửa tín dụng cho bạn.

Một nhà cung cấp có thể giúp bạn xem lại báo cáo, sắp xếp các hồ sơ tranh chấp, hoặc lập kế hoạch cho các khoản nợ và việc lập ngân sách. Kết quả phụ thuộc vào hồ sơ của chính bạn, mức độ chính xác của thông tin, và thời gian cần để giải quyết vấn đề. Không ai có thể hứa xóa sạch tín dụng xấu hoặc đảm bảo việc tăng điểm số.

Trước khi bạn chọn bất kỳ công ty sửa tín dụng trả phí nào, hãy biết quyền lợi của bạn: họ không được tính phí trước khi làm việc, không được hứa sẽ xóa thông tin tiêu cực đúng sự thật, và họ phải cung cấp hợp đồng bằng văn bản cho bạn, trong đó bạn có thể hủy trong vòng 3 ngày làm việc.

Cẩn thận với lừa đảo

Hãy tránh xa bất kỳ ai hứa sẽ xóa các mục tiêu cực đúng sự thật, nói rằng họ có thể sửa tín dụng của bạn nhanh, yêu cầu bạn trả tiền trước khi làm công việc thật sự, hoặc bảo bạn tranh chấp thông tin đúng.

Đây là những dấu hiệu đỏ.

Cần đặc biệt cẩn thận nếu ai đó gợi ý “danh tính tín dụng mới” hoặc Credit Privacy Number (CPN). Đây không phải là cách hợp pháp để sửa tín dụng. Hỗ trợ hợp pháp thường chậm hơn, nhưng an toàn và trung thực hơn.

Nếu bạn muốn so sánh các lựa chọn của mình, bạn có thể dùng Get matched. Việc đồng ý để chúng tôi liên hệ là tách riêng và không bắt buộc chỉ để sử dụng dịch vụ.