كيفية التحقق من تقريرك الائتماني مجانًا
يمكنك التحقق من تقاريرك الائتمانية مجانًا من جميع الجهات الثلاث الكبرى باستخدام حقك القانوني بموجب قانون FCRA. لا تحتاج إلى دفع شركة لرؤية تقاريرك، ولا يستطيع أي شخص ضمان تغيّر في الدرجة.
يمكنك التحقق من تقريرك الائتماني بنفسك مجانًا، وهذه هي أفضل خطوة أولى إذا كنت تريد بناء ائتمانك أو إعادة إصلاحه.
الإجابة المختصرة
الطريقة المجانية للتحقق من تقريرك الائتماني هي أن تطلب تقاريرك بنفسك. في الولايات المتحدة، يمكنك الحصول على تقاريرك الائتمانية مجانًا، ويمكنك مراجعتها بحثًا عن الأخطاء، والحسابات القديمة، والأرصدة غير الصحيحة، أو الحسابات التي لا تعود لك.
هذا يختلف عن درجة الائتمان. الدرجة هي رقم مبني على التقرير، لكن لا أحد يستطيع أن يَعِد بدرجة محددة أو قفزة سريعة. الخطوة الأكثر أمانًا هي مراجعة التقرير سطرًا بسطر، والتحقق من الأخطاء.
يمكنك البدء بـ Help إذا كنت تريد دعمًا أساسيًا، أو قراءة How credit scores work إذا كنت تريد شرحًا بسيطًا للاختلاف بين التقرير والدرجة.
كيفية الحصول على تقاريرك المجانية
الخيار الأساسي المجاني الذي يمكنك تنفيذه بنفسك هو طلب تقاريرك مباشرة من مصدر التقارير المجانية الرسمي المستخدم في الولايات المتحدة. لا تحتاج إلى الدفع لرؤيتها، ولا تحتاج إلى مشاركة دخلك أو أرقام حسابك البنكي أو رقم الضمان الاجتماعي مع خدمة مطابقة.
خطوات شائعة:
1. انتقل إلى موقع التقارير المجانية الرسمي أو استخدم خيار الهاتف/البريد إذا كنت تفضل ذلك.
2. اطلب التقارير من الجهات الثلاث الكبرى المبلِّغة عن الائتمان.
3. راجع كل تقرير بعناية بحثًا عن الحسابات، وسجلّ الدفع، والأرصدة، والمعلومات الشخصية.
4. احفظ نسخة للاحتفاظ بسجلاتك.
5. إذا بدا أن هناك شيئًا غير صحيح، اعترض على الخطأ لدى الجهة (البيروقراطية) التي أفادت به وكذلك لدى الشركة التي أبلغت عنه.
إذا طلب منك موقع ما الدفع مقابل شيء يُفترض أن يكون مجانيًا، أبطئ وتحقق جيدًا. بعض الخدمات المدفوعة حقيقية، لكن كثيرًا من الناس لا يحتاجون إليها فقط من أجل رؤية تقاريرهم.
ما الذي تبحث عنه في تقريرك
عند قراءة تقريرك، تحقق مما إذا كان الاسم والعنوان وتفاصيل الحساب صحيحة. ابحث عن التأخر في السداد، والتحصيل (collections)، والخصومات/الشطب (charge-offs)، والحسابات المغلقة، وأي حسابات لا تتعرف عليها.
من الشائع أن تشعر بالارتباك في المرة الأولى. هذا طبيعي. ركّز على قسم واحد في كل مرة، وسجّل ملاحظات حول أي شيء يبدو خاطئًا أو قديمًا.
إذا وجدت خطأ، فلديك حق الاعتراض على الخطأ بنفسك مجانًا (DIY). وبموجب FCRA، يمكنك طلب من الجهة التحقيق في الأخطاء دون أي تكلفة. إذا كانت المعلومات صحيحة، فعادةً لا يمكن إزالتها فقط لأن ذلك يؤثر سلبًا على درجتك.
متى يكون طلب المساعدة عبر المطابقة منطقيًا؟
إذا كنت تريد دعمًا، يمكن لـ Credit Footing أن يطابقك مجانًا مع جهة لإصلاح الائتمان أو جهة استشارات ائتمانية غير ربحية. نحن لسنا جهة الإصلاح، ولا نقوم نحن بأنفسنا بإصلاح الائتمان.
قد تساعدك الجهة في مراجعة تقريرك، أو تنظيم الاعتراضات، أو وضع خطة للديون ووضع ميزانية. النتائج تعتمد على ملفك أنت، ودقة المعلومات، ووقت معالجة المشكلات. لا أحد يستطيع أن يَعِد بمحو ائتمان سيئ أو بضمان زيادة الدرجة.
قبل أن تختار أي شركة لإصلاح الائتمان مدفوعة، اعرف حقوقك: لا يمكنهم تحصيل رسوم قبل إنجاز العمل، ولا يمكنهم أن يَعِدوا بإزالة معلومات سلبية دقيقة، ويجب أن يزوّدوا لك بعقد مكتوب يمكنك إلغاؤه خلال ثلاثة أيام عمل.
انتبه لعمليات الاحتيال
ابتعد عن أي شخص يَعِد بمحو عناصر سلبية دقيقة، أو يقول إنه يستطيع إصلاح ائتمانك بسرعة، أو يطلب منك الدفع مقدمًا قبل القيام بعمل حقيقي، أو يخبرك بالاعتراض على معلومات صحيحة. هذه علامات خطر.
انتبه بشكل خاص إذا اقترح شخص ما «هوية ائتمانية جديدة» أو رقم الخصوصية الائتمانية (CPN). هذا ليس طريقًا قانونيًا مختصرًا لإصلاح الائتمان. المساعدة الشرعية تكون أبطأ، لكنها أكثر أمانًا وصدقًا.
إذا كنت تريد مقارنة خياراتك، يمكنك استخدام Get matched. الموافقة على التواصل منفصلة، ولا تُطلب فقط لاستخدام الخدمة.
أسئلة شائعة
هل يمكنني التحقق من تقرير الائتمان مجانًا دون الإضرار بدرجتي؟
نعم. التحقق من تقرير الائتمان بنفسك مجانًا هو استعلام غير مؤثر (soft inquiry) ولا يضر درجتك. أنت ببساطة تقوم بمراجعة ملفك أنت.
هل أحتاج إلى رقم الضمان الاجتماعي لاستخدام Credit Footing؟
لا. Credit Footing يجمع فقط معلومات تواصل وهدف أساسية، مثل اسمك ورقم هاتفك (وبريد إلكتروني اختياري) ورمز ZIP واللغة المفضلة. نحن لا نطلب رقم SSN أو أرقام الحسابات أو الدخل أو تقريرًا ائتمانيًا كاملًا.
إذا وجدت خطأ، هل يمكنني إصلاحه بنفسي؟
نعم. وبموجب FCRA، يمكنك الاعتراض على الأخطاء بنفسك مجانًا لدى جهة إعداد تقرير الائتمان ولدى الشركة التي أبلغت عن المعلومة. إذا كانت السلعة/المعلومة صحيحة، فعادةً لا يمكن إزالتها فقط لأنها سلبية.
هل يمكن لأي شخص ضمان أن درجتي سترتفع؟
لا. تعتمد نتائجك على ما هو موجود في ملفك الائتماني، وما إذا كانت المعلومة دقيقة، ومدى سرعة حل المشكلة. كن حذرًا مع أي شخص يقدّم وعودًا بزيادة الدرجة.