Paano suriin ang credit report mo nang libre
Maaari mong tingnan nang libre ang iyong credit report mula sa lahat ng tatlong pangunahing credit bureaus gamit ang sarili mong legal na karapatan sa ilalim ng FCRA. Hindi mo kailangang magbayad sa isang kumpanya para makita ang iyong mga report, at walang makakagarantiya ng pagbabago sa score.
Puwede mong suriin ang credit report mo nang libre, at iyon ang pinakamagandang unang hakbang kung gusto mong magbuuo o mag-repair ng credit.
Ang maikling sagot
Ang libreng paraan para tingnan ang credit report mo ay hilingin mismo sa iyo ang mga report na iyon. Sa U.S., maaari kang kumuha ng credit report nang libre, at maaari mong suriin ang mga ito para sa mga error, lumang account, maling balanse, o mga account na hindi naman sa iyo.
Iba ito sa credit score. Ang score ay bilang na nakabatay sa report, pero walang makakapangako ng partikular na score o mabilis na pag-angat. Ang pinakaligtas na unang hakbang ay tingnan ang report, isa-isa, at hanapin ang mga pagkakamali.
Maaari kang magsimula sa Help kung gusto mo ng basic na suporta, o basahin ang How credit scores work kung gusto mo ng simpleng paliwanag sa pagkakaiba ng report at score.
Paano kumuha ng mga libreng report
Ang pangunahing libreng DIY option ay hilingin ang mga report mo mismo mula sa opisyal na free-report source na ginagamit sa U.S. Hindi mo kailangang magbayad para makita ang mga iyon, at hindi mo kailangang ibigay ang iyong kita, mga bank account number, o Social Security number sa isang matching service.
Mga karaniwang hakbang:
1. Pumunta sa opisyal na free-report website o gamitin ang phone/mail option kung mas gusto mo.
2. Humiling ng report mula sa tatlong pangunahing credit bureaus.
3. Maingat na suriin ang bawat report para sa mga account, payment history, balanse, at personal na impormasyon.
4. I-save ang kopya para sa records mo.
5. Kung may mukhang mali, mag-dispute ng error sa bureau at sa kumpanyang nag-ulat nito.
Kung may site na hihilingin kang magbayad para sa isang bagay na dapat ay libre, huminto muna at suriing mabuti. Totoo ang ilang bayad na serbisyo, pero marami ang hindi kailangan ang mga iyon para lang makita ang kanilang mga report.
Ano ang dapat hanapin sa iyong report
Kapag binasa mo ang report mo, tingnan kung tama ang pangalan, address, at mga detalye ng account. Hanapin ang late payments, collections, charge-offs, closed accounts, at anumang account na hindi mo nakikilala.
Karaniwan lang na mabigla sa unang beses. Normal iyon. Tumutok sa isang bahagi ng report sa bawat pagkakataon at magtala ng anumang mukhang mali o luma.
Kung may nakita kang mistake, mayroon kang libreng DIY right para i-dispute iyon. Sa ilalim ng FCRA, maaari mong hilingin sa bureau na imbestigahan ang mga error nang walang bayad. Kung tama ang impormasyon, karaniwan itong hindi matatanggal dahil lang nakakaapekto ito sa score mo.
Kailan makatuwiran ang pag-match gamit ang tulong
Kung gusto mo ng suporta, ang Credit Footing ay maaaring mag-match sa iyo nang libre sa isang credit-repair o nonprofit credit-counseling provider. Hindi kami ang repair company, at hindi namin inaayos ang credit mo mismo.
Maaaring makatulong ang isang provider sa pag-review ng report mo, pag-aayos ng disputes, o paggawa ng plano para sa mga utang at budgeting. Depende ang resulta sa sarili mong file, sa pagiging tama ng impormasyon, at sa kung gaano katagal bago maresolba ang mga isyu. Walang makakapangakong burahin ang masamang credit o garantiyahan ang pagtaas ng score.
Bago ka pumili ng anumang paid credit-repair company, alamin ang iyong mga karapatan: hindi sila puwedeng maningil bago matapos ang trabaho, hindi nila puwedeng mangakong aalisin ang accurate na negatibong impormasyon, at dapat silang magbigay sa iyo ng nakasulat na kontrata na maaari mong kanselahin sa loob ng tatlong business days.
Mag-ingat sa mga scam
Lumayo sa sinumang nangangakong mabubura ang accurate na negative items, sinasabing mabilis nilang maaayos ang credit mo, hinihingi kang magbayad nang maaga bago gumawa ng tunay na trabaho, o nagsasabing i-dispute mo ang totoong impormasyon. Mga red flag iyon.
Mag-ingat lalo na kung may magmumungkahi ng “new credit identity” o Credit Privacy Number (CPN). Hindi iyon legal na shortcut para sa credit repair. Ang lehitimong tulong ay mas mabagal, pero mas ligtas at tapat.
Kung gusto mong ihambing ang iyong mga opsyon, maaari mong gamitin ang Get matched. Ang consent na kontakin ay hiwalay, at hindi ito kailangan para gamitin ang serbisyo.
Mga karaniwang tanong
Maaari ko ba suriin ang credit report ko nang libre nang hindi naaapektuhan ang credit ko?
Oo. Ang pag-check ng sarili mong credit report nang libre ay soft inquiry at hindi nito naaapektuhan ang credit mo. Tinitingnan mo lang ang sarili mong file.
Kailangan ko ba ng Social Security number para gamitin ang Credit Footing?
Hindi. Ang Credit Footing ay nangongolekta lang ng basic na contact at goal information, tulad ng pangalan mo, phone, optional email, ZIP, at preferred language. Hindi kami humihingi ng SSN, account numbers, income, o kumpletong credit report.
Kung nakakita ako ng error, puwede ko ba itong ayusin nang sarili?
Oo. Sa ilalim ng FCRA, maaari mong i-dispute ang mga pagkakamali mo nang libre sa credit bureau at sa kumpanyang nag-ulat ng impormasyon. Kung tama ang item, karaniwan itong hindi matatanggal dahil lang negatibo ito.
May makakagarantiya ba na tataas ang score ko?
Hindi. Depende ang resulta sa nasa credit file mo, sa kung ano ang accurate, at sa kung gaano kabilis maresolba ang isyu. Mag-ingat sa sinumang may pangakong pangtaas ng score.