Ano ang secured credit card?

Maikling sagot: paano gumagana ang secured credit card

Ang secured credit card ay isang totoong credit card. Ang pangunahing pagkakaiba ay karaniwan mong inilalagay ang isang refundable na security deposit kapag binuksan mo ang account. Tinutulungan ng deposit na ito na protektahan ang card company kapag hindi ka nagbayad.

Pagkatapos, gagamitin mo ang card, magkakaroon ka ng buwanang bill, at magbabayad ka tulad ng ibang credit card. Kung ini-uulat ng card issuer ang account mo sa mga credit bureaus, puwedeng makatulong ang history ng pagbabayad mo at ang balanse mo para makabuo ng credit record sa paglipas ng panahon.

Maraming secured card ang idinisenyo para sa mga walang US credit history o may nasirang credit. Puwede itong maging praktikal na panimula, pero hindi ito “magic.” Karaniwang tumatagal ang pagbuo ng credit dahil kailangan ang tuloy-tuloy na pagbabayad sa oras at mababang balanse sa loob ng mga buwan—hindi sa loob ng mga araw.

Ang ibig sabihin ng deposit

Ang deposit ay hindi katulad ng monthly payment. Ito ang perang ibinibigay mo sa card issuer sa simula, at madalas ang credit limit mo ay nakabatay sa halagang iyon. Halimbawa, ang mas maliit na deposit ay maaaring mangahulugan ng mas maliit na limitasyon sa paggastos.

Sa maraming kaso, maaaring ibalik ang deposit mamaya kung isasara mo ang account nang maayos, o kung ililipat ka ng issuer sa isang regular na unsecured card. Pero nag-iiba ang mga patakaran depende sa card at sa kumpanya, kaya basahin nang mabuti ang nakasulat na terms bago ka mag-apply.

Ang secured card ay puwede pa ring may mga gastos. May ilang card na may annual fees, may singil sa interest kung dala mo ang balanse, late fees, o iba pang charges. Nag-iiba-iba ang gastos, kaya ikumpara ang buong terms—not lang ang deposit.

Paano nito makakatulong sa credit mo

Ang secured card ay puwedeng makatulong kung maingat mo itong ginagamit at nai-uulat ito sa mga pangunahing credit bureaus. Dalawa sa pinakamalalaking factors sa credit scoring ay ang pagbabayad sa oras at pagpapanatiling mababa ang balanse kumpara sa limit mo. Matututo ka pa sa how credit scores work.

Ang pinaka nakakatulong ay simple: gamitin lang ang maliit na bahagi ng limit, magbayad sa oras bawat buwan, at iwasang makaligtaan ang payments. May mga tao na naglalagay ng isang maliit na bill sa card at binabayaran ito nang buo kada buwan.

Walang makakapangakong tapat na ang secured card ay magpapataas ng score mo ng isang tiyak na bilang ng points. Nag-iiba ang resulta depende sa buong credit file mo, kung nai-uulat ang account, kung ano pa ang iba mong mga utang, at kung may mga late payments o collections na nasa reports mo na.

Ano ang puwede mong gawin ngayon nang libre

Kung sinusubukan mong buuin o muling buuin ang credit, magsimula sa mga libreng steps muna. May karapatan kang makuha ang iyong credit reports nang libre at repasuhin mo mismo. Kung makakita ka ng mga pagkakamali, puwede mong i-dispute ang mga errors na iyon sa ilalim ng FCRA nang walang gastos.

Mga libreng unang hakbang:
1. Kuhanin ang iyong credit reports at tingnan kung mayroon ka nang anumang US credit history.
2. Maghanap ng mga errors, tulad ng mga account na hindi sa iyo o maling late payments.
3. I-dispute ang anumang errors na ikaw mismo ang gagawa—nang libre.
4. Kung gusto mong bumuo ng bagong history, ikumpara ang mga secured cards at tingnan kung nai-uulat ang mga ito sa mga pangunahing credit bureaus.
5. Mag-set up ng reminders o autopay para hindi mo makaligtaan ang due date.

Kung ang problema mo ay mostly errors o stress dahil sa utang, maaaring hindi secured card ang buong sagot. Puwede mong unahin ang edukasyon sa pamamagitan ng aming help center o, kung gusto mo, puwede kitang ikonekta sa provider sa pamamagitan ng aming libreng get matched service.

Kailan maaaring tugma o hindi tugma ang secured card

Ang secured card ay maaaring angkop kung ikaw ay bago sa US, may kaunti o wala man lang credit history, o kailangan mo ng simpleng tool para maipakita muli ang pagbabayad sa oras. Maaari rin itong makatulong kung kaya mong ibigay ang deposit at kayang panatilihing mababa ang paggastos.

Maaaring hindi ito ang pinakamahusay na unang hakbang kung masyadong masikip ang pera at sa tingin mo ay posibleng makaligtaan mo ang payments. Ang napalampas na payment ay maaaring makasira ng credit mo. Kung may errors ka na, may identity theft issues, o mga lumang utang na nasa collections, maaaring kailangan mo ring tugunan ang mga problemang iyon.

Kung nagpapasya ka sa pagitan ng mga opsyon, tandaan na pangkalahatang edukasyon lang ito, hindi personal na financial advice. Ang pinakamagandang pagpili ay nakadepende sa budget mo, sa credit file mo ngayon, at sa nakasulat na terms ng card.

Paano makakatulong ang Credit Footing, nang libre

Ang Credit Footing ay isang libreng matching service, hindi isang credit-repair company, law firm, o financial advisor. Hindi kami nag-iisyu ng mga credit card at hindi rin namin nirerepair ang credit mo mismo.

Kung gusto mo ng tulong sa pag-unawa sa susunod mong hakbang, puwede naming i-connect ka—nang libre—sa isang credit-repair provider o nonprofit credit-counseling provider, depende sa sitwasyon mo. Kung pipiliin mong magpa-match, pangunahing contact at goal information lang ang hihingin namin gaya ng first name mo, phone number, optional email, ZIP code, preferred language, at kung anong uri ng tulong ang gusto mo. Hindi namin hinihingi ang Social Security number mo.

Kapag humiling ka ng match, ang contact sa pamamagitan ng tawag o text ay nangangailangan ng malinaw at hiwalay mong consent, kabilang ang consent para sa automated calls o texts kung pinapayagan. Hindi required ang consent para magamit ang site.

Kung makikipag-usap ka sa isang credit-repair company, alamin ang mga karapatan mo: sa ilalim ng CROA, hindi nila puwedeng singilin bago matapos ang trabaho, hindi puwedeng mangakong aalisin ang accurate na negative information, at kailangan nilang ibigay sa iyo ang nakasulat na kontrata na puwede mong i-cancel sa loob ng tatlong business days. Kung may nangangakong burahin ang totoong masamang credit, naniningil nang pauna, sinasabing mag-dispute ka ng totoong impormasyon, o nagmumungkahi ng bagong credit identity o CPN, umalis ka.