Pagbuo ng credit mula sa simula
Bagong-bago ka pa lang sa US at wala ka pang credit history? Maaari kang magsimulang bumuo ng credit gamit ang ilang simpleng produkto at ugali, at maraming unang hakbang ang mababa ang gastos o libre.
Maaari kang magsimula ng US credit gamit ang isang simpleng reporting account, mga bayad na on time, at pasensya, at puwede mo ring i-check ang mga report at i-dispute ang mga error nang libre mismo.
Ano ang ibig sabihin ng “building credit”
Ang pagbuo ng credit mula sa simula ay paglikha ng credit history sa sarili mong pangalan para makita ng mga nagpapautang kung paano mo pinapamahalaan ang perang hiniram sa paglipas ng panahon. Sa US, kadalasan nagsisimula ito sa isa o dalawang account na pang-beginner at nagre-report sa mga pangunahing credit bureaus.
Hindi lumalabas agad ang credit file mo. Karaniwan itong nangangailangan ng oras, mga bayad na on time, at mga aktibidad na nai-report. Walang kumpanyang makatotohanan na kayang maggarantiya ng tiyak na score o mangakong mabilis kang aakyat ng isang tiyak na bilang ng points.
Ang magandang balita: hindi mo kailangang gumawa ng anumang delikado para makapagsimula. Maraming tao ang nagsisimula sa secured credit card, credit-builder loan, o rent reporting. Maaari mo rin munang matutunan ang basics sa aming gabay tungkol sa how credit scores work.
Ang Credit Footing ay libreng matching service. Hindi kami mismo ang gumagawa o nag-aayos ng credit, at hindi rin kami nagbibigay ng legal o financial advice. Tinutulungan ka naming matutunan ang mga opsyon mo at, kung gusto mo, ma-match nang libre sa isang provider o nonprofit counselor.
Ano ang puwede mong gawin ngayon, nang libre o mababa ang gastos
Kung nagsisimula ka sa zero, ituon ang pansin sa mga simpleng hakbang na kontrolado mo. Hindi mo kailangan ng komplikadong plano.
- Tingnan kung may US credit file ka na ba. Ang iba ay mayroon na, lalo na kung may loan, card, o utility account na dati nang na-report.
- Magbukas ng isang starter account na nagre-report sa mga pangunahing credit bureaus, kung kwalipikado ka.
- Magbayad ng bawat bill on time. Ang payment history ay malaking bahagi ng pagbuo ng credit.
- Panatilihing mababa ang balanse ng credit card kumpara sa limit.
- Iwasang mag-apply ng maraming account sa loob ng maikling panahon.
- Suriin ang iyong mga credit report para sa mga error at i-dispute mo ang mga mali nang libre kung may makita ka.
Sa ilalim ng Fair Credit Reporting Act, may karapatan kang makakuha ng iyong credit reports nang libre at i-dispute ang mga error nang walang gastos. Mahalaga ito kahit tungkol sa pagbuo ng credit, dahil ang mga pagkakamali ay puwedeng makapagpabagal sa iyo kung may maling impormasyon sa file mo.
Ang manipis (thin) o bagong credit file ay puwede pa ring lumaki. Ang pinakamahalaga ay consistent na nai-report na aktibidad sa paglipas ng panahon.
Mga karaniwang paraan para makabuo ng credit mula sa simula
Ang secured credit card ay isa sa pinakakaraniwang simula. Maglalagay ka ng refundable security deposit, at kadalasan ang halagang iyon ang nagiging credit limit mo. Kung nagre-report ang card sa mga pangunahing bureaus at nagbabayad ka on time, makakatulong itong makapag-set up ng history. Nag-iiba-iba ang gastos, pero kadalasan may requirement na deposit at minsan may annual fee o iba pang fees, depende sa card.
Ang credit-builder loan ay isa pang opsyon. Sa ganitong uri ng loan, ang pera ay karaniwang hinahawakan sa isang account habang nagbabayad ka buwan-buwan. Kapag natapos ang term, makukuha mo ang pera, kadalasan minus ang anumang interest o fees. Makakatulong ito sa ilang tao na magkaroon ng payment history kung nare-report ang loan.
Ang rent reporting ay puwedeng makatulong kung ang landlord mo o isang service ay nagre-report ng iyong on-time na pagbabayad ng upa. Ang ilang service ay naniningil ng monthly fee, habang ang iba ay puwedeng kasama sa housing provider. Hindi lahat ng scoring models ang gumagamit ng rent sa parehong paraan, kaya nag-iiba ang resulta depende sa lender at sa credit file mo.
Ang ilan ay nagiging authorized user sa credit card ng isang family member. Makakatulong ito sa ilang sitwasyon, pero depende ito sa credit card issuer, kung nare-report ang account, at kung mahusay pamahalaan ng pangunahing may-ari ng account ang account. Kung huli ang bayad ng taong iyon o mataas ang balanse, maaaring hindi ito makatulong.
Bago ka mag-sign up sa kahit anong produkto, magtanong: Nagre-report ba ito sa lahat ng pangunahing credit bureaus? Ano ang kabuuang fees? May deposit ba? May contract ba? Ano ang mangyayari kung makaligtaan ko ang payment?
Ang gastos, at kung ano ang libre
Walang iisang presyo para makabuo ng credit. Depende ito sa produktong pipiliin mo at sa sitwasyon mo. May mga hakbang na libre, habang ang iba ay may maliit hanggang katamtamang gastos.
Ang mga libre o mababang-gastos na hakbang ay puwedeng kasama ang pag-check ng credit reports mo, pag-set up ng payment reminders, pagpapanatiling mababa ang balanse, at pag-dispute ng mga error nang libre kung may makitang maling impormasyon. Ang ilang starter products ay wala ring annual fee, pero nag-iiba iyon.
Ang mga bayad na produkto ay puwedeng kasama ang secured cards na nangangailangan ng deposit, credit-builder loans na may interest o administrative fees, at rent-reporting services na may setup o monthly charges. Nag-iiba-iba ang gastos at mga tuntunin sa pag-apruba depende sa provider at sa estado.
Mag-ingat sa kahit sinong nagsasabing ang pagbuo ng credit ay parang “secret shortcut.” Ang tapat na providers ay malinaw na nagpapaliwanag ng produkto, mga fees, pagre-report, at timeline. Hindi sila nangangako ng tiyak na score o nagsasabing pare-pareho ang magiging resulta ng lahat.
Ang mga karapatan mo, mga red flags, at mga scam na dapat iwasan
Kung may kumpanya na nagbebenta ng credit-repair services, nagbibigay ang pederal na batas ng mahahalagang proteksyon. Ang credit-repair company ay hindi puwedeng maniningil sa iyo bago pa tapos ang ipinangakong trabaho. Hindi rin sila puwedeng mangakong matatanggal ang accurate na negatibong impormasyon nang may katapatan. Dapat silang magbigay sa iyo ng nakasulat na contract, at may karapatan kang kanselahin ito sa loob ng tatlong business days.
Para sa pagbuo ng credit, maaari rin silang magbigay ng nakalilinlang alok. Lumayo kung may nagsabing kaya nilang burahin ang accurate na masamang impormasyon, i-dispute ang totoong impormasyon para sa lahat bilang strategy, hihilingin sa iyo na gumawa ng bagong credit identity o CPN, o gusto nila ng sensitibong impormasyon na hindi naman nila kailangan.
Hindi mo kailangang ibigay sa Credit Footing ang iyong Social Security number, mga bank account number, petsa ng kapanganakan, detalye ng income, o full credit reports para magamit ang aming matching service. Basic contact at goal information lang ang kinokolekta namin tulad ng first name, phone, optional email, ZIP code, preferred language, at kung anong uri ng tulong ang gusto mo.
Kung sa tingin mo ay may mga error sa report mo, tandaan na puwede mong i-dispute ang mga iyon nang libre mismo. Kung mas kumplikado ang sitwasyon mo, puwedeng tumulong ang isang nonprofit counselor o iba pang lisensyadong professional para maunawaan mo ang mga opsyon mo.
Paano makakatulong ang libreng matching
May mga taong gustong matutunan at gawin ang lahat sa sarili nila. May iba naman na gusto ng tulong sa paghahambing ng mga starter options o pakikipag-usap sa isang credit counselor sa kanilang wika. Doon maaaring makatulong ang aming libreng matching service.
Puwede mong tuklasin ang aming services at, kung gusto mo, gamitin ang get matched para maiugnay sa isang participating provider o nonprofit counseling option. Ang Credit Footing ay hindi credit-repair company, law firm, o financial advisor. Hindi namin isinasagawa mismo ang service.
Kung pipiliin mong ma-match, dapat malinaw at hiwalay ang iyong pahintulot na makontak, kabilang ang pahintulot para sa mga tawag o text na maaaring gumamit ng automated technology. Hindi kailangan ang pahintulot na iyon para gamitin ang aming site o malaman ang mga opsyon mo.
Bago ka mag-sign up sa kahit anong provider, basahin nang mabuti ang nakasulat na agreement. Suriin ang mga fees, terms ng pagkansela, kung ano talaga ang kasama sa service, at kung ang account o programa ay nagre-report sa mga credit bureaus. Palaging nakadepende ang resulta sa credit file mo at sa payment history mo.
Mga karaniwang tanong
Gaano katagal bago makabuo ng credit mula sa simula?
Depende ito sa account, sa schedule ng pagre-report, at sa payment history mo. Maraming tao ang nangangailangan ng ilang buwan bago makabuo ng score, at mas matagal pa para makabuo ng mas matibay na history.
Kailangan ko ba ng Social Security number para magsimula building credit?
Hindi palagi. Ang ilang lender ay maaaring tumanggap ng ibang uri ng identification, pero nag-iiba-iba ang rules depende sa provider. Ang Credit Footing ay hindi humihingi ng Social Security number mo para gamitin ang aming libreng matching service.
Ano ang pinakamadaling unang produkto na subukan?
Ang secured credit card ay madalas na karaniwang simula, pero hindi lang ito ang option. Ang credit-builder loan o rent reporting ay puwede ring bagay sa ilang tao, depende sa cost at availability.
Maaari ba akong bumuo ng credit nang libre?
Ang ilang bahagi ay libre, tulad ng pag-check ng reports mo, pag-dispute ng errors mo mismo, at pagbuo ng magagandang payment habits. Pero ang ilang starter products, gaya ng secured cards o rent-reporting services, ay maaaring may deposits o fees.
Dapat ba akong magbayad sa isang tao para ayusin ang mga error sa report ko bago ako magsimula?
Puwede mong i-dispute ang mga error nang libre sa ilalim ng pederal na batas. Kung gusto mo ng tulong mula sa labas, basahin nang mabuti ang contract at tandaan na walang sinuman ang puwedeng legal na mangakong aalisin ang accurate na impormasyon.
May babayaran ba ako kapag na-match?
Hindi. Libre ang Credit Footing para sa mga consumer. Kung pipiliin mong ma-match, binabayaran ng mga participating provider ang pagkuha ng mga match.