Pag-aapela sa mga error sa credit report

Magsimula dito: puwede mong i-dispute ang mga error nang libre

Sa ilalim ng Fair Credit Reporting Act (FCRA), puwede mong makuha ang credit reports mo at i-dispute ang hindi tumpak na impormasyon nang ikaw lang, nang walang bayad. Yan ang karapatan mong libre. Hindi mo kailangang magbayad para hamunin ang isang item na mali.

Ang dispute ay para sa impormasyong hindi tumpak, kulang, pinaghalo sa file ng ibang tao, o nasa maling status. Mga halimbawa nito: account na hindi sa’yo, payment na minarkahang late kahit nabayaran mo on time, parehong utang na nakalista nang dalawang beses, o balance na malinaw na mali.

Ang dispute ay hindi paraan para burahin ang totoong negatibong impormasyon dahil lang nakakasira ito ng score mo. Ang mga tumpak na late payments, collections, charge-offs, at iba pang negatibong items ay puwedeng manatili sa report para sa tagal na pinapayagan ng batas. Kung bago ka sa US credit, makakatulong ang guide namin sa how credit scores work para maintindihan kung bakit mahalaga ang mga report.

Ang Credit Footing ay isang libreng matching service, hindi credit-repair company, law firm, o financial advisor. Hindi namin inaayos ang credit mismo. Nagbibigay kami ng general education at, kung gusto mo, puwede ka naming i-match sa isang participating credit-repair provider o nonprofit credit-counseling organization.

Paano i-dispute ang error: sunud-sunod

Kung tingin mo may mali sa report mo, kumilos nang kalmado at organized. Itago ang mga kopya ng ipapadala mo at isulat ang mga petsa. Nag-iiba-iba ang mga rules at timeline depende sa sitwasyon at sa state, kaya general education lang ito.

1. Kunin ang credit reports mo at maingat itong suriin.
2. I-mark ang bawat item na sa tingin mo ay mali at itala kung bakit ito mali.
3. Magtipon ng ebidensya kung meron ka, tulad ng mga record ng payment, account statements, mga dokumento ng identity, o mga liham mula sa lender.
4. I-dispute ang item sa credit bureau na nag-uulat nito. Puwede rin itong i-dispute nang direkta sa kumpanyang nagbigay ng impormasyon, tulad ng isang lender o collector.
5. Ipaliwanag ang problema sa simple at malinaw na salita at isama ang mga kopya, hindi originals, ng mga dokumento mo.
6. Hintayin ang resulta ng investigation at repasuhin ang response.
7. Kung naitama ang item, itago ang kumpirmasyon. Kung hindi naitama at naniniwala ka pa ring mali, puwede kang magpadala ng mas maraming ebidensya, kausapin ulit ang provider na nagbigay ng impormasyon, magdagdag ng maikling consumer statement kung pinapayagan, o magsalita sa nonprofit counselor o licensed attorney para sa tulong na pasok sa sitwasyon.

Maraming dispute ang naaayos sa pamamagitan ng mail o online. Kung hindi Ingles ang first language mo, magtanong sa taong pinagkakatiwalaan mo para tumulong sa pagbabasa ng response, pero protektahan ang private information mo.

Ano ang binibilang na error, at ano ang karaniwang hindi

Magagandang dahilan para sa dispute ay tiyak at nakabatay sa katotohanan. Account na hindi sa’yo. Mali ang balance. Mali ang petsa ng unang delinquency. Dapat naka-“paid,” “closed,” “discharged,” o kasama sa bankruptcy, pero hindi. Lumalabas ang collection pagkatapos ng identity theft. Pinaghalo ang personal information mo sa ibang taong may halos kaparehong pangalan.

Mga bagay na kadalasang hindi error sa credit report: totoong late payment, totoong collection account, legal repossession, o utang na talagang utang mo. Masakit man ang mga item na iyon, pero ang “masakit” lang ay hindi dahilan para maging hindi tumpak.

Kung ang problema mo ay hindi error kundi utang, isyu sa budget, o hirap na makasunod sa bayarin, mas makakatulong ang nonprofit credit-counseling agency kaysa sa dispute service. Puwede kang matuto pa tungkol sa mga related na option sa aming services hub.

Ano ang kaya ng bayad na tulong, magkano ang gastos, at mga rules na dapat sundin

Pinipili ng ilan na magbayad ng tulong dahil pakiramdam nila overwhelmed na sila, kulang sa oras, o hindi sigurado kung paano magsulat at magsubaybay ng mga dispute. Ang lehitimong provider ay puwedeng tumulong mag-organize ng mga dokumento, gumawa ng dispute letters, makipag-ugnayan sa bureaus o furnisher, at magpaliwanag ng mga update. Pero walang honest na kumpanya na makapangangako ng isang partikular na resulta, isang partikular na pagtaas ng score, o na aalisin ang mga accurate na negatibong items.

Malaki ang pagkakaiba ng gastos depende sa kumpanya, state, at uri ng tulong na ino-offer. Ang iba ay naniningil ng setup fee at monthly fee, habang ang nonprofit counseling ay puwedeng libre o mababa ang cost depende sa service. Humingi ng kumpletong nakasulat na presyo bago ka sumang-ayon sa kahit ano. Mag-ingat sa malabo na paliwanag, mga singil na biglaan, o pressure na pirmahan agad sa araw ding iyon.

Mahalagang proteksyon sa CROA: Ang credit-repair company ay hindi puwedeng singilin ka bago matapos ang ipinangakong trabaho. Hindi rin puwedeng mangakong aalisin ang mga accurate na negatibong impormasyon. Dapat bigyan ka ng nakasulat na kontrata na naglilista ng mga service, total cost, at ang karapatan mong kanselahin sa loob ng tatlong business days.

Palaging basahin ang kontrata mismo. Kung sasabihin ng provider na huwag kang mag-alala sa paperwork, masamang sign iyon. Ang resulta ay nakadepende sa sarili mong credit file, sa ebidensyang available, at kung ang item ba ay talagang mali.

Red flags at scams na iwasan

Lumayo ka kapag sinasabi ng isang kumpanya na kaya nilang burahin ang masamang credit, tanggalin ang lahat ng negatives, gumawa ng bagong credit identity, o ibenta ka ng CPN. Yan ang mga classic na sign ng scam. Lumayo rin kapag sinasabi nilang i-dispute mo ang impormasyong alam mong totoo, o kapag humihingi sila ng pera bago nila gawin ang trabaho.

Isa pang babala ay humingi ng impormasyon na hindi nila kailangan sa unang hakbang. Ang Credit Footing ay kumukuha lang ng basic na contact at goal information para sa matching: first name, phone, optional email, goal, ZIP code, at preferred language. Hindi namin hinihingi ang Social Security number mo, bank account numbers, full credit reports, income, o date of birth sa aming matching form.

Mag-ingat sa sinumang gumagamit ng takot o kahihiyan. Ang lehitimong provider ay dapat ipaliwanag ang mga karapatan mong DIY na libre, ang kontrata mo, ang karapatan mong kanselahin, at ang mga limitasyon ng kung ano ang kayang gawin ng mga dispute.

Paano gumagana ang libreng matching kung gusto mo ng support

Kung gusto mo ng tulong sa paghahanap ng provider, puwede kang tulungan ng Credit Footing na get matched nang libre. Hindi kami ang kumpanyang gumagawa ng trabaho sa dispute. Kami ay libreng matching service na nag-uugnay sa mga tao sa mga participating credit-repair providers o nonprofit credit-counseling organizations.

Kapag humiling ka ng match, basic lang na contact at preference details ang ibibigay mo: first name, phone, optional email, goal, ZIP code, at preferred language. Dahil sa mga consumer protection rules, ang consent mo na kontakin ka ay dapat tahasan at hiwalay, kasama ang consent para sa calls o texts na maaaring gumamit ng automated technology. Ang consent na iyon ay hindi kailangan para magamit ang educational information namin.

Makakatulong ang matching kung gusto mo ng support sa preferred language mo, kailangan mo ng tulong sa pag-compare ng options, o hindi mo alam kung mas bagay ang issue mo sa dispute service o nonprofit counseling. Puwede mo ring ituloy ang lahat nang ikaw lang at libre. Parehong valid ang dalawang landas.

Ang pinakamagandang unang hakbang ngayon ay simple: repasuhin ang mga report mo, ilista ang eksaktong item na mukhang mali, at itabi ang kahit anong ebidensya na meron ka.