Payo sa credit at tulong sa utang
Makakatulong ang nonprofit credit counseling para maintindihan mo ang iyong utang, makagawa ng budget, at magpasya ng mga susunod na hakbang. Ipinapaliwanag ng page na ito kung ano ang kadalasang libre, kung ano ang puwedeng may bayad, at paano makakatulong ang Credit Footing para ma-match ka nang libre kung gusto mo.
Puwede kang tulungan ng isang nonprofit credit counselor para makagawa ng budget at debt plan, at puwede mo pa ring i-check ang credit reports mo at i-dispute ang mga error nang libre sa sarili mo.
Ano ang credit counseling — at ano ito hindi
Karaniwang ang credit counseling ay pakikipag-usap sa isang sinanay na counselor—madalas sa isang nonprofit na ahensya—tungkol sa iyong budget, mga bayarin, at utang. Ang layunin ay tulungan kang maunawaan kung saan napupunta ang pera mo at bumuo ng makatotohanang plano. Para sa maraming tao, ang unang counseling session ay mababa ang gastos o libre, pero nag-iiba ang bayarin at mga serbisyo depende sa ahensya at sa estado.
Iba ito sa credit repair. Ang credit counseling ay nakatuon sa budgeting, mga opsyon sa pagbabayad, at pagtulong sa utang. Ang credit repair ay nakatuon sa pag-dispute ng posibleng error sa credit reports. Kung gusto mong unawain muna ang mga pangunahing kaalaman, tingnan ang paano gumagana ang credit scores.
Ang Credit Footing ay hindi isang credit-repair company, law firm, o financial advisor. Libre lang kaming matching service. Hindi kami mismo nagbibigay ng counseling o nagre-repair ng credit. Tinutulungan namin ang mga tao na makakonekta sa isang participating provider kung gusto nila ng tulong na iyon.
Ano ang puwedeng makatulong gawin ng nonprofit counselor
Ang nonprofit credit counselor ay puwedeng repasuhin ang iyong buwanang income at mga bayarin, ipaliwanag kung alin sa mga utang ang kasalukuyan pa o overdue na, at tulungan kang gumawa ng budget na kaya mong sundin. Maaari rin nilang ipaliwanag ang mga opsyon para sa pagharap sa utang sa credit card, collections, o mga napalampas na bayad. Ito ay general education at support sa pagpaplano, hindi ito pangakong mababago ang credit report mo.
May ilang ahensya ring nag-aalok ng housing counseling, student loan counseling, o bankruptcy education. Depende sa ahensya kung ano ang inaalok. Dapat ipaliwanag ng isang mabuting counselor nang malinaw ang serbisyo, sabihin sa iyo ang gastos bago ka sumang-ayon, at bigyan ka ng oras para mag-isip.
Ganito karaniwang ang unang hakbang:
1. Ipunin ang iyong buwanang mga bayarin, basic budget, at listahan ng mga utang.
2. Magkaroon ng counseling session sa telepono o online.
3. Suriin ang iyong paggastos, mga petsa ng due date, interest charges, at mga account na overdue na.
4. Talakayin ang mga opsyon, na maaaring kasama ang budget plan, hardship requests, o debt management plan.
5. Basahin nang mabuti ang anumang nakasulat na kasunduan bago ka pumirma.
Ano ang libre, at ano ang puwedeng may bayad
Maraming nonprofit na ahensya ang nag-aalok ng unang counseling session nang libre o sa maliit na bayad. Maaaring kasama sa unang session ang budget review, edukasyon, at mga action steps. Kung ang gusto mo lang ay maintindihan ang sitwasyon mo at makagawa ng plano, puwede na iyon.
May ilang ahensya ring nag-aalok ng debt management plan, na madalas tawaging DMP. Sa isang DMP, may isang beses kang magbabayad kada buwan sa pamamagitan ng ahensya, at ang ahensya ang magpapadala ng mga bayad sa ilang creditors base sa plano. Maaaring may setup at monthly fees, pero nag-iiba ang gastos depende sa ahensya, estado, at sa sitwasyon mo. Humingi ng kumpletong fee schedule nang nakasulat bago ka sumang-ayon.
Mag-ingat na huwag mapagkamalang debt management ang debt settlement. Ang debt settlement ay karaniwang ibig sabihin ay susubukan mong pakilusin ang mga creditors na tanggapin ang mas mababa sa full amount na inutang, at puwede itong magkaroon ng mas maraming risk—kasama ang mas malaking pinsala sa credit at posibleng mga usaping tax. Dapat ipaliwanag ng nonprofit counselor ang pagkakaiba sa simpleng pananalita.
Kung ang isang provider ay nag-aalok din ng credit-repair services, tandaan ang mga free DIY rights mo sa ilalim ng FCRA. Puwede mong makuha nang libre ang iyong credit reports at i-dispute ang mga error sa sarili mo nang walang gastos. Walang kumpanya ang legal na nangangakong alisin ang tumpak na negative information.
Ang mga karapatan, patakaran, at red flags na dapat malaman
Kung iniisip mong kumuha ng kahit anong paid credit-repair service, nagbibigay ang pederal na batas ng mahahalagang proteksyon. Sa ilalim ng CROA, hindi puwedeng singilin ng isang credit-repair company ang bayad sa iyo bago matapos ang trabaho. Hindi rin ito puwedeng legal na mangakong aalisin ang tumpak na negative information. Dapat silang magbigay sa iyo ng nakasulat na kontrata, at may karapatan kang kanselahin ito sa loob ng tatlong business days.
Para sa credit reports, nagbibigay ang FCRA ng karapatan mong makuha nang libre ang iyong credit reports at mag-dispute ng mga error sa sarili mo nang libre. Ibig sabihin, hindi mo kailangang magbayad ng kahit sino para hamunin ang impormasyong sa tingin mo ay mali.
Umalis ka at mag-ingat kung may kumpanya na ginagawa ang alinman sa mga ito:
- Nangangako itong burahin ang totoong masamang credit o ginagarantiyahan ang isang partikular na pagtaas ng score
- Nagbabayad nang pauna para sa credit-repair work bago tapos ang trabaho
- Sinasabihan kang i-dispute ang impormasyong alam mong totoo
- Sinasabihan kang gumawa ng bagong credit identity o gumamit ng CPN
- Pinipilit kang pumirma bago basahin ang nakasulat na kontrata
- Humihingi ng sensitibong impormasyon na hindi kailangan, tulad ng Social Security number mo, mga bank account numbers, o buong credit report—para lang makakuha ng basic information
Nag-iiba ang mga rules at timeline depende sa estado at sa sarili mong credit file. Kung hindi ka sigurado, humingi ng kontrata nang nakasulat at isaalang-alang na makipag-usap sa isang nonprofit counselor o lisensyadong professional.
Ano ang puwede mong gawin ngayon, nang libre
Magsisimula ka sa ilang simpleng hakbang nang hindi nagbabayad ng kahit kanino. Kadalasan ito ang pinakamagandang unang move, lalo na kung bago ka pa sa US credit system o nag-aalala ka sa mga scam.
- Ilista ang iyong buwanang income, rent, utilities, pagkain, transportation, at minimum na debt payments.
- I-check ang iyong credit reports nang libre at hanapin ang mga error, mga lumang address, o mga account na hindi naman sa iyo.
- Kung makakita ka ng error, i-dispute ito sa sarili mo nang libre sa credit bureau at sa lender na nag-report nito.
- Tumawag sa creditors kung nahuhuli ka na at magtanong tungkol sa hardship options, mga pagbabago sa due date, o mga payment plan.
- Kung masyadong malaki ang problema para asikasuhin mag-isa, makipag-usap sa isang nonprofit credit counselor.
Kung sinusubukan mo ring magtayo o mag-restore ng credit habang hinahawakan ang utang, puwede kang makatulong ng aming services page para makita mo ang mga pangunahing opsyon sa isang lugar.
Paano gumagana ang libreng matching sa Credit Footing
Kung gusto mo ng tulong sa paghahanap ng provider, puputulin ka ng Credit Footing nang libre sa isang participating credit-repair o nonprofit credit-counseling provider. Kami ay matching service lang. Hindi namin isinasagawa ang counseling, nakikipag-negosasyon ng utang, o nagre-repair ng credit mismo.
Kailangan lang namin ang basic contact at goal information: first name, phone, optional email, ang goal mo, ZIP code, at preferred language. Sa aming matching form, hindi namin hinihingi ang Social Security number mo, mga financial account numbers, full credit report, income, o date of birth.
Kung pipiliin mo ang get matched, kailangan mong magbigay ng hiwalay na consent para kontakin ka, kabilang ang sa mga automated calls o texts kung pinapayagan. Hindi kailangan ang consent na iyon para gamitin ang aming site o basahin ang aming mga gabay. Bago ka mag-enroll sa anumang paid service, basahin nang mabuti ang nakasulat na agreement ng provider, i-check ang mga fee, at siguraduhing naiintindihan mo kung ano ang kasama at kung ano ang hindi kasama.
Mga karaniwang tanong
Libre ba ang nonprofit credit counseling?
Kadalasan, libre o mababa ang gastos ng unang session, pero hindi palagi. May ilang ongoing services, tulad ng debt management plan, na puwedeng may bayad, kaya humingi ng buong halaga nang nakasulat bago ka sumang-ayon.
Aayusin ba ng credit counseling ang credit score ko?
Maaari itong makatulong sa paglipas ng panahon kung matutulungan ka nitong magbayad nang on time, bawasan ang balanse, o maiwasan ang mas maraming napalampas na bayad, pero walang makakapaggarantiya ng resulta ng score. Nakasalalay ang credit mo sa sarili mong report at history ng pagbabayad.
Ano ang pagkakaiba ng credit counseling at credit repair?
Ang credit counseling ay nakatuon sa budgeting, pagtulong sa utang, at mga opsyon sa pagbabayad. Ang credit repair ay nakatuon sa pag-dispute ng posibleng error sa iyong credit reports; may karapatan ka rin na gawin iyon sa sarili mo nang libre sa ilalim ng FCRA.
Kailangan ko bang magbayad ng isang tao para ma-dispute ang error sa credit report ko?
Hindi. Puwede mong makuha ang iyong credit reports nang libre at i-dispute ang mga error sa sarili mo nang walang gastos. Ang isang legitimate na kumpanya ay hindi puwedeng mangakong alisin ang tumpak na negative information.
Ano ang debt management plan?
Ang debt management plan ay isang structured repayment plan na inaalok ng ilang counseling agencies para sa ilang unsecured debts. Karaniwan, iisang monthly payment lang ang ibinabayad mo sa pamamagitan ng agency, at nag-iiba ang fees at terms depende sa provider at sa estado.
Anong impormasyon ang hinihingi ng Credit Footing?
Basic lang na contact at goal information: first name, phone, optional email, goal, ZIP code, at preferred language. Sa aming matching form, hindi namin hinihingi ang Social Security number mo, mga bank account numbers, full credit report, income, o date of birth.