الإرشاد الائتماني ومساعدة سداد الديون

ما هو الإرشاد الائتماني — وما ليس كذلك

يشير الإرشاد الائتماني عادةً إلى التحدث مع مستشار مُدرَّب، غالبًا في جهة غير ربحية، حول ميزانيتك وفواتيرك وديونك. الهدف هو مساعدتك على فهم إلى أين تذهب أموالك وبناء خطة واقعية. بالنسبة لكثير من الناس، قد تكون الجلسة الأولى منخفضة التكلفة أو مجانية، لكن الرسوم والخدمات تختلف حسب الجهة وحسب الولاية.

هذا يختلف عن إصلاح الائتمان. يركّز الإرشاد الائتماني على وضع الميزانية وخيارات السداد ومساعدة الديون. يركّز إصلاح الائتمان على الاعتراض على الأخطاء المحتملة في تقارير الائتمان. إذا كنت تريد فهم الأساسيات أولًا، راجع كيف تعمل درجات الائتمان.

ليس Credit Footing شركة لإصلاح الائتمان أو مكتب محاماة أو مستشارًا ماليًا. نحن خدمة مطابقة مجانية. نحن لا نقدم الإرشاد أو إصلاح الائتمان بأنفسنا. نساعد الأشخاص على التواصل مع مزود مشارك إذا أرادوا هذه المساعدة.

ما الذي قد يساعدك به مستشار غير ربحي

قد يراجع المستشار الائتماني غير الربحي دخلك الشهري وفواتيرك، ويشرح لك أي ديون تكون حالّية أو متأخرة، ويساعدك في وضع ميزانية يمكنك فعلًا الالتزام بها. وقد يشرح أيضًا خيارات التعامل مع ديون بطاقات الائتمان أو التحصيلات أو المدفوعات المتأخرة. هذا تعليم عام ودعم في التخطيط، وليس وعدًا بتغيير تقرير الائتمان الخاص بك.

قد تقدم بعض الجهات أيضًا إرشادًا سكنيًا أو إرشادًا لقروض الطلاب أو تثقيفًا بشأن الإفلاس. ما الذي يُقدَّم يعتمد على الجهة. يجب على المستشار الجيد أن يشرح الخدمة بوضوح، ويخبرك بالتكلفة قبل أن توافق، ويعطيك وقتًا للتفكير.

يبدو الخطوة الأولى المعتادة بهذا الشكل:
1. اجمع فواتيرك الشهرية وميزانيتك الأساسية وقائمة بالديون.
2. احجز جلسة إرشاد عبر الهاتف أو عبر الإنترنت.
3. راجع إنفاقك، وتواريخ الاستحقاق، ورسوم الفائدة، والحسابات المتأخرة.
4. ناقش الخيارات، والتي قد تشمل خطة ميزانية، أو طلبات ظروف استثنائية، أو خطة إدارة ديون.
5. اقرأ أي اتفاق مكتوب بعناية قبل أن توقّع على أي شيء.

ما الذي يكون مجانيًا، وما الذي قد يكلف أموالًا

تقدم كثير من الجهات غير الربحية الجلسة الأولى للإرشاد مجانًا أو مقابل رسوم صغيرة. قد تتضمن الجلسة الأولى مراجعة الميزانية والتثقيف وخطوات العمل. إذا كنت تريد فقط المساعدة في فهم وضعك ووضع خطة، فقد يكون ذلك كافيًا.

قد تقدم بعض الجهات أيضًا خطة إدارة ديون، وغالبًا ما تُسمى DMP. في خطة DMP، تقوم بدفع مبلغ شهري واحد عبر الجهة، وترسل الجهة المدفوعات إلى بعض الدائنين ضمن الخطة. قد توجد رسوم إعداد ورسوم شهرية، لكن التكلفة تختلف حسب الجهة والولاية وحسب وضعك. اطلب جدول الرسوم الكامل مكتوبًا قبل أن توافق.

انتبه ألا تخلط بين إدارة الديون وتسوية الديون. تسوية الديون تعني عادةً محاولة إقناع الدائنين بقبول مبلغ أقل من كامل المبلغ المستحق، وقد تنطوي على مخاطر أكبر، بما في ذلك ضرر أكبر لدرجة الائتمان ومشكلات ضريبية محتملة. يجب على المستشار غير الربحي شرح الفرق بلغة واضحة.

إذا كان أحد المزودين يقدم أيضًا خدمات لإصلاح الائتمان، فتذكر حقوقك المجانية للقيام بذلك بنفسك تحت FCRA. يمكنك الحصول على تقارير الائتمان الخاصة بك مجانًا والاعتراض على الأخطاء بنفسك دون تكلفة. لا يمكن لأي شركة أن تعد قانونًا بإزالة معلومات سلبية دقيقة.

حقوقك والقواعد والتحذيرات التي يجب معرفتها

إذا كنت تفكر في أي خدمة مدفوعة لإصلاح الائتمان، فإن القانون الفيدرالي يمنحك حماية مهمة. بموجب CROA، لا يجوز لشركة إصلاح الائتمان أن تتقاضى منك رسومًا قبل إتمام العمل. كما لا يجوز لها قانونًا أن تعد بإزالة معلومات سلبية دقيقة. يجب أن تقدم لك عقدًا مكتوبًا، ولديك الحق في الإلغاء خلال ثلاثة أيام عمل.

بالنسبة لتقارير الائتمان، يمنحك FCRA الحق في الحصول على تقارير الائتمان الخاصة بك مجانًا والاعتراض على الأخطاء بنفسك مجانًا. هذا يعني أنك لا تحتاج إلى دفع أي شخص لمجرد الطعن في معلومات تعتقد أنها خاطئة.

ابتعد عن أي شركة تقوم بأي مما يلي:
- تعد بمحو سوء ائتماني حقيقي أو تضمن زيادة محددة في درجة الائتمان
- تفرض رسومًا مقدّمًا مقابل أعمال إصلاح الائتمان قبل إتمام العمل
- تطلب منك الاعتراض على معلومات تعرف أنها صحيحة
- تطلب منك إنشاء هوية ائتمانية جديدة أو استخدام CPN
- تضغط عليك لتوقيع عقد مكتوب قبل قراءته
- تطلب معلومات حساسة غير ضرورية، مثل رقم الضمان الاجتماعي أو أرقام حساب البنك أو تقرير الائتمان الكامل فقط للحصول على معلومات أساسية

قد تختلف القواعد والجدول الزمني حسب ولايتك وحسب ملفك الائتماني. إذا لم تكن متأكدًا، اطلب العقد مكتوبًا وفكّر في التحدث مع مستشار غير ربحي أو مختص مرخّص.

ما يمكنك فعله اليوم مجانًا

يمكنك البدء بخطوات بسيطة دون أن تدفع لأي شخص. غالبًا ما تكون هذه أفضل خطوة أولى، خصوصًا إذا كنت جديدًا على نظام الائتمان في الولايات المتحدة أو قلقًا من عمليات الاحتيال.

1. اكتب دخلك الشهري وإيجارك والمرافق والطعام والنقل ومبالغ الحد الأدنى لسداد الديون.
2. راجع تقارير الائتمان الخاصة بك مجانًا وابحث عن أخطاء أو عناوين قديمة أو حسابات ليست لك.
3. إذا وجدت خطأ، فاعترض عليه بنفسك مجانًا مع مكتب تقارير الائتمان والجهة المُبلِّغة التي سجلت الدين.
4. اتصل بالدائنين إذا كنت متأخرًا واسأل عن خيارات الظروف الاستثنائية أو تعديل تواريخ الاستحقاق أو خطط الدفع.
5. إذا بدا أن المشكلة أكبر من أن تُدار وحدك، تحدث مع مستشار ائتماني غير ربحي.

إذا كنت أيضًا تحاول بناء أو إعادة بناء الائتمان أثناء التعامل مع الديون، فقد تساعدك صفحة services على رؤية الخيارات الرئيسية في مكان واحد.

كيف تعمل المطابقة المجانية في Credit Footing

إذا كنت تريد مساعدة في العثور على مزود، يمكن لـ Credit Footing أن يطابقك مجانًا مع مزود إصلاح ائتمان أو إرشاد ائتماني غير ربحي مشارك. نحن مجرد خدمة مطابقة. لا نقوم نحن بتقديم الإرشاد ولا بالتفاوض حول الديون ولا بإصلاح الائتمان بأنفسنا.

نطلب فقط معلومات اتصال وأهداف أساسية: الاسم الأول، والهاتف، والبريد الإلكتروني الاختياري، وهدفك، ورمز ZIP، واللغة المفضلة. لا نطلب في نموذج المطابقة الخاص بنا رقم الضمان الاجتماعي، أو أرقام الحسابات المالية، أو تقرير الائتمان الكامل، أو الدخل، أو تاريخ الميلاد.

إذا اخترت get matched، فيجب أن تقدم موافقة منفصلة للتواصل، بما في ذلك عن طريق المكالمات أو الرسائل النصية الآلية عندما يكون ذلك مسموحًا به. لا تُعد هذه الموافقة مطلوبة لاستخدام موقعنا أو لقراءة أدلتنا. قبل التسجيل في أي خدمة مدفوعة، اقرأ اتفاق المزود المكتوب بعناية، وتحقق من الرسوم، وتأكد من أنك تفهم ما هو مشمول وما هو غير مشمول.