Konsèy kredi & èd pou dèt

Ki sa konsèy kredi ye — epi ki sa li pa ye

Konsèy kredi konn vle di pale ak yon konseye ki resevwa fòmasyon, souvan nan yon òganizasyon san bi likratif, sou bidjè w, bòdwo yo, ak dèt ou. Objektif la se ede w konprann kote lajan w ap ale, epi konstwi yon plan ki reyalis. Pou anpil moun, premye sesyon konsèy la gen yon pri ki ba oswa li gratis, men frè ak sèvis yo varye selon òganizasyon an ak selon eta a.

Sa diferan de “credit repair”. Konsèy kredi konsantre sou bidjè, opsyon pou remèt lajan, ak èd pou dèt. “Credit repair” konsantre sou diskite (dispute) erè posib sou rapò kredi yo. Si ou vle konprann baz yo anvan, gade how credit scores work.

Credit Footing se pa yon konpayi “credit repair”, se pa yon biwo avoka (law firm), ni se pa yon konseye finansye. Se yon sèvis gratis pou mete moun ansanm (matching). Nou pa bay konsèy ni nou pa fè “repair credit” poukont nou. Nou ede moun konekte ak yon pwovayè ki patisipe si yo vle èd sa a.

Kisa yon konseye san bi likratif ka ede w fè

Yon konseye san bi likratif pou kredi ka revize revni mansyèl ou ak bòdwo yo, eksplike ki dèt ki aktyèl (current) oswa ki pase delè (past due), epi ede w bati yon bidjè ou ka vrèman swiv. Yo ka esplike tou opsyon pou fè fas ak dèt kat kredi, kont koleksyon (collections), oswa peman ou rate yo. Sa se edikasyon jeneral ak sipò planifikasyon, pa yon pwomès pou chanje rapò kredi w.

Gen kèk ajans ki ofri konsèy sou lojman, konsèy sou prè elèv (student loans), oswa edikasyon sou fayit (bankruptcy). Sa yo ofri depann de ajans lan. Yon bon konseye dwe eksplike sèvis la klèman, di w pri a anvan ou dakò, epi ba ou tan pou reflechi.

Yon etap tipik premye fwa a sanble konsa:
1. Rasanble bòdwo mansyèl ou yo, bidjè debaz ou, ak yon lis dèt.
2. Fè yon sesyon konsèy pa telefòn oswa sou entènèt.
3. Revize depans ou yo, dat limit yo, frè enterè yo, ak kont ki pase delè yo.
4. Pale sou opsyon yo, sa ka gen ladann yon plan bidjè, demann pou difikilte (hardship), oswa yon plan jesyon dèt (debt management plan).
5. Li nenpòt akò ekri byen ak anpil atansyon anvan ou siyen anyen.

Ki sa ki gratis, epi ki sa ki ka koute lajan

Anpil ajans san bi likratif ofri premye sesyon konsèy la gratis oswa pou yon ti frè. Yo ka mete revizyon bidjè, edikasyon, ak etap aksyon yo nan premye sesyon an. Si ou jis vle èd pou konprann sitiyasyon ou epi fè yon plan, sa ka sifi.

Gen kèk ajans ki ofri tou yon plan jesyon dèt, souvan yo rele sa DMP. Nan yon DMP, ou fè yon sèl peman chak mwa atravè ajans lan, epi ajans lan voye peman yo bay sèten kreditè selon plan an. Ka gen frè pou mete l kanpe (setup) ak frè chak mwa, men pri yo varye selon ajans lan, eta a, ak sitiyasyon ou. Mande pou yo bay orè frè konplè a alekri anvan ou dakò.

Fè atansyon pou pa konfonn jesyon dèt ak règleman dèt (debt settlement). Règleman dèt anjeneral vle di eseye fè kreditè yo dakò ak mwens pase kantite lajan total ki dwe a, epi sa ka gen plis risk, tankou plis domaj sou kredi a ak posib pwoblèm taks. Yon konseye san bi likratif dwe eksplike diferans lan ak pawòl senp.

Si yon pwovayè ofri sèvis “credit-repair” tou, sonje dwa w pou “DIY” gratis yo anba FCRA. Ou ka jwenn rapò kredi w yo gratis epi ou ka diskite erè yo poukont ou san w pa peye anyen. Okenn konpayi pa ka pwomèt legalman li pral retire enfòmasyon negatif ki egzak.

Dwa ou, règ yo, ak alam (red flags) ou dwe konnen

Si w ap panse sou nenpòt sèvis “credit-repair” ki se yon sèvis ou peye, lwa federal bay ou pwoteksyon enpòtan. Daprè CROA, yon konpayi “credit-repair” pa ka chaje w anvan travay la fin fèt. Li pa ka pwomèt tou legalman li pral retire enfòmasyon negatif ki egzak. Li dwe ba w yon kontra ekri, epi ou gen dwa pou anile li nan lespas twa jou ouvrab.

Pou rapò kredi yo, FCRA ba ou dwa pou jwenn rapò kredi w yo gratis epi diskite erè yo poukont ou gratis. Sa vle di ou pa bezwen peye nenpòt moun jis pou konteste enfòmasyon ou kwè ki pa kòrèk.

Ale si yon konpayi fè nenpòt nan bagay sa yo:
- Pwomèt pou efase move kredi ki vre, oswa garanti yon ogmantasyon espesifik nan yon nòt
- Chaje w davans pou travay “credit-repair” anvan travay la fin fèt
- Di w pou diskite enfòmasyon ou konnen ki vre
- Di w pou kreye yon nouvo idantite kredi oswa itilize yon CPN
- Mete presyon sou ou pou siyen anvan ou li kontra ekri a
- Mande enfòmasyon sansib ki pa nesesè, tankou nimewo Sekirite Sosyal ou, nimewo kont labank, oswa yon rapò kredi konplè jis pou jwenn enfòmasyon debaz

Règ yo ak delè yo ka varye selon eta, ak selon dosye kredi pa w. Si w pa fin sèten, mande kontra a alekri epi konsidere pale ak yon konseye san bi likratif oswa yon pwofesyonèl ki gen lisans.

Kisa ou ka fè jodi a, gratis

Ou ka kòmanse ak kèk etap senp san ou pa peye pèsonn. Souvan, se sa ki pi bon premye mouvman an, sitou si se premye fwa ou ap fè fas ak sistèm kredi Etazini an, oswa si w ap enkyete w pou fwod.

1. Ekri revni mansyèl ou, lokasyon (rent), sèvis piblik (utilities), manje (food), transpò (transportation), ak peman dèt minimòm yo.
2. Tcheke rapò kredi w yo gratis epi chèche erè, ansyen adrès, oswa kont ki pa pou ou.
3. Si ou jwenn yon erè, diskite li poukont ou gratis ak biwo (credit bureau) a ak kreditè ki rapòte l la.
4. Rele kreditè yo si w dèyè sou peman yo, epi mande sou opsyon difikilte (hardship), chanjman dat limit, oswa plan peman.
5. Si pwoblèm nan parèt twò gwo pou ou jere poukont ou, pale ak yon konseye kredi san bi likratif.

Si w ap eseye tou bati oswa rebati kredi pandan w ap jere dèt, paj services nou an ka ede w wè opsyon prensipal yo yon sèl kote.

Kijan “free matching” la mache nan Credit Footing

Si ou vle èd pou jwenn yon pwovayè, Credit Footing ka mete w an kontak gratis ak yon pwovayè “credit-repair” oswa konsèy kredi san bi likratif ki patisipe. Se sèlman yon sèvis “matching”. Nou pa fè konsèy, nou pa negosye dèt, ni nou pa fè “repair credit” poukont nou.

Nou sèlman mande enfòmasyon debaz pou kontak ak objektif: non ou, telefòn, imèl (opsyonèl), objektif ou, ZIP code, epi lang ou prefere. Nan fòm “matching” nou an, nou pa mande nimewo Sekirite Sosyal ou, nimewo kont finansye yo, rapò kredi konplè, revni, ni dat nesans.

Si ou chwazi pou get matched, ou dwe bay konsantman separe pou yo kontakte w, tankou apèl otomatik oswa mesaj tèks kote sa pèmèt. Konsantman sa a pa nesesè pou itilize sit nou an ni pou li gid nou yo. Anvan ou enskri nan nenpòt sèvis ou peye, li kontra ekri pwovayè a ak anpil atansyon, tcheke frè yo, epi asire w ou konprann kisa ki enkli ak kisa ki pa enkli.