Xây dựng tín dụng từ con số 0

“Xây dựng tín dụng” nghĩa là gì

Xây dựng tín dụng từ con số 0 nghĩa là tạo lịch sử tín dụng đứng tên chính bạn để các bên cho vay có thể thấy bạn xử lý việc vay mượn theo thời gian như thế nào. Ở Mỹ, việc này thường bắt đầu với 1 hoặc 2 tài khoản dành cho người mới, có báo cáo lên các cơ quan tín dụng lớn.

Hồ sơ tín dụng không xuất hiện ngay lập tức. Thường cần thời gian, các khoản thanh toán đúng hạn và hoạt động được báo cáo. Không có công ty nào trung thực có thể bảo đảm một mức điểm cụ thể hay hứa “nhảy” nhanh lên một con số điểm nhất định.

Tin tốt là bạn không cần làm điều gì rủi ro để bắt đầu. Nhiều người bắt đầu với thẻ tín dụng bảo đảm, khoản vay xây dựng tín dụng, hoặc dịch vụ báo cáo tiền thuê nhà. Bạn cũng có thể học các kiến thức cơ bản trước trong hướng dẫn của chúng tôi về cách điểm tín dụng hoạt động.

Credit Footing là dịch vụ ghép cặp MIỄN PHÍ. Chúng tôi không tự xây dựng hay sửa tín dụng, và cũng không cung cấp tư vấn pháp lý hoặc tài chính. Chúng tôi giúp bạn hiểu các lựa chọn của mình và, nếu bạn muốn, sẽ ghép cặp MIỄN PHÍ với một nhà cung cấp hoặc cố vấn phi lợi nhuận.

Bạn có thể làm gì ngay hôm nay, miễn phí hoặc chi phí thấp

Nếu bạn đang bắt đầu từ con số 0, hãy tập trung vào những bước đơn giản mà bạn có thể kiểm soát. Bạn không cần một kế hoạch phức tạp.

1. Kiểm tra xem bạn đã có hồ sơ tín dụng tại Mỹ hay chưa. Một số người vẫn có, đặc biệt nếu trước đây đã từng có khoản vay, thẻ, hoặc tài khoản điện/tiện ích được báo cáo.
2. Mở 1 tài khoản “khởi đầu” báo cáo với các cơ quan tín dụng lớn, nếu bạn đủ điều kiện.
3. Trả mọi hóa đơn đúng hạn. Lịch sử thanh toán là phần rất quan trọng trong việc xây dựng tín dụng.
4. Giữ số dư thẻ tín dụng thấp so với hạn mức.
5. Tránh nộp đơn xin nhiều tài khoản trong thời gian ngắn.
6. Xem lại báo cáo tín dụng để tìm lỗi và tự tranh chấp các sai sót đó miễn phí nếu bạn thấy.

Theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (Fair Credit Reporting Act), bạn có quyền nhận báo cáo tín dụng miễn phí và tự tranh chấp sai sót mà không mất chi phí. Điều này quan trọng ngay cả với một trang nói về việc xây dựng tín dụng, vì sai sót có thể làm bạn chậm lại nếu thông tin không đúng xuất hiện trong hồ sơ của bạn.

Hồ sơ tín dụng mỏng hoặc mới vẫn có thể phát triển. Điều quan trọng nhất là hoạt động được báo cáo một cách đều đặn theo thời gian.

Các cách phổ biến để xây dựng tín dụng từ con số 0

Thẻ tín dụng bảo đảm là một trong những công cụ bắt đầu phổ biến nhất. Bạn đặt cọc bảo đảm có thể hoàn lại, và số tiền đó thường trở thành hạn mức tín dụng của bạn. Nếu thẻ được báo cáo lên các cơ quan tín dụng lớn và bạn thanh toán đúng hạn, thẻ có thể giúp hình thành lịch sử. Chi phí khác nhau, nhưng nhiều người thấy có yêu cầu đặt cọc và đôi khi có phí hằng năm hoặc các khoản phí khác, tùy theo thẻ.

Khoản vay xây dựng tín dụng là một lựa chọn khác. Với loại khoản vay này, tiền thường được giữ trong một tài khoản trong khi bạn thực hiện các khoản thanh toán hằng tháng. Khi thời hạn kết thúc, bạn nhận lại tiền, thường là trừ đi bất kỳ lãi suất hoặc phí nào. Điều này có thể giúp một số người tạo lịch sử thanh toán nếu khoản vay được báo cáo.

Báo cáo tiền thuê nhà có thể giúp nếu chủ nhà hoặc một dịch vụ báo cáo việc bạn thanh toán tiền thuê đúng hạn. Một số dịch vụ tính phí hằng tháng, trong khi những dịch vụ khác có thể được bao gồm thông qua đơn vị cung cấp nhà ở. Không phải mọi mô hình tính điểm đều dùng tiền thuê nhà theo cách giống nhau, nên kết quả sẽ khác nhau tùy theo bên cho vay và hồ sơ tín dụng.

Một số người cũng trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người thân. Điều này có thể giúp trong một số trường hợp, nhưng còn tùy vào công ty phát hành thẻ, việc tài khoản có được báo cáo hay không, và việc người giữ tài khoản chính quản lý tài khoản tốt đến mức nào. Nếu người đó thanh toán trễ hoặc mang số dư cao, thì có thể không giúp.

Trước khi đăng ký bất kỳ sản phẩm nào, hãy hỏi: Sản phẩm có được báo cáo lên tất cả các cơ quan tín dụng lớn không? Tổng phí là bao nhiêu? Có yêu cầu đặt cọc không? Có hợp đồng không? Nếu tôi lỡ thanh toán thì chuyện gì sẽ xảy ra?

Chi phí là gì, và phần nào là miễn phí

Không có một mức giá duy nhất để xây dựng tín dụng. Nó phụ thuộc vào sản phẩm bạn chọn và tình huống của bạn. Một số bước là miễn phí, trong khi những bước khác có chi phí nhỏ đến vừa.

Các bước miễn phí hoặc chi phí thấp có thể bao gồm: kiểm tra báo cáo tín dụng, thiết lập nhắc nhở thanh toán, giữ số dư ở mức thấp, và tự tranh chấp lỗi nếu bạn thấy thông tin sai. Một số sản phẩm khởi đầu cũng có thể không có phí hằng năm, dù còn tùy.

Sản phẩm trả phí có thể bao gồm: thẻ bảo đảm yêu cầu đặt cọc, khoản vay xây dựng tín dụng có lãi suất hoặc phí hành chính, và dịch vụ báo cáo tiền thuê nhà có phí thiết lập hoặc phí hằng tháng. Chi phí và quy tắc xét duyệt khác nhau tùy theo nhà cung cấp và theo từng tiểu bang.

Hãy cẩn thận với bất kỳ ai biến việc xây dựng tín dụng thành “đường tắt bí mật”. Nhà cung cấp trung thực sẽ giải thích rõ sản phẩm, các khoản phí, việc báo cáo, và mốc thời gian. Họ không hứa một mức điểm nhất định hoặc nói rằng ai cũng sẽ có cùng kết quả.

Quyền của bạn, dấu hiệu cảnh báo và các trò lừa đảo cần tránh

Nếu một công ty đang bán dịch vụ sửa tín dụng, luật liên bang sẽ có những bảo vệ quan trọng cho bạn. Một công ty sửa tín dụng không được tính phí của bạn trước khi công việc đã hứa được hoàn thành. Công ty đó cũng không thể hứa một cách trung thực rằng sẽ xóa thông tin tiêu cực chính xác. Họ phải cung cấp cho bạn hợp đồng bằng văn bản, và bạn có quyền hủy trong vòng ba ngày làm việc.

Đối với việc xây dựng tín dụng, bạn cũng có thể gặp các lời mời chào gây hiểu nhầm. Hãy rời đi nếu ai đó nói rằng họ có thể xóa bỏ thông tin xấu chính xác, tranh chấp thông tin đúng sự thật cho mọi người như một chiến lược, yêu cầu bạn tạo “danh tính tín dụng” mới hoặc CPN, hoặc muốn những thông tin nhạy cảm mà họ không cần.

Bạn không cần cung cấp cho Credit Footing số An Sinh Xã Hội (Social Security number), số tài khoản ngân hàng, ngày sinh, thông tin thu nhập, hoặc toàn bộ báo cáo tín dụng để sử dụng dịch vụ ghép cặp của chúng tôi. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và mục tiêu cơ bản như họ tên (first name), số điện thoại, email (tùy chọn), mã ZIP, ngôn ngữ ưu tiên, và bạn muốn loại hỗ trợ nào.

Nếu bạn nghĩ rằng có thể có lỗi trong báo cáo của mình, hãy nhớ rằng bạn có thể tự tranh chấp những lỗi đó miễn phí. Nếu tình huống của bạn phức tạp hơn, một cố vấn phi lợi nhuận hoặc một chuyên gia được cấp phép khác có thể giúp bạn hiểu các lựa chọn của mình.

Cách ghép cặp miễn phí có thể giúp ích

Một số người muốn tự học và tự làm mọi thứ. Những người khác muốn được giúp so sánh các lựa chọn cho người mới hoặc trao đổi với một cố vấn tín dụng bằng ngôn ngữ của họ. Đó là lúc dịch vụ ghép cặp MIỄN PHÍ của chúng tôi có thể giúp.

Bạn có thể xem các dịch vụ của chúng tôi và, nếu bạn muốn, dùng get matched để được kết nối với một nhà cung cấp tham gia hoặc một lựa chọn tư vấn phi lợi nhuận. Credit Footing không phải là công ty sửa tín dụng, văn phòng luật sư, hoặc cố vấn tài chính. Chúng tôi không tự thực hiện dịch vụ đó.

Nếu bạn chọn để được ghép cặp, sự đồng ý của bạn để được liên hệ phải rõ ràng và tách biệt, bao gồm cả sự đồng ý cho các cuộc gọi hoặc tin nhắn có thể sử dụng công nghệ tự động. Sự đồng ý này không bắt buộc để sử dụng trang web của chúng tôi hoặc để tìm hiểu các lựa chọn của bạn.

Trước khi ký hợp tác với bất kỳ nhà cung cấp nào, hãy đọc kỹ thỏa thuận bằng văn bản. Kiểm tra các khoản phí, điều khoản hủy, dịch vụ thực sự bao gồm những gì, và liệu tài khoản hoặc chương trình có báo cáo lên các cơ quan tín dụng hay không. Kết quả luôn phụ thuộc vào hồ sơ tín dụng của chính bạn và lịch sử thanh toán của bạn.