什么是担保信用卡？

简短答案：担保信用卡如何运作

担保信用卡是一张真实的信用卡。主要区别在于：你开通账户时通常需要先交一笔可退还的安全押金（security deposit）。这笔押金能在你不付款时，帮助信用卡公司降低风险。

然后你照常使用这张卡、按月收到账单，并像其他信用卡一样按时付款。如果发卡方把你的账户信息上报给信用报告机构（信用局），随着时间推移，你的还款记录和余额有可能帮助你建立信用记录。

很多担保卡是为在美国没有信用记录的人，或信用受损的人设计的。它可能是一个实用的起步工具，但它并不是“魔法”。建立信用通常需要连续、按时付款，以及在数月内保持较低的余额——而不是几天就能完成。

押金意味着什么

押金不是每月付款。它是你在一开始交给发卡方的钱，而且你的信用额度往往会以这笔金额为基础。例如，押金较小，可能意味着消费额度也较小。

在很多情况下，如果你以良好状态关闭账户，或发卡方把你升级为普通的无担保信用卡，押金可能会在之后退还。但不同卡种、不同公司规则不同，所以你在申请前要仔细阅读书面条款。

担保卡仍然可能有费用。有些卡有年费；如果你结欠余额，可能会有利息费用；也可能有逾期费或其他费用。费用不同，所以要比较完整条款，而不仅仅看押金。

它如何帮助你的信用

如果担保卡用得谨慎，并且能上报给主要信用报告机构（信用局），它可能会对信用有所帮助。信用评分里最重要的两个因素之一是：按时付款；另一个是：与你的额度相比，保持较低的余额。你可以了解更多：信用分数如何运作。

最有帮助的是简单的做法：只使用额度的一小部分、每个月按时付款，并尽量不要漏付款。有人会在卡上固定一笔小额账单，然后每个月都还清。

没有人能诚实地保证担保信用卡会把你的分数提高到某个固定的点数。结果取决于你的完整信用档案：账户是否被上报、你的其他债务，以及你的报告里是否已经有逾期付款或催收记录。

你今天可以做的免费事项

如果你正在尝试建立或重建信用，先从免费的步骤开始。你有权免费获取自己的信用报告，并自行查看。如果你发现错误，在《公平信用报告法》（FCRA）框架下，你也可以自己免费提出异议。

免费第一步：
1. 获取你的信用报告，并查看你是否已经有任何美国信用记录。
2. 查找错误，比如并不是你名下的账户，或不正确的逾期记录。
3. 你可以对任何错误自己免费提出异议。
4. 如果你想建立新的信用记录，对比担保卡，并查看它是否上报给主要信用报告机构。
5. 设置提醒或开通自动还款（autopay），以免错过到期日。

如果你的主要问题是错误或债务压力，担保卡可能并不是唯一答案。你也可以先通过我们的帮助中心进行教育；如果你愿意，我们还可以通过我们的免费get matched服务把你与服务提供方联系起来。

担保卡什么时候可能合适，什么时候可能不合适

如果你刚来到美国、信用记录很少或几乎没有，或你需要一个简单的工具来再次展示按时付款，它可能更适合你。只要你能负担得起押金，并且能把消费控制在较低水平，它也可能对你有帮助。

如果你的资金非常紧张，而且你担心可能会错过付款，这可能就不一定是最好的第一步。错过一次付款会伤害你的信用。如果你已经有错误、身份盗用相关问题，或更早的债务已进入催收，你可能也需要处理这些问题。

如果你正在比较不同选择，请记住这只是一种通用教育，并不是个人理财建议。最好的选择取决于你的预算、你现有的信用档案，以及卡片的书面条款。

Credit Footing 如何在免费帮助下支持你

Credit Footing 是一项免费的匹配服务，不是信用修复公司、律师事务所或理财顾问。我们不发放信用卡，也不自行修复你的信用。

如果你想弄清楚你下一步该怎么做，我们可能可以根据你的情况，在不收费的情况下把你与信用修复服务提供方或非营利信用咨询服务提供方联系起来。如果你选择匹配，我们只会向你索取基本的联系与目标信息，例如你的名字、电话（可选邮箱）、ZIP 码、偏好语言，以及你想要哪类帮助。我们不会向你索要社会安全号码（Social Security number）。

如果你请求匹配，电话或短信联系需要你明确、单独的同意——其中也包括在允许的情况下对自动拨号电话或短信的同意。你同意与否不影响你使用该网站。

如果你曾与任何信用修复公司沟通，你需要了解你的权利：根据 CROA，信用修复公司在完成工作之前不能向你收费，不能承诺删除准确的负面信息，并且必须给你一份书面合同，合同应允许你在三（3）个工作日内取消。如果有人承诺抹除真实的差信用记录、要求预付费用、让你对真实信息提出异议，或暗示提供新的信用身份或 CPN，那么请你直接离开，不要继续。