¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Respuesta corta: cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta de crédito real. La diferencia principal es que normalmente haces un depósito de seguridad reembolsable al abrir la cuenta. Ese depósito ayuda a proteger a la compañía de la tarjeta si no pagas.

Luego usas la tarjeta, recibes un estado de cuenta mensual y haces pagos como cualquier otra tarjeta de crédito. Si el emisor de la tarjeta reporta tu cuenta a las agencias de crédito, tu historial de pagos y tu saldo pueden ayudar a construir un historial de crédito con el tiempo.

Muchas tarjetas aseguradas están diseñadas para personas que no tienen historial de crédito en EE. UU. o que tienen crédito dañado. Pueden ser una herramienta práctica para empezar, pero no son magia. Construir crédito generalmente requiere pagos constantes a tiempo y saldos bajos durante meses, no en días.

Qué significa el depósito

El depósito no es lo mismo que un pago mensual. Es dinero que entregas al emisor de la tarjeta al principio, y tu límite de crédito a menudo se basa en esa cantidad. Por ejemplo, un depósito más bajo puede significar un límite de gasto menor.

En muchos casos, el depósito se puede devolver más adelante si cierras la cuenta en buen estado o si el emisor te cambia a una tarjeta regular no asegurada. Pero las reglas varían según la tarjeta y la compañía, así que lee cuidadosamente los términos por escrito antes de solicitarla.

Una tarjeta asegurada aun así puede tener costos. Algunas tarjetas tienen cuotas anuales, cargos por intereses si llevas saldo, cargos por pagos tardíos u otros cargos. Los costos varían, así que compara los términos completos, no solo el depósito.

Cómo puede ayudar a tu crédito

Una tarjeta asegurada puede ayudar si se usa con cuidado y se reporta a las principales agencias de crédito. Dos de los factores más grandes en la calificación de crédito son pagar a tiempo y mantener tu saldo bajo en comparación con tu límite. Puedes aprender más en cómo funcionan las calificaciones de crédito.

Lo que más ayuda es simple: usa solo una parte pequeña del límite, paga a tiempo cada mes y evita atrasarte. Algunas personas ponen un gasto pequeño en la tarjeta y lo pagan por completo cada mes.

Nadie puede prometer honestamente que una tarjeta asegurada aumentará tu puntaje por cierta cantidad de puntos. Los resultados dependen de tu historial de crédito completo, de si la cuenta se reporta, de tus otras deudas y de si ya aparecen pagos atrasados o cobros en tus reportes.

Qué puedes hacer hoy, gratis

Si estás tratando de construir o reconstruir crédito, empieza por los pasos gratuitos primero. Tienes derecho a obtener tus reportes de crédito gratis y revisarlos por tu cuenta. Si encuentras errores, bajo la FCRA puedes disputar los errores tú mismo sin costo.

Primeros pasos gratuitos:
1. Obtén tus reportes de crédito y revisa si ya tienes historial de crédito en EE. UU.
2. Busca errores, como cuentas que no son tuyas o pagos tardíos incorrectos.
3. Disputa cualquier error tú mismo de forma gratuita.
4. Si quieres crear nuevo historial, compara tarjetas aseguradas y revisa si reportan a las principales agencias de crédito.
5. Configura recordatorios o pagos automáticos (autopay) para que no se te pase una fecha de pago.

Si tu problema es principalmente errores o estrés por deudas, una tarjeta asegurada puede no ser toda la respuesta. Tal vez quieras educación primero a través de nuestro centro de ayuda o, si quieres, podemos conectarte con un proveedor por medio de nuestro servicio gratuito de get matched.

Cuándo una tarjeta asegurada puede o no ser la opción adecuada

Una tarjeta asegurada puede ser una buena opción si eres nuevo en EE. UU., tienes poco o nada de historial de crédito, o necesitas una herramienta simple para mostrar nuevamente pagos a tiempo. También puede ayudar si puedes pagar el depósito y mantener tu gasto bajo.

Puede no ser el mejor primer paso si el dinero está muy ajustado y crees que podrías perder pagos. Un pago atrasado puede dañar tu crédito. Si ya tienes errores, problemas de robo de identidad o deudas antiguas en cobros, también puede que necesites atender esos problemas.

Si estás decidiendo entre opciones, recuerda que esto es solo educación general, no asesoría financiera personal. La mejor elección depende de tu presupuesto, tu historial de crédito actual y los términos por escrito de la tarjeta.

Cómo Credit Footing puede ayudarte, gratis

Credit Footing es un servicio gratuito de emparejamiento, no una compañía de reparación de crédito, firma legal ni asesor financiero. No emitimos tarjetas de crédito y no reparamos el crédito por nuestra cuenta.

Si quieres ayuda para entender tu siguiente paso, es posible que podamos conectarte, gratis, con un proveedor de reparación de crédito o de asesoría crediticia sin fines de lucro, según tu situación. Si eliges que te emparejen, solo pedimos información básica de contacto y de tu objetivo, como tu nombre, teléfono, correo electrónico opcional, ZIP code, idioma preferido y qué tipo de ayuda estás buscando. No te pedimos tu número de Seguro Social.

Si solicitas un emparejamiento, el contacto por llamada o mensaje de texto requiere tu consentimiento claro y separado, incluyendo consentimiento para llamadas o textos automatizados cuando esté permitido. Tu consentimiento no es necesario para usar el sitio.

Si alguna vez hablas con una compañía de reparación de crédito, conoce tus derechos: bajo la CROA, no pueden cobrar antes de que se haga el trabajo, no pueden prometer eliminar información negativa exacta y deben darte un contrato por escrito que puedas cancelar dentro de tres días hábiles. Si alguien promete borrar un mal crédito real, cobra por adelantado, te pide que disputes información real o sugiere una nueva identidad de crédito o CPN, aléjate.