Cómo funciona Credit Footing

Paso 1: Cuéntanos lo que necesitas

Empieza con un formulario corto en Get Matched. Solo pedimos datos básicos de contacto y de objetivos para entender qué tipo de ayuda estás buscando.

Podemos pedirte tu nombre, número de teléfono, correo opcional, código postal (ZIP), idioma preferido y si tu objetivo es construir crédito desde cero, corregir posibles errores, o reconstruir tu crédito después de una situación difícil. En el formulario de emparejamiento no te pedimos tu número de Seguro Social (Social Security), números de cuentas bancarias, el reporte de crédito completo, ingresos ni fecha de nacimiento.

Si eliges enviar el formulario, también verás un consentimiento separado para ser contactado por teléfono o texto, incluyendo llamadas o mensajes automatizados. Ese consentimiento no es necesario para leer nuestras guías ni para conocer tus opciones.

Paso 2: Primero conoce tus derechos y opciones gratuitos

Antes de pagarle a alguien, ayuda saber lo que puedes hacer tú mismo/a sin costo. Bajo la Fair Credit Reporting Act (Ley de Informes de Crédito Justos), tienes derecho a recibir tus reportes de crédito gratis y a disputar la información que creas que está mal. Muchas personas empiezan por ahí.

También explicamos reglas básicas para las empresas de reparación de crédito para que puedas detectar ayuda honesta y evitar estafas. Una empresa legítima no puede cobrarte antes de que se haga el trabajo, no puede prometer eliminar información negativa exacta y debe darte un contrato por escrito que puedes cancelar dentro de tres días hábiles. Puedes leer más en tus derechos bajo CROA y FCRA.

Este sitio ofrece solo educación general, no asesoría legal o financiera. Las reglas y los plazos pueden variar según el estado y según tu propio historial de crédito.

Paso 3: Si quieres, te emparejamos gratis con un proveedor

Si decides que quieres ayuda de terceros, Credit Footing puede conectarte con un proveedor participante de reparación de crédito o de asesoría crediticia sin fines de lucro, sin costo para ti. Somos un servicio gratuito de emparejamiento, no una empresa de reparación de crédito, bufete de abogados ni asesor financiero.

Tratamos de emparejar a las personas según el idioma, la ubicación y el objetivo de crédito. Algunas personas quieren ayuda para revisar posibles errores en su reporte. Otras quieren un plan para construir un nuevo historial positivo, manejar cobranzas/collections o entender los siguientes pasos después de pagos atrasados.

Puedes aprender más sobre los tipos de ayuda disponibles en nuestra página de Services. El emparejamiento es gratis para consumidores; si decides trabajar con un proveedor, lee con cuidado el contrato por escrito de ese proveedor antes de aceptar cualquier cosa.

Paso 4: Tú eliges qué hacer después

Después de que te emparejen, puedes hablar con el proveedor, hacer preguntas, comparar tus opciones y decidir si quieres seguir adelante. No se te promete ningún resultado en particular, precio ni cambio en tu puntaje de crédito. El trabajo real con tu crédito depende de lo que haya en tu expediente y a menudo toma tiempo.

Un buen proveedor debería explicarte qué sí puede y qué no puede hacer, cuánto podría costar y cómo podría verse el plazo en tu situación. También debería explicarte tus opciones gratuitas de “hazlo tú mismo/a” de manera honesta.

Aléjate si alguien promete borrar un crédito malo exacto, pide dinero antes de que se termine el trabajo, te dice que disputes información que sabes que es verdadera, o sugiere una “nueva identidad de crédito” o CPN. Esas son señales de alerta importantes.

Lo que puedes hacer hoy, incluso sin un emparejamiento

Si apenas estás empezando, hay pasos iniciales seguros que puedes hacer por tu cuenta. Estos pasos son gratis o de bajo costo, y te ayudan a entender en qué estás antes de contratar a alguien.

1. Obtén tus reportes de crédito y revísalos con cuidado.
2. Busca errores de información personal, cuentas que no sean tuyas o saldos que parezcan incorrectos.
3. Disputa los errores directamente con la agencia de crédito (credit bureau) o con el proveedor de datos (data furnisher), si hace falta.
4. Paga puntualmente cada factura actual si puedes, ya que el historial de pagos importa.
5. Si eres nuevo/a en el crédito, busca formas simples de empezar a construir historial.
6. Si las deudas se sienten abrumadoras, considera asesoría crediticia sin fines de lucro.

Si quieres ayuda para encontrar un proveedor después de eso, puedes usar Get Matched en cualquier momento.