Как бесплатно проверить кредитный отчет
Вы можете бесплатно проверить кредитные отчеты во всех трех крупнейших бюро, используя ваш законный доступ по FCRA. Вам не нужно платить компании, чтобы увидеть свои отчеты, и никто не может гарантировать изменение балла.
Вы можете бесплатно проверить свой кредитный отчет самостоятельно, и это лучший первый шаг, если вы хотите построить или восстановить кредит.
Короткий ответ
Бесплатный способ проверить кредитный отчет — запросить отчеты самостоятельно. В США вы можете получить свои кредитные отчеты бесплатно и просмотреть их на ошибки, старые счета, неверные суммы или счета, которые вам не принадлежат.
Это отличается от кредитного балла. Балл — это число, рассчитанное на основе отчета, но никто не может пообещать конкретный балл или быстрое заметное улучшение. Самый безопасный первый шаг — внимательно посмотреть отчет, строка за строкой, и проверить, нет ли ошибок.
Вы можете начать с Help, если вам нужна базовая поддержка, или прочитать How credit scores work, если хотите простое объяснение разницы между отчетом и баллом.
Как получить бесплатные отчеты
Главный бесплатный вариант «сделай сам» — запросить ваши отчеты напрямую из официального источника бесплатных отчетов, который используется в США. Вам не нужно платить, чтобы их увидеть, и вам не нужно передавать данные о доходе, номера банковских счетов или номер Social Security (SSN) сервису, который сопоставляет вас с провайдером.
Обычно шаги такие:
1. Перейдите на официальный сайт бесплатных отчетов или воспользуйтесь вариантом с телефоном/почтой, если так удобнее.
2. Запросите отчеты в трех крупнейших кредитных бюро.
3. Тщательно проверьте каждый отчет: счета, историю платежей, балансы и личную информацию.
4. Сохраните копию для своих записей.
5. Если что-то выглядит неправильно, оспорьте ошибку в бюро и в компании, которая ее сообщила.
Если сайт просит заплатить за что-то, что должно быть бесплатным, не торопитесь и проверьте все внимательно. Некоторые платные сервисы действительно существуют, но многим людям они не нужны только для того, чтобы посмотреть свои отчеты.
Что искать в своем отчете
Когда вы читаете отчет, проверьте, правильно ли указаны имя, адрес и данные по счетам. Ищите просрочки, взыскания (collections), списания/списанные обязательства (charge-offs), закрытые счета и любые счета, которые вам незнакомы.
Первый раз часто бывает ощущение, что все слишком сложно. Это нормально. Сфокусируйтесь на одном разделе за раз и делайте заметки обо всем, что кажется неверным или слишком старым.
Если вы нашли ошибку, у вас есть бесплатное право «сделай сам» оспорить ее. Согласно FCRA, вы можете попросить бюро проверить ошибки без оплаты. Если информация точная, ее обычно нельзя удалить только потому, что она негативно влияет на ваш балл.
Когда имеет смысл сопоставление с помощью
Если вам нужна поддержка, Credit Footing может бесплатно сопоставить вас с провайдером услуг по восстановлению кредита (credit-repair) или с некоммерческой организацией по кредитному консультированию. Мы не являемся ремонтной компанией и не исправляем кредит самостоятельно.
Провайдер может помочь вам проверить отчет, систематизировать оспаривания или составить план по долгам и бюджету. Результаты зависят от вашего собственного дела, точности информации и того, сколько времени потребуется для решения проблем. Никто не может пообещать стереть плохую кредитную историю или гарантировать рост балла.
Перед тем как выбрать любую платную компанию по восстановлению кредита, знайте свои права: они не могут брать оплату до выполнения работ, не могут обещать удалить точную негативную информацию и обязаны предоставить вам письменный договор, который вы можете отменить в течение трех рабочих дней.
Остерегайтесь мошенников
Уходите от любого, кто обещает удалить точные негативные записи, говорит, что может быстро «починить» ваш кредит, просит заплатить заранее до выполнения реальной работы или говорит, что нужно оспаривать правдивую информацию. Это явные тревожные признаки.
Будьте особенно осторожны, если кто-то предлагает «новую кредитную личность» или Credit Privacy Number (CPN). Это не законный обходной путь для восстановления кредита. Надежная помощь обычно занимает больше времени, но она безопаснее и честнее.
Если хотите сравнить варианты, вы можете воспользоваться Get matched. Согласие на то, чтобы с вами связались, — отдельный вопрос, и оно не требуется только для использования сервиса.
Частые вопросы
Могу ли я бесплатно проверить свой кредитный отчет, не ухудшив мой кредит?
Да. Проверка собственного кредитного отчета бесплатно — это «мягкий» запрос (soft inquiry), который не влияет на ваш кредит. Вы просто просматриваете собственное досье.
Нужен ли мне номер Social Security, чтобы пользоваться Credit Footing?
Нет. Credit Footing собирает только базовую контактную информацию и информацию о целях, например имя, телефон, опционально email, ZIP и предпочтительный язык. Мы не просим SSN, номера счетов, доход или полный кредитный отчет.
Если я найду ошибку, могу ли я исправить ее сам?
Да. Согласно FCRA, вы можете бесплатно оспорить ошибки самостоятельно через кредитное бюро и компанию, которая сообщила эти сведения. Если запись точная, ее обычно нельзя удалить только потому, что она негативная.
Кто-нибудь может гарантировать, что мой балл вырастет?
Нет. Ваши результаты зависят от того, что есть в вашем кредитном досье, насколько информация точная, и от того, как быстро можно решить проблему. Будьте осторожны с теми, кто обещает рост балла.