Tôi có thể xây dựng tín dụng trong 30 ngày không?

Thường là không theo cách có ý nghĩa. Một số hoạt động tài khoản có thể hiển thị trong vòng một tháng, nhưng nhiều người cần khoảng 3 đến 6 tháng lịch sử được báo cáo trước khi điểm tín dụng xuất hiện.

Mất bao lâu để có điểm tín dụng đầu tiên?

Ước tính phổ biến là 3 đến 6 tháng sau khi tài khoản mới bắt đầu được báo cáo, nhưng có thể khác nhau. Điều này phụ thuộc vào mô hình tính điểm và việc đã có đủ thông tin được báo cáo hay chưa.

Nếu tôi trả hết thẻ, điểm của tôi có tăng ngay không?

Có thể giúp sau khi số dư mới được báo cáo, nhưng thời gian khác nhau tùy theo người cho vay và cơ quan báo cáo tín dụng. Không ai có thể hứa (một cách trung thực) chính xác bao nhiêu điểm sẽ thay đổi, hoặc khi nào điểm sẽ đổi.

Một công ty có thể làm tín dụng của tôi tốt lên nhanh hơn không?

Không ai có thể hứa (một cách hợp pháp) đảm bảo kết quả nhanh hoặc cam kết xóa thông tin tiêu cực chính xác. Bạn có thể nhận báo cáo của mình miễn phí và tự khiếu nại các lỗi không đúng mà không tốn chi phí, và đó thường là bước đầu đúng đắn.

Nếu có sai sót trong báo cáo tín dụng của tôi thì sao?

Bạn có quyền khiếu nại các lỗi miễn phí theo Đạo luật Fair Credit Reporting Act. Bạn có thể tự làm việc đó với cơ quan báo cáo tín dụng và công ty đã báo cáo thông tin.

Tôi có cần phải cung cấp số An Sinh Xã Hội để được ghép cặp không?

Không. Credit Footing chỉ thu thập thông tin cơ bản để ghép cặp: họ (tên), số điện thoại, email (tùy chọn), mục tiêu, mã ZIP và ngôn ngữ bạn thích.

Xây dựng điểm tín dụng mất bao lâu?

Trả lời ngắn: thường là vài tháng, đôi khi lâu hơn

Nếu bạn hoàn toàn mới với tín dụng ở Mỹ, thường phải mất khoảng 3 đến 6 tháng lịch sử giao dịch của tài khoản được báo cáo thì điểm tín dụng mới có thể được tạo ra. Đây chỉ là bước bắt đầu. Để xây dựng hồ sơ tín dụng mạnh hơn thường cần nhiều thời gian hơn vì các tổ chức cho vay muốn thấy một chuỗi dài các lần thanh toán đúng hạn và việc sử dụng tín dụng cẩn thận.

Nếu bạn đang khôi phục tín dụng sau khi bị bỏ lỡ thanh toán, bị đưa vào bộ sưu tập (collections), hoặc gặp các vấn đề khác, thời gian có thể lâu hơn. Một số thay đổi có thể giúp trong vài tháng, nhưng thông tin tiêu cực chính xác có thể tồn tại trên báo cáo tín dụng trong nhiều năm. Không ai có thể trung thực đảm bảo một mức điểm cụ thể hoặc hứa rằng sẽ có kết quả nhanh.

Tin tốt là bạn có thể làm các bước miễn phí ngay hôm nay. Bạn có quyền nhận báo cáo tín dụng của mình miễn phí và tự kiểm tra. Nếu bạn phát hiện lỗi, bạn cũng có quyền tự khiếu nại miễn phí.

Một mốc thời gian đơn giản để xây dựng tín dụng

Dưới đây là cách tổng quát để hình dung về thời gian. Hồ sơ tín dụng của mỗi người là khác nhau và quy định có thể khác theo từng cơ quan báo cáo tín dụng, người cho vay và tiểu bang.

30 ngày đầu: mở hoặc bắt đầu sử dụng một tài khoản giúp xây dựng tín dụng và có báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng, đồng thời thanh toán khoản đầu tiên đúng hạn.
Khoảng 1 đến 3 tháng: tài khoản có thể bắt đầu hiển thị trên các báo cáo tín dụng, tùy thuộc vào thời điểm người cho vay báo cáo.
Khoảng 3 đến 6 tháng: nếu đã có đủ lịch sử tài khoản được báo cáo, bạn có thể nhận được điểm tín dụng đầu tiên.
Khoảng 6 đến 12 tháng: thanh toán đúng hạn đều đặn có thể giúp bạn xây dựng một hồ sơ vững chắc hơn.
Sau 12 tháng và về sau: lịch sử dài hơn thường giúp ích, đặc biệt nếu bạn giữ số dư thấp và tránh thanh toán trễ.

Điều đó không có nghĩa là ai cũng đi theo đúng một con đường như vậy. Một số người bắt đầu nhanh hơn, một số người chậm hơn. Nếu tài khoản không được báo cáo, hoặc nếu trong hồ sơ có vấn đề trong quá khứ, quá trình có thể mất lâu hơn.

Điều gì làm cho tín dụng lên nhanh hơn hay chậm hơn

Yếu tố lớn nhất thường là lịch sử thanh toán. Thanh toán đúng hạn, mỗi lần, quan trọng rất nhiều. Chỉ cần một lần thanh toán trễ cũng có thể gây ảnh hưởng xấu và làm chậm tiến độ.

Một yếu tố khác là bạn đang sử dụng bao nhiêu trong hạn mức tín dụng sẵn có. Điều này thường được gọi là mức sử dụng tín dụng (credit utilization). Nói đơn giản, đó là số tiền bạn đang nợ so với hạn mức tín dụng của bạn. Thông thường, sử dụng một phần nhỏ hơn hạn mức sẽ tốt hơn so với việc mang số dư quá cao.

Sự kết hợp các loại tài khoản, tuổi thọ của các tài khoản và việc nộp đơn xin tín dụng mới cũng có thể ảnh hưởng. Mở nhiều tài khoản trong thời gian ngắn có thể không giúp. Một hồ sơ mỏng, chỉ có một tài khoản mới hoàn toàn, cũng có thể mất thời gian để phát triển. Bạn có thể tìm hiểu thêm trong cách điểm tín dụng hoạt động.

Nếu bạn đang khôi phục, các mục tiêu cực chính xác vẫn có thể ảnh hưởng đến báo cáo của bạn trong lúc bạn đang xây dựng các thói quen tốt hơn. Điều này gây bực bội, nhưng là bình thường. Không có công ty nào có thể hứa (một cách hợp pháp) rằng sẽ xóa bỏ thông tin tiêu cực chính xác.

Bạn có thể làm gì miễn phí ngay hôm nay

Bạn không cần phải trả tiền cho ai đó chỉ để bắt đầu. Hãy bắt đầu với các bước miễn phí mà bạn có thể tự làm.

Nhận báo cáo tín dụng của bạn miễn phí và đọc kỹ.
Kiểm tra xem tên, địa chỉ và thông tin tài khoản có đúng không.
Tìm lỗi như thanh toán trễ sai, số dư sai, hoặc các tài khoản không phải của bạn.
Tự khiếu nại các sai sót miễn phí với cơ quan báo cáo tín dụng và, nếu thấy hữu ích, với người cho vay đã báo cáo thông tin.
Từ nay thanh toán mọi hóa đơn đúng hạn.
Nếu bạn có thẻ tín dụng, hãy cố gắng giữ số dư ở mức vừa phải so với hạn mức.
Tránh nộp đơn xin nhiều tài khoản mới cùng một lúc.

Nếu bạn phát hiện sai sót, Đạo luật Fair Credit Reporting Act cho bạn quyền khiếu nại miễn phí trực tiếp. Lựa chọn tự làm miễn phí này luôn sẵn có cho bạn, dù bạn có dùng dịch vụ ghép cặp hay không.

Khi khôi phục tín dụng mất nhiều thời gian hơn

Nếu tín dụng của bạn bị ảnh hưởng do khó khăn, việc khôi phục có thể chậm hơn so với việc bắt đầu từ con số 0. Các lần thanh toán trễ, charge-off, collections, thu hồi tài sản (repossession), hoặc phá sản có thể ảnh hưởng đến báo cáo của bạn trong thời gian dài nếu thông tin là chính xác. Dù vậy, lịch sử tích cực mới hơn vẫn có thể quan trọng theo thời gian.

Một bên cung cấp uy tín sẽ giải thích rằng có giới hạn. Theo luật liên bang, công ty sửa tín dụng không được tính phí trước khi công việc được thực hiện, không được hứa sẽ xóa thông tin tiêu cực chính xác và phải cung cấp cho bạn một hợp đồng bằng văn bản mà bạn có thể hủy trong vòng ba ngày làm việc.

Cẩn thận với các trò lừa đảo. Hãy tránh xa nếu ai đó hứa sẽ xóa tín dụng xấu chính xác, yêu cầu tiền trước khi làm việc, bảo bạn khiếu nại thông tin đúng sự thật, hoặc gợi ý dùng danh tính tín dụng mới hoặc CPN. Các bước hợp pháp thường bắt đầu từ báo cáo tín dụng thật của bạn, và nhiều bước trong số đó bạn có thể tự làm miễn phí.

Credit Footing có thể giúp thế nào nếu bạn cần hỗ trợ

Credit Footing là dịch vụ ghép cặp miễn phí, không phải công ty sửa tín dụng, văn phòng luật, hay cố vấn tài chính. Chúng tôi không tự sửa tín dụng. Chúng tôi cung cấp kiến thức giáo dục chung và, nếu bạn muốn, có thể giúp kết nối bạn với một bên cung cấp dịch vụ sửa tín dụng tham gia hoặc một lựa chọn tư vấn tín dụng miễn phí thuộc tổ chức phi lợi nhuận.

Nếu bạn chọn được ghép cặp, chúng tôi chỉ hỏi thông tin cơ bản về liên hệ và mục tiêu: họ (tên) + số điện thoại, email (tùy chọn), mục tiêu của bạn, mã ZIP, và ngôn ngữ bạn thích. Chúng tôi không hỏi số an sinh xã hội, số tài khoản ngân hàng, ngày sinh, thu nhập, hoặc toàn bộ báo cáo tín dụng của bạn.

Mọi yêu cầu ghép cặp phải bao gồm sự cho phép riêng của bạn để được liên hệ, bao gồm các cuộc gọi hoặc tin nhắn có thể sử dụng tự động hóa. Sự đồng ý này không bắt buộc để đọc các hướng dẫn của chúng tôi hoặc sử dụng thông tin miễn phí trên trang web. Bạn cũng có thể tiếp tục học thêm trong trung tâm trợ giúp.

Miễn phí cho người tiêu dùng
Chỉ là giáo dục kiến thức chung
Khiếu nại báo cáo tín dụng tự làm (DIY) luôn miễn phí nếu tự bạn làm