查看信用记录会伤害我的分数吗？

快速回答：查看会伤害分数吗？

通常不会。你查看自己的信用记录（也常被称为“软查询 soft check”）一般不会影响你的信用分数。

真正可能影响分数的是：当放贷人或公司为了“硬查询 hard inquiry”去查看你的信用时，通常是因为你在申请新的信用。硬查询可能会让你的分数暂时下降一点点，但这不是永久性的损害。

如果你正在努力建立或重建信用，查看自己的进展是正常的。只是要留意一次性不要太频繁地申请新的信用。了解信用分数如何运作，看看不同类型的查询在什么时候会起作用。

自查 vs. 放贷方查询（软查询 vs. 硬查询）

下面是实际差别：

- 软查询：你（或有时你现有的信用卡公司）会查看你的信用记录。这些通常不会被用来判断你“风险更高”，所以一般不会改变你的分数。

- 硬查询：当你在申请信用（信用卡、贷款、在某些情况下还包括公寓筛选/background screening）时，公司会查看你的信用记录。这些查询可能会在短时间内影响你的分数。

信用分数的规则可能会因不同评分模型，以及使用的数据来源而有一点差异，但“软 vs. 硬”的概念在大多数情况下是一样的。

今天就能做的事（免费且安全）

如果你想知道自己处在什么水平，先从免费选项开始，并避免不必要的申请。

1. 获取你的免费信用报告（你可以自己完成）。
2. 检查是否有错误（姓名、账户、余额、日期，以及任何看起来不对的内容）。
3. 如果你发现了错误，你可以自己提出异议——这不需要花钱。

重要：依据美国法律（FCRA），你有权免费获取你的信用报告，并且可以自己提出对错误信息的异议。如果有人说能“帮你修复文件”，但同时又劝你不要去对准确的信息提出异议，这就是一个危险信号。

你也可以在 Credit Footing 帮助资源 中了解更多更通用的下一步。

如果你正在申请新的信用

申请信用可能会触发硬查询，所以最好先做规划。

• 只有在你真正需要的时候才申请。
• 除非你很确定放贷人可能会批准你，否则尽量避免在短时间内叠加太多申请。
• 如果你在为某些贷款进行比价（例如某些房贷或车贷），有时会存在特殊的“比价窗口”，在这段时间内的多次查询可能会被按不同方式处理。具体规则取决于信用类型和评分模型。

这并不是在说“永远不要查看”。而是在你建立稳定信用记录的过程中，把不必要的硬查询降到最低。

如果我的信用被频繁查询怎么办？

有些情况会导致反复的信用查询，例如：频繁的信用申请、放贷人对某些账户的审查，或背景筛查流程。

如果你看到自己不认识的查询，先从核实它们在你的信用报告上是什么开始。然后你可以对不正确或不是你本人的项目提出异议。

如果你想了解下一步怎么做，并找到合法的免费或非营利选项，Credit Footing 可以帮你匹配到参与的信用修复机构或非营利信用咨询提供方：get matched。Credit Footing 是一项免费的匹配服务，不是信用修复公司，我们也不会替你直接修复信用。提供方应当说明他们会做什么、费用是多少（如有）、以及你自己可以免费做什么。

一个公平的提醒：没有人能保证你的分数

当心任何承诺快速出结果或保证分数上涨的人。你的分数取决于你的信用档案内容，而且需要时间。

也请记住：你可以依据 FCRA 对错误信息免费提出异议。如果一家“信用修复”公司告诉你不要去异议，或在做任何工作之前就要求你先付款，那可能是骗局或违反消费者保护规定。根据 CROA 的规则，信誉良好的公司通常不得在工作完成前收取费用，并且必须提供一份带有可取消权利的书面合同。

如果你愿意，我们也可以把你引导到在 Credit Footing 帮助 中需要注意哪些事项的指导。