Tôi có thể tự sửa tín dụng của mình miễn phí không?

Trả lời ngắn: bạn thường có thể tự cải thiện tín dụng miễn phí

Bạn thường có thể thực hiện các bước thật sự để khắc phục những vấn đề tín dụng phổ biến mà không cần trả tiền cho bất kỳ ai. Nhiều bước trong số đó là miễn phí: lấy báo cáo của bạn, phản đối sai sót, và cải thiện cách bạn quản lý tín dụng trong tương lai.

Tuy nhiên, nếu hồ sơ tín dụng của bạn có thông tin tiêu cực là CHÍNH XÁC (ví dụ: các lần thanh toán trễ mà thật sự bạn đã bỏ lỡ), thì không ai có thể “xóa sạch” chỉ bằng việc trả tiền. Sửa tín dụng không thể đảm bảo mức tăng điểm tín dụng cụ thể hoặc “loại bỏ hết mọi thông tin tiêu cực”—kết quả còn tùy vào lịch sử tín dụng và cần thời gian.

Nếu bạn muốn, Credit Footing là dịch vụ GHÉP NỐI MIỄN PHÍ, có thể kết nối bạn với các nhà cung cấp tham gia về sửa tín dụng hoặc tư vấn tín dụng phi lợi nhuận. Chúng tôi không tự sửa tín dụng.

• Bạn có thể làm nhiều việc miễn phí (đặc biệt là truy cập báo cáo + phản đối sai sót).
• Không ai có thể đảm bảo kết quả hoặc xóa bỏ thông tin tiêu cực CHÍNH XÁC.

Bạn có thể làm gì miễn phí (ngay hôm nay)

Hãy bắt đầu với báo cáo tín dụng của bạn. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể truy cập báo cáo tín dụng miễn phí và rà soát từng dòng để tìm lỗi—chẳng hạn như các tài khoản không thuộc về bạn, số dư sai, ngày tháng sai, hoặc các mục bị liệt trùng.

Sau đó, phản đối các thông tin không chính xác trực tiếp nếu bạn phát hiện sai sót. Việc phản đối lỗi là quyền được pháp luật bảo vệ của người tiêu dùng và không nên cần phải trả tiền cho một công ty.

Cuối cùng, hãy tập trung vào các “nguyên tắc cơ bản” giúp lịch sử thanh toán của bạn được cải thiện theo thời gian: thanh toán đúng hạn, giữ số dư ở mức thấp hơn (đặc biệt là với tín dụng quay vòng như thẻ tín dụng), và tránh mở quá nhiều tài khoản mới cùng một lúc nếu không thật sự cần.

• Kiểm tra báo cáo của bạn xem có lỗi không.
• Tự phản đối sai sót—không cần trả tiền.
• Xây thói quen giúp hồ sơ của bạn tốt lên theo thời gian.

Các bước tự làm miễn phí: kế hoạch đơn giản

Dưới đây là một kế hoạch thực tế, tổng quát bạn có thể làm theo. Các bước cụ thể có thể khác nhau tùy theo từng cơ quan báo cáo tín dụng và tùy vào từng hồ sơ tín dụng, vì vậy hãy đọc hướng dẫn trên các mẫu đơn bạn sử dụng.

1. Lấy báo cáo tín dụng của bạn và xem xét cẩn thận từng phần.
2. Xác định bất kỳ điều gì có vẻ sai (tài khoản sai, trạng thái sai, số dư sai, thiếu thông tin “đã thanh toán/paid”, các tài khoản không phải của bạn).
3. Chuẩn bị tài liệu hỗ trợ (ví dụ: thư từ ngân hàng hoặc chủ nợ, biên lai, bằng chứng thanh toán, hoặc bất kỳ giấy tờ nào chứng minh thông tin đúng).
4. Phản đối các mục không chính xác bằng quy trình phản đối của cơ quan báo cáo tín dụng.
5. Lưu hồ sơ về những gì bạn đã nộp và các ngày nộp.
6. Sau khi phản đối, theo dõi cập nhật và quay lại theo dõi nếu bạn vẫn thấy có lỗi.

Trong lúc bạn xử lý lỗi, hãy tiếp tục thanh toán đúng hạn. Nếu bạn gặp khó khăn khi thanh toán, hãy ưu tiên liên hệ với chủ nợ trước để trao đổi các lựa chọn—đừng bỏ mặc các hóa đơn.

• Ghi chú và giữ bằng chứng cho bất kỳ yêu cầu phản đối nào bạn nộp.
• Thanh toán đúng hạn là một trong những yếu tố lớn nhất giúp cải thiện theo thời gian.

Khi nào bạn có thể cần hỗ trợ—và cách nhận diện lừa đảo

Một số người muốn có huấn luyện viên hoặc nhân viên tư vấn vì việc xử lý phản đối, thư từ và các công cụ tín dụng thấy rất căng thẳng—đặc biệt nếu tiếng Anh không phải là ngôn ngữ đầu tiên của bạn. Nếu bạn chọn tìm sự hỗ trợ, bạn vẫn có quyền lợi và nên được cung cấp thông tin rõ ràng ngay từ đầu.

Nếu bạn cân nhắc công ty sửa tín dụng, hãy cảnh giác với các dấu hiệu rủi ro. Hỗ trợ hợp pháp thường không hứa hẹn kết quả đảm bảo, không khẳng định họ có thể xóa bỏ các thông tin tiêu cực CHÍNH XÁC, và không khuyên bạn phản đối thông tin đúng sự thật.

Ngoài ra, hãy cẩn thận với các chiêu lừa đảo. Những chiêu thường gặp gồm: hứa “xóa tín dụng xấu” bằng cách thu phí trước, khuyên bạn tạo “danh tính tín dụng mới” (ví dụ dùng số An Sinh Xã Hội mới hoặc hồ sơ tín dụng không thật sự thuộc về bạn), hoặc gây áp lực để bạn trả tiền trước khi làm bất kỳ công việc nào. Hãy rời đi nếu bạn nghe những điều như vậy.

Các biện pháp bảo vệ CROA (cho các công ty sửa tín dụng) nhìn chung bao gồm: họ không được thu phí cho dịch vụ cho đến sau khi công việc đã được thực hiện, không được hứa hẹn loại bỏ thông tin CHÍNH XÁC, và phải cung cấp hợp đồng bằng văn bản mà bạn có thể hủy trong vòng ba ngày làm việc. (Quy định có thể khác nhau theo từng bang, và đây là kiến thức phổ thông—không phải tư vấn pháp lý.)

• Không có cam kết “đảm bảo điểm số”.
• Không hứa loại bỏ các thông tin tiêu cực CHÍNH XÁC.
• Không thu tiền trước khi làm việc.
• Không có các chiêu “danh tính mới/CPN”.

Nếu bạn được ghép nối: bạn có thể mong đợi gì (và bạn vẫn kiểm soát gì)

Credit Footing là dịch vụ GHÉP NỐI MIỄN PHÍ. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin giới hạn về liên hệ + ý định mục tiêu (ví dụ: họ tên, số điện thoại, email tùy chọn, mục tiêu, ZIP, và ngôn ngữ ưu tiên). Chúng tôi không yêu cầu số An Sinh Xã Hội, báo cáo tín dụng đầy đủ, hoặc số tài khoản/ thông tin ngân hàng.

Sau khi bạn yêu cầu ghép nối, chúng tôi kết nối bạn với một nhà cung cấp tham gia, người có thể cung cấp giáo dục miễn phí hoặc chi phí thấp, tư vấn tín dụng và/hoặc hỗ trợ sửa tín dụng—tùy theo điều kiện đủ.

Vì bạn vẫn có thể tự làm các bước DIY miễn phí, việc ghép nối được xem như một “bước tiếp theo” thực tế nếu bạn muốn được hỗ trợ.

Ngoài ra, “được ghép nối” yêu cầu bạn phải đồng ý RÕ RÀNG, riêng biệt để họ được phép liên hệ với bạn (bao gồm cả các cuộc gọi/tin nhắn tự động). Việc đồng ý không phải là điều kiện để nhận dịch vụ.

Nếu bạn muốn tìm hiểu trước cách tín dụng hoạt động, hãy bắt đầu với cách điểm tín dụng hoạt động. Nếu bạn muốn xem các lựa chọn của mình, hãy truy cập get matched hoặc trang help.

• Credit Footing không sửa tín dụng—chúng tôi ghép bạn với các nhà cung cấp.
• Phản đối tự làm là miễn phí theo FCRA; việc ghép nối là tùy chọn.
• Cần có sự đồng ý riêng để liên hệ với bạn.