Могу ли я сам(а) бесплатно исправить кредитную историю?

Короткий ответ: часто можно улучшить кредит бесплатно

Обычно вы можете предпринять реальные шаги для решения распространенных проблем с кредитом, не платя никому. Многие из этих шагов бесплатны: получение отчетов, оспаривание ошибок и улучшение того, как вы дальше управляете кредитом.

При этом если в вашем кредитном файле есть точная негативная информация (например, просрочки, которых вы действительно не оплатили вовремя), никто не может «стереть» ее просто потому, что вы заплатили. Кредитный ремонт (credit repair) не может гарантировать конкретный рост балла или «убрать все негативное» — результаты зависят от вашей кредитной истории и требуют времени.

Если хотите, Credit Footing — это БЕСПЛАТНАЯ услуга подбора, которая может связать вас с участвующими провайдерами кредит-ремонта или некоммерческого кредитного консультирования. Мы сами не занимаемся ремонтом кредитной истории.

• Можно сделать многое бесплатно (особенно доступ к отчетам + оспаривание ошибок).
• Никто не может гарантировать результаты или убрать точную негативную информацию.

Что можно сделать бесплатно (сегодня)

Начните с ваших кредитных отчетов. Во многих случаях вы можете бесплатно получить свои кредитные отчеты и просмотреть их построчно в поисках ошибок — например, счета, которых у вас нет, неверные суммы, неверные даты, дублирующиеся записи.

Затем оспаривайте неточности напрямую, если находите ошибки. Оспаривание ошибок — защищенное право потребителя и не должно требовать оплаты компании.

Наконец, сосредоточьтесь на «базовых вещах», которые со временем помогают вашей истории платежей: платите вовремя, держите остатки ниже (особенно по возобновляемому кредиту вроде кредитных карт) и избегайте открытия большого числа новых счетов одновременно, если они вам не нужны.

• Проверьте отчеты на ошибки.
• Оспаривайте ошибки сами — платить не нужно.
• Формируйте привычки, которые улучшают ваш файл со временем.

Бесплатные DIY-шаги: простой план

Вот практичный общий план, которому вы можете следовать. Точные шаги могут отличаться в зависимости от кредитного бюро и от каждого кредитного файла, поэтому читайте инструкции в формах, которые вы используете.

1. Получите свои кредитные отчеты и внимательно просмотрите каждый раздел.
2. Определите, что выглядит неправильно (неверный счет, неверный статус, неверная сумма, отсутствующая отметка «paid», счета, которые не ваши).
3. Соберите подтверждения (например: письма из банка или от кредитора, чеки, подтверждение оплаты или любые документы, показывающие правильную информацию).
4. Оспорьте неточные позиции, используя процесс оспаривания кредитного бюро.
5. Сохраняйте записи о том, что вы отправили, и даты.
6. После оспариваний проверяйте обновления и обращайтесь снова, если вы все еще видите ошибки.

Пока вы работаете над исправлением ошибок, продолжайте делать платежи вовремя. Если вам трудно платить, сначала сосредоточьтесь на том, чтобы связаться с кредитором и обсудить варианты — не игнорируйте счета.

• Делайте заметки и сохраняйте доказательства для любого оспаривания, которое вы подаете.
• Платежи вовремя — один из самых важных факторов со временем.

Когда может понадобиться помощь — и как распознать мошенников

Некоторым людям нужен коуч или консультант, потому что разбираться с оспариваниями, письмами и инструментами по кредиту может быть стрессово — особенно если английский не ваш родной язык. Если вы выберете помощь, ваши права все равно сохраняются, и вам нужно заранее получить понятную информацию.

Если вы рассматриваете компанию по кредитному ремонту, следите за «красными флажками». Легитимная помощь не должна обещать гарантированные результаты, не должна заявлять, что они могут убрать точную негативную информацию, и не должна говорить вам оспаривать то, что является правдой.

Также будьте осторожны с мошенничеством. Частые варианты включают: обещания «стереть плохой кредит» за предоплату, совет создать «новую кредитную идентичность» (например, использовать новый номер Social Security или кредитный профиль, который на самом деле не ваш), или давление заплатить до того, как будет сделана хоть какая-то работа. Уходите от таких предложений.

Защита CROA (для компаний по credit repair) обычно включает то, что они не могут брать плату за услуги до того, как работа выполнена, не могут обещать убрать точную информацию и должны предоставить письменный договор, который вы можете отменить в течение трех рабочих дней. (Правила могут различаться по штатам, это общая информация — не юридическая консультация.)

• Никаких заявлений про «гарантированный рост балла».
• Никаких обещаний убрать точную негативную информацию.
• Никакой предоплаты до выполнения работы.
• Никаких схем с «новой идентичностью/CPN».

Если вас подберут: чего ожидать (и что все еще в ваших руках)

Credit Footing — это БЕСПЛАТНАЯ услуга подбора. Мы собираем только ограниченную контактную информацию и сведения о целях (например: имя, телефон, необязательный e-mail, цель, ZIP и предпочтительный язык). Мы не спрашиваем номера Social Security, полные кредитные отчеты или банковские/счетные номера.

После того как вы запросите подбор, мы свяжем вас с участвующим провайдером, который может предложить бесплатное или недорогое обучение, кредитное консультирование и/или помощь по credit-repair — в зависимости от вашей соответствия требованиям. Поскольку у вас все еще может быть возможность делать DIY-шаги бесплатно, подбор задуман как практичный «следующий шаг», если вам нужна поддержка.

Также «подбор» требует вашего явного отдельного согласия на то, чтобы вас могли связаться (включая автоматические звонки/сообщения). Согласие не требуется как условие услуги.

Если вы хотите сначала узнать, как работает кредит, начните с как работают кредитные баллы. Если вы хотите увидеть свои варианты, посетите get matched или нашу страницу help.

• Credit Footing не «ремонтирует» кредит — мы подбираем вас к провайдерам.
• DIY-оспаривания бесплатны по FCRA; подбор — опционален.
• Нужно отдельное согласие, чтобы связаться с вами.