我可以自己免費修復信用嗎？

簡短回答：你通常可以自己免費改善信用

通常你可以採取真正有效的步驟，去修正常見的信用問題，而且不必付錢給任何人。這些步驟中有很多是免費的：取得你的報告、提出錯誤爭議，以及在未來更好地管理你的信用。

不過，如果你的信用檔案裡有正確的負面資訊（例如你確實沒有付而被記錄的逾期），任何人都不可能只靠「付錢」就把它「抹掉」。信用修復也不能保證特定的分數上升，或是「移除所有負面項目」——結果取決於你的信用紀錄，且需要時間。

如果你願意，Credit Footing 是一項免費的配對服務，可以把你連結到參與的信用修復或非營利信用諮詢提供者。我們不會自己替你修復信用。

• 你可以做很多事而且是免費的（尤其是取得報告 + 提出錯誤爭議）。
• 沒有人能保證結果，或移除正確的負面資訊。

你今天可以做的免費事

先從你的信用報告開始。在很多情況下，你可以免費取得信用報告，並逐行檢查錯誤——例如不是你名下的帳戶、錯誤的餘額、錯誤的日期，或重複的列示。

接著，如果你發現有錯誤，就直接提出不準確內容的爭議。提出爭議是受保障的消費者權利，不應該需要你付錢給公司。

最後，著重在「基本功」上，這些會隨時間影響你的繳款紀錄：按時繳款、把餘額保持更低（特別是循環信用，例如信用卡），以及除非確實需要，避免短時間內同時開立很多新帳戶。

• 檢查你的報告是否有錯誤。
• 你自己提出爭議——不需要付款。
• 養成能在未來改善你信用檔案的習慣。

免費的 DIY 步驟：一個簡單的計畫

這裡有一個你可以照做的實用、一般性計畫。實際步驟可能會因信用局（credit bureau）以及每個人的信用檔案而不同，所以請閱讀你所使用表格上的說明。

1. 取得你的信用報告，並仔細檢查每個部分。
2. 找出任何看起來不對的地方（錯帳戶、錯狀態、錯餘額、缺少「已付清」等資訊、不是你名下的帳戶）。
3. 蒐集支持文件（例如：銀行或債權人來函、收據、付款證明，或任何能顯示正確資訊的文件）。
4. 使用信用局的爭議流程，提出不正確項目的爭議。
5. 記錄你提交了什麼，以及提交日期。
6. 在提出爭議後，持續追蹤更新；如果你仍看到錯誤，就再跟進。

當你在修正錯誤時，也要持續按時繳款。如果你在付款上遇到困難，請先聯絡債權人討論可行選項——不要忽略帳單。

• 你提出任何爭議時，都要保留筆記與證明。
• 按時繳款是隨時間推移最重要的因素之一。

你何時可能需要協助——以及如何辨識詐騙

有些人想要教練或顧問，因為處理爭議、信件與信用工具會讓人感到壓力——特別是如果英語不是你的第一語言。若你選擇求助，你仍然有權利，且應該在一開始就拿到清楚的資訊。

如果你考慮信用修復公司，請留意警訊。合法的協助不應該保證結果、不應該聲稱他們能移除正確的負面項目，也不應該叫你去對真正正確的資訊提出爭議。

也要小心詐騙。常見的包括：先收費用就承諾「抹除壞信用」、建議你建立「新的信用身分」（例如使用新的社會安全號碼，或並不真正屬於你的信用檔案），或要求你在任何工作開始前先付款。若你聽到這些做法，就應該立刻離開。

CROA 的保障（給信用修復公司）通常包含：在完成工作之前不能向你收取服務費用、不能承諾移除正確資訊，而且必須提供一份書面合約，讓你可以在三個工作天內取消。（各州規定可能不同，這是一般教育——不是法律建議。）

• 不要有「保證分數」的宣稱。
• 不要承諾移除正確的負面項目。
• 不要在工作開始前先收款。
• 不要有「新身分/CPN」這類方案。

若你被配對：你可以期待什麼（以及你仍然掌控什麼）

Credit Footing 是一項免費的配對服務。我們只收集有限的聯絡資訊與目標意向資訊（例如：名字、電話、選填電子信箱、目標、ZIP，以及偏好的語言）。我們不會要求你提供社會安全號碼、完整信用報告，或銀行/帳戶號碼。

在你提出配對請求後，我們會把你連結到參與的供應商；他們可能會提供免費或低成本的教育、信用諮詢，和/或信用修復協助——依你的資格而定。因為你仍可能有機會用 DIY 做法在不花錢的情況下完成步驟，所以配對的目的，是當你想要支持時，提供一個實用的「下一步」。

另外，「被配對」需要你明確且單獨的同意才能被聯絡（包含自動化電話/簡訊）。同意不是作為服務的條件。

如果你想先了解信用如何運作，從 how credit scores work 開始。如果你想看你的選項，請到 get matched 或瀏覽我們的 help 頁面。

• Credit Footing 不會修復信用——我們是把你配對到供應商。
• 依 FCRA 規定，DIY 爭議是免費的；配對是可選的。
• 需要獨立的同意才能聯絡你。