你的信用權利（CROA & FCRA）

今天就做什麼（先選免費方式）

如果你在信用報告上看到錯誤，你可以不用付費自己提出爭議。先取得你的信用報告，並把焦點放在看起來不正確或不完整的項目。

如果你正在與信用修復公司合作，先了解基本保障：他們不能在做完承諾的工作前向你收費，不能承諾移除正確的負面資訊，而且你應該會收到一份你可以取消的書面合約。

如果你願意，Credit Footing 可以協助你免費配對（match）到可信的信用修復或非營利信用諮詢提供者——而且你不需要提供你的社會安全號（Social Security number）或完整的信用報告。

• 取得你的報告，列出你認為有問題的項目
• 依 FCRA 自己免費提出錯誤爭議（DIY）
• 如果使用公司，檢查他們的合約與承諾——對承諾的工作不得先收預付款

FCRA 基本概念：你可免費爭議信用報告錯誤的權利

《公平信用報告法》（Fair Credit Reporting Act，FCRA）為信用局（credit bureaus）與其使用的資訊訂下規則。對你最重要的一點：你通常有權就你信用檔案中的不正確或不完整資訊提出爭議。

你可以自己提出爭議。在許多情況下，爭議處理不需要付給公司。若信用局或提供資料者（furnisher）無法核實該資訊，該資訊可能會被更正或移除。結果取決於你信用檔案裡實際有哪些內容，以及爭議如何被處理。

想要逐步協助，請看 Dispute credit report errors 與 Credit Footing guides。

• 沒有人能保證結果——爭議需要時間，且會依你的信用檔案而有所不同
• 避免任何人告訴你去爭議「事實正確、內容也正確」的資訊

CROA 基本概念：信用修復公司不能做什麼

《信用修復組織法》（Credit Repair Organizations Act，CROA）主要針對信用修復公司。它提供你強力保障，避免你被騙或被要求為「什麼都沒做」而付費。

依 CROA 規定，信用修復公司一般不能：
- 在工作完成前向你收費，
- 承諾移除正確的負面資訊，
- 或跳過書面合約的規則。

CROA 的合約必須為書面，你也必須被允許在三個工作天內取消（有時也稱為「冷卻期」）。請務必閱讀合約，並保存所有文件的副本。

警訊：常見信用修復詐騙與不安全建議

小心任何人承諾快速解決、保證特定結果，或要求你做可能不誠實的事。依法而言，正確的資訊通常不應該被「按要求移除」。

留意以下詐騙方式：
- 「我們會抹除壞信用」或「保證提升分數」這類說法，
- 承諾的工作尚未完成前就先收預付款，
- 告訴你去爭議那些是真的、而且內容正確的資訊，
- 鼓勵你建立「新的信用身分」、使用假名，或尋求 CPN（credit privacy number，信用隱私號碼）。

如果有人對你施壓、拒絕提供清楚的文件，或要求你提供原本不在預期中的敏感資料——先停下來，換個角度再確認。你可以自己免費完成合法步驟，可靠的協助也會把流程用清楚的方式說明。

• 沒有保證結果——任何相反說法都是警訊
• 不要在配對表單中分享像社會安全號（Social Security number）這種敏感身分識別資料
• 對錯誤使用正式的爭議流程；不要去爭議正確的事實

Credit Footing 如何配合（免費配對，不是信用修復）

Credit Footing 是一項免費配對服務。我們不會自己替你修復信用，也不是法律事務所或理財顧問。我們的工作是依你的目標，幫你連結到參與的信用修復或非營利信用諮詢提供者。

當你送出配對申請時，我們只收集聯絡方式與目標意圖——例如：名字、電話（可選電子郵件）、你的目標、ZIP code（郵遞區號）以及偏好的語言。我們不會要求你提供社會安全號、完整信用報告、收入或出生日期。

如果你選擇「取得配對」之後有提供者聯絡你，這需要你明確的、另外的同意才能被聯絡（包含自動化電話/簡訊）。同意被聯絡不是服務的條件。

時間現實檢查：權利是真的，但結果需要時間

就算你的權利很清楚，爭議與更正仍需要時間。爭議必須具體、有文件可依據，且要符合你信用檔案中實際有哪些內容。某些項目可能會因為資訊是如何被通報、又如何被核實而花更久的時間。

另外，信用分數（credit scores）並不等同於信用報告。法律重點在於通報的正確性（FCRA）以及對信用修復公司的消費者保障（CROA）。你的分數可能會因許多因素上升或下降，而且沒有人能保證分數結果或保證增加特定分數點數。

如果你願意，先從你自己免費提出的 DIY 爭議開始；然後當你需要額外協助時，再使用配對。準備好後，可在 Get matched 了解更多。

• 預期會有延遲：爭議可能需要數週（依情況與州別而不同）
• 每一個你爭議的項目都要有清楚的證據（如果你有）
• 保持合理期待——不做承諾，只做流程