Trở thành người dùng được ủy quyền có giúp xây dựng tín dụng không?

Câu trả lời ngắn gọn

Nếu ai đó thêm bạn làm người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng, tài khoản đó có thể xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn. Khi thẻ có lịch sử thanh toán tốt và số dư thấp, đôi khi nó có thể giúp bạn xây dựng tín dụng từ con số 0 hoặc bổ sung lịch sử tích cực.

Nhưng không ai có thể hứa chắc điểm số sẽ tăng. Các mô hình chấm điểm tín dụng xem xét nhiều yếu tố, và một số bên cho vay có thể bỏ qua tài khoản người dùng được ủy quyền khi họ quyết định có chấp thuận bạn hay không.

Ngoài ra, nếu chủ thẻ chính bỏ lỡ thanh toán hoặc sử dụng quá nhiều hạn mức tín dụng, lịch sử tiêu cực đó cũng có thể ảnh hưởng đến tài khoản bạn thấy trên báo cáo của mình.

Nó có thể giúp như thế nào — và khi nào có thể gây hại

Tài khoản người dùng được ủy quyền có thể hữu ích cho những người mới làm quen với hệ thống tín dụng tại Mỹ, đặc biệt nếu bạn chưa có thẻ tín dụng hoặc khoản vay nào đứng tên mình. Nó có thể bổ sung một tài khoản cũ hơn, giúp ghi nhận lịch sử thanh toán, và đôi khi cải thiện mức sử dụng tín dụng nếu thẻ được giữ ở trạng thái tốt.

Nó hoạt động tốt nhất khi thẻ đã được thiết lập, được thanh toán đúng hạn và được dùng ở mức nhẹ. Sẽ ít hữu ích hơn nếu tài khoản mới, bị sử dụng sát hạn mức (maxed out), hoặc có thanh toán trễ.

Quan trọng: bạn không phải là người chịu trách nhiệm pháp lý để trả tiền hóa đơn với tư cách là người dùng được ủy quyền. Việc này có thể giúp ích, nhưng cũng đồng nghĩa là người sở hữu tài khoản kiểm soát thẻ và có thể xóa bạn sau này.

Cần kiểm tra gì trước khi dựa vào nó

Trước khi bạn tin vào lịch sử người dùng được ủy quyền, hãy hỏi xem công ty phát hành thẻ có báo cáo người dùng được ủy quyền lên các cơ quan tín dụng hay không. Một số hãng có, một số thì không.

Bạn cũng nên hỏi người sẽ thêm bạn vào:

• Tài khoản đã mở và đang ở tình trạng tốt (good standing) chưa?
• Tài khoản có thanh toán đúng hạn không?
• Số dư thường có thấp so với hạn mức không?
• Họ có sẽ cập nhật cho bạn nếu có bất kỳ thay đổi nào không?

Nếu tài khoản được quản lý không tốt, nó có thể không giúp được nhiều — và trong một số trường hợp, có thể làm mọi thứ tệ hơn.

Các cách miễn phí để tự xây dựng tín dụng

Bạn không cần phải trả tiền cho ai đó để bắt đầu xây dựng tín dụng. Theo FCRA, bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí và tự xem xét các thông tin sai sót, sau đó khiếu nại các sai lệch mà không tốn chi phí.

Các bước tự làm khác cũng phổ biến như: mở một thẻ tín dụng “starter” nếu bạn đủ điều kiện, sử dụng khoản vay xây dựng tín dụng (credit-builder loan), trở thành người dùng được ủy quyền trên một tài khoản đáng tin cậy, và thanh toán mọi hóa đơn đúng hạn. Cách nào phù hợp nhất còn tùy hồ sơ của bạn và quy định của bên cho vay.

Nếu bạn muốn được giúp hiểu bước tiếp theo của mình, bạn có thể đọc cách hoạt động của điểm tín dụng hoặc xem Help.

Nếu bạn muốn được giúp tìm nhà cung cấp

Credit Footing là dịch vụ ghép cặp miễn phí. Chúng tôi không tự sửa tín dụng và cũng không cam kết kết quả.

Nếu bạn muốn trao đổi với công ty sửa tín dụng hoặc đơn vị tư vấn tín dụng phi lợi nhuận, chúng tôi có thể kết nối bạn miễn phí thông qua Get matched. Bất kỳ nhà cung cấp nào bạn chọn cũng phải cung cấp hợp đồng bằng văn bản, và công ty sửa tín dụng không được thu tiền trước khi công việc được thực hiện. Bạn có thể hủy hợp đồng sửa tín dụng trong vòng ba ngày làm việc.

Ngoài ra, để được ghép cặp, bạn chỉ cần chia sẻ thông tin liên hệ cơ bản và mục tiêu — không cần cung cấp số An Sinh Xã Hội (Social Security number), số tài khoản, thu nhập hay toàn bộ báo cáo tín dụng.