¿Ser usuario autorizado puede ayudar a construir crédito?

La respuesta corta

Si alguien te agrega como usuario autorizado en una tarjeta de crédito, esa cuenta puede aparecer en tu historial de crédito. Cuando la tarjeta tiene buen historial de pagos y un saldo bajo, a veces puede ayudar a construir crédito desde cero o a agregar historial positivo.

Pero nadie puede prometer que subirá tu puntaje. Los modelos de calificación crediticia miran muchas cosas, y algunos prestamistas pueden ignorar las cuentas de usuario autorizado cuando deciden si te aprueban.

Además, si el titular principal se atrasa en los pagos o usa demasiado del límite de crédito, ese historial negativo puede afectar también la cuenta que ves en tu reporte.

Cómo puede ayudar — y cuándo puede perjudicar

Una cuenta de usuario autorizado puede ser útil para personas que son nuevas en el sistema de crédito de EE. UU., especialmente si todavía no tienen su propia tarjeta de crédito o historial de préstamos. Puede añadir una cuenta más antigua, ayudar con el historial de pagos y, a veces, mejorar la utilización del crédito si la tarjeta se mantiene bien.

Funciona mejor cuando la tarjeta ya está establecida, se paga a tiempo y se usa con moderación. Es menos útil si la cuenta es nueva, está al límite (maxed out) o tiene pagos atrasados.

Importante: tú no eres legalmente responsable de pagar la factura como usuario autorizado. Eso puede ser útil, pero también significa que el dueño de la cuenta controla la tarjeta y puede eliminarte más adelante.

Qué revisar antes de confiar en esto

Antes de contar con el historial de usuario autorizado, pregunta si el emisor de la tarjeta reporta a los usuarios autorizados a las agencias de crédito. Algunos sí lo hacen y otros no.

También debes preguntarle a la persona que te agregará:

• ¿La cuenta está abierta y en buen estado?
• ¿Tiene pagos puntuales?
• ¿El saldo normalmente es bajo en comparación con el límite?
• ¿Te mantendrán informado si cambia algo?

Si la cuenta no se administra bien, quizá no ayude mucho — y en algunos casos puede hacer que las cosas empeoren.

Formas gratis de construir crédito por tu cuenta

No tienes que pagarle a nadie para empezar a construir crédito. Bajo la FCRA, puedes conseguir tus reportes de crédito gratis y revisarlos tú mismo para detectar errores, y luego presentar una disputa sin costo.

Otros pasos comunes de “hazlo tú mismo” incluyen abrir una tarjeta de crédito inicial si calificas, usar un préstamo para construir crédito, convertirte en usuario autorizado en una cuenta de confianza y pagar cada factura a tiempo. Lo que funciona mejor depende de tu expediente y de las reglas del prestamista.

Si quieres ayuda para entender cuál es tu siguiente paso, puedes leer cómo funcionan las calificaciones de crédito o visitar Ayuda.

Si quieres ayuda para encontrar un proveedor

Credit Footing es un servicio gratuito de comparación (matching). Nosotros no repararmos tu crédito por nuestra cuenta y no garantizamos resultados.

Si quieres hablar con una compañía de reparación de crédito o un proveedor sin fines de lucro de asesoría crediticia, podemos ayudarte a conectarte gratis a través de Get matched. Cualquier proveedor que elijas debe darte un contrato por escrito, y una compañía de reparación de crédito no puede cobrar antes de que se haga el trabajo. Puedes cancelar un contrato de reparación de crédito dentro de tres días hábiles.

Además, solo necesitas compartir información básica de contacto y de tu objetivo para que te emparejen — no tu número de Seguro Social, números de cuenta, ingresos ni tu reporte de crédito completo.