成為附加持卡人能幫你建立信用嗎？

簡短回答

如果有人把你加為信用卡的附加持卡人，這個帳戶可能會出現在你的信用報告上。當信用卡有良好的付款紀錄、而且餘額偏低時，有時能幫你從零開始建立信用，或增加正面的信用紀錄。

但沒有人能承諾會讓你的分數增加。信用評分模型會看很多因素，而且部分放款機構在決定是否核准你時，可能會忽略附加持卡人的帳戶。

另外，如果主要持卡人漏繳款項，或使用了過多的信用額度，那些負面紀錄也可能同樣影響你在報告中看到的該帳戶。

它可能如何幫上忙——以及什麼情況會傷害

對於剛接觸美國信用體系的人來說，附加持卡人的帳戶可能很有用，尤其是如果你目前還沒有自己的信用卡或借貸（貸款）紀錄。它可能會增加較長的帳戶年資、協助付款紀錄；而且如果信用卡維持得不錯，有時也能改善信用使用率（credit utilization）。

最佳狀況是：該卡已經使用一段時間、準時繳款、使用得很克制。如果帳戶是新開的、刷到接近額度上限、或有逾期付款紀錄，就比較不會有幫助。

重要：作為附加持卡人，你不是法律上負責繳帳單的人。這可能會帶來幫助，但也表示帳戶所有者掌控信用卡，日後也可以把你移除。

在你依賴它之前要先確認什麼

在你把附加持卡人的紀錄當作可靠依據之前，先問發卡機構是否會把附加持卡人的資訊回報給信用局。有些會，有些不會。

你也應該問把你加進去的那位：

• 該帳戶是否已開立，且狀態良好（良好往來）？
• 是否有準時付款的紀錄？
• 相較於信用額度，餘額通常是否偏低？
• 如果之後有任何變動，他們會不會讓你知道？

如果該帳戶沒有被妥善管理，它可能幫不上太多——而在某些情況下，也可能讓事情變得更糟。

自己建立信用的免費方式

你不需要付任何錢給任何人，才能開始建立信用。根據 FCRA，你可以免費取得你的信用報告，並自行檢查是否有錯誤，然後免費提出爭議（dispute）更正。

其他常見的自己來（DIY）做法包括：如果符合資格，開一張入門的信用卡；使用信用建立（credit-builder）貸款；成為可信任帳戶上的附加持卡人；並且每一筆帳單都準時繳。哪一種方法最有效，取決於你的個人信用檔案以及放款機構的規則。

如果你想了解下一步怎麼做，你可以閱讀 信用分數如何運作 或到 Help。

如果你想找服務提供者

Credit Footing 是一個免費配對服務。我們不會自己修復信用，且不保證結果。

如果你想跟信用修復公司或非營利的信用諮詢/輔導機構談談，我們可以透過 Get matched 免費幫你做連結。你選擇的任何提供者都必須提供書面合約，而信用修復公司在完成工作之前不得收費。你可以在三個工作天內取消信用修復合約。

另外，要完成配對，你只需要分享基本的聯絡方式與目標資訊——不需要提供你的社會安全號碼（Social Security number）、帳戶號碼、收入或完整的信用報告。