Trả tiền thuê nhà có giúp xây dựng điểm tín dụng không?

Câu trả lời ngắn: thuê nhà có thể giúp, nhưng không tự động

Nhiều người nghĩ rằng tiền thuê nhà là một phần của lịch sử tín dụng. Thường thì không phải vậy. Trong đa số trường hợp, tiền thuê nhà hàng tháng của bạn chỉ giúp xây dựng tín dụng nếu chủ nhà, công ty quản lý bất động sản hoặc một dịch vụ báo cáo tiền thuê gửi thông tin thanh toán đó đến một hoặc nhiều credit bureau.

Nếu tiền thuê của bạn không được báo cáo, thì việc thanh toán đúng hạn vẫn quan trọng cho hồ sơ nhà ở của bạn, nhưng có thể sẽ không xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn hoặc không ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

Báo cáo tiền thuê có thể hữu ích với những người mới bắt đầu xây dựng tín dụng tại Mỹ và chưa có nhiều lịch sử tín dụng. Tuy nhiên, không ai có thể hứa rằng điều đó sẽ làm tăng điểm của bạn, và cũng không ai có thể đảm bảo nó giúp nhiều hay ít bao nhiêu. Điểm tín dụng phụ thuộc vào toàn bộ thông tin trong hồ sơ của bạn, không chỉ từ một hóa đơn.

Bạn có thể làm gì ngay hôm nay miễn phí

Trước tiên, hãy tìm hiểu xem tiền thuê của bạn đã được báo cáo hay chưa. Hỏi chủ nhà hoặc công ty quản lý bất động sản một câu đơn giản: "Bạn có báo cáo các khoản thanh toán tiền thuê cho bất kỳ credit bureau nào không? Nếu có, là cho những bureau nào?"

Bạn cũng có thể tự kiểm tra báo cáo tín dụng của mình miễn phí để xem lịch sử thanh toán tiền thuê có xuất hiện hay không. Theo luật liên bang, bạn có quyền nhận báo cáo tín dụng miễn phí và tự tranh chấp các sai sót mà không mất phí. Lựa chọn tự làm miễn phí này quan trọng dù bạn đang xây dựng tín dụng từ con số 0 hay đang sửa các sai lầm.

Một nơi đơn giản để bắt đầu là tìm hiểu điểm tín dụng được tính như thế nào để bạn thấy tiền thuê nhà nằm ở vị trí nào.

1. Hỏi chủ nhà hoặc công ty quản lý bất động sản xem tiền thuê có được báo cáo không.
2. Nhận báo cáo tín dụng miễn phí và xem lại.
3. Tìm bất kỳ mục khoản vay/đường tín dụng liên quan đến thuê nhà (rental tradeline) hoặc lịch sử thanh toán tiền thuê.
4. Nếu có gì đó sai, tự tranh chấp sai sót đó miễn phí.
5. Nếu tiền thuê không được báo cáo, hỏi xem có những lựa chọn nào.

Thông thường, báo cáo tiền thuê vận hành ra sao

Có một vài cách phổ biến để việc thuê nhà được thêm vào hồ sơ tín dụng của bạn. Một công ty căn hộ lớn có thể báo cáo trực tiếp các khoản thanh toán. Công ty quản lý bất động sản có thể dùng một dịch vụ của bên thứ ba. Trong một số trường hợp, người thuê đăng ký một chương trình báo cáo tiền thuê và cho phép việc thanh toán được xác minh.

Các chương trình này không phải lúc nào cũng hoạt động giống nhau. Có nơi chỉ báo cáo cho một bureau, có nơi cho nhiều hơn một bureau, và một số loại mô hình chấm điểm tín dụng có thể sử dụng thông tin đó theo cách khác nhau. Điều này có nghĩa là báo cáo tiền thuê có thể giúp được cái nhìn của một bên cho vay đối với hồ sơ của bạn, nhưng lại không giúp như vậy với bên khác.

Cũng quan trọng là phải hỏi liệu chỉ các khoản thanh toán đúng hạn mới được báo cáo, hay việc thanh toán trễ hạn cũng có thể được báo cáo. Nếu tiền thuê trễ hạn có thể được báo cáo, điều đó có thể làm hại điểm tín dụng của bạn, chứ không giúp.

Trước khi đăng ký bất kỳ điều gì, hãy đọc kỹ các điều khoản bằng văn bản. Đảm bảo bạn hiểu những gì được báo cáo, các bureau nào nhận dữ liệu, liệu các khoản thanh toán cũ có thể được thêm vào không, và dịch vụ tốn bao nhiêu, nếu có.

Báo cáo tiền thuê có làm tăng điểm tín dụng không?

Có thể giúp, đặc biệt nếu bạn có rất ít hoặc chưa có lịch sử tín dụng tại Mỹ và bạn thanh toán đúng hạn. Nhưng cũng có thể không làm gì, chỉ giúp rất ít, hoặc chỉ giúp một số mô hình chấm điểm nhất định. Không có công ty nào trung thực lại đi hứa trước một mức tăng điểm cụ thể.

Điểm tín dụng thường xem xét nhiều yếu tố cùng lúc: liệu bạn có thanh toán đúng hạn không, bạn đang dùng bao nhiêu trong hạn mức tín dụng sẵn có, bạn đã có tài khoản được bao lâu, cơ cấu các loại tài khoản, và các lần nộp đơn xin tín dụng gần đây. Tiền thuê nhà chỉ là một phần trong bức tranh đó.

Nếu bạn đang cố gắng xây dựng tín dụng từ con số 0, báo cáo tiền thuê có thể là một bước hữu ích, nhưng thường thì không đủ nếu chỉ dựa vào nó. Nhiều người cũng xây dựng tín dụng bằng cách sử dụng thẻ tín dụng cơ bản một cách cẩn thận, thanh toán mọi hóa đơn đúng hạn và giữ số dư ở mức thấp.

Nếu bạn đang khôi phục sau giai đoạn khó khăn hoặc do có sai sót, việc kiểm tra báo cáo của bạn xem có nhầm lẫn hay không cũng quan trọng không kém. Bạn có thể tự làm miễn phí. Nếu bạn cần hỗ trợ cơ bản hơn, hãy ghé trung tâm trợ giúp.

Cẩn thận với chi phí, giới hạn và lừa đảo

Một số lựa chọn báo cáo tiền thuê có tính phí, trong khi một số khác được cung cấp bởi chủ nhà mà không mất thêm chi phí. Giá cả và tính năng khác nhau, vì vậy hãy hỏi tổng chi phí hàng tháng hoặc chi phí một lần trước khi bạn đồng ý. Hãy cẩn thận với bất kỳ dịch vụ nào nói chung chung về việc thực tế họ báo cáo cái gì.

Hãy để ý các dấu hiệu cảnh báo. Hãy rời đi nếu ai đó nói rằng họ có thể đảm bảo bạn tăng điểm, xóa các thông tin tiêu cực đúng sự thật, hoặc sửa tín dụng của bạn nhanh chóng. Đó là dấu hiệu lừa đảo. Cũng là dấu hiệu cảnh báo nếu ai đó bảo bạn tranh chấp thông tin đúng, dùng "danh tính tín dụng mới" giả hoặc CPN, hoặc trả tiền trước cho dịch vụ sửa tín dụng trước khi bất kỳ công việc nào được thực hiện.

Theo Đạo luật về Tổ chức Sửa chữa Tín dụng (Credit Repair Organizations Act), công ty sửa tín dụng không được tính phí trước khi thực hiện xong công việc, không được hứa sẽ loại bỏ thông tin tiêu cực chính xác và phải cung cấp cho bạn hợp đồng bằng văn bản để bạn có thể hủy trong vòng ba ngày làm việc. Credit Footing không phải là công ty sửa tín dụng và chúng tôi không tự sửa tín dụng. Chúng tôi là dịch vụ ghép cặp miễn phí để giúp mọi người kết nối với một nhà cung cấp tham gia.

Nếu bạn muốn được hỗ trợ, Credit Footing làm gì

Nếu bạn muốn, chúng tôi có thể giúp bạn được ghép cặp miễn phí với một nhà cung cấp sửa tín dụng (credit-repair) tham gia hoặc một tổ chức phi lợi nhuận tư vấn tín dụng (nonprofit credit-counseling). Việc này là tùy chọn. Bạn cũng có thể tự làm các bước xây dựng tín dụng hợp pháp và tranh chấp sai sót miễn phí.

Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và mục tiêu cơ bản: họ (tên) thứ nhất, số điện thoại, email tùy chọn, mục tiêu của bạn, ZIP code, và ngôn ngữ bạn muốn. Chúng tôi không yêu cầu số An sinh Xã hội (Social Security numbers), số tài khoản ngân hàng, báo cáo tín dụng đầy đủ, thu nhập hoặc ngày sinh trong form ghép cặp.

Nếu bạn chọn được ghép cặp, bạn phải cung cấp sự đồng ý rõ ràng và riêng biệt để được liên hệ, bao gồm cả các cuộc gọi hoặc tin nhắn có thể sử dụng tự động hóa. Sự đồng ý này không bắt buộc để dùng trang web của chúng tôi hoặc để đọc các hướng dẫn của chúng tôi.

Dịch vụ, thời gian dự kiến và chi phí của bất kỳ nhà cung cấp nào cũng sẽ khác nhau tùy theo tình huống của bạn, tiểu bang của bạn và hồ sơ tín dụng của bạn. Luôn xem lại kỹ hợp đồng bằng văn bản của nhà cung cấp trước khi đồng ý với bất kỳ điều gì.