Makakabuo ba ng credit ang pagbabayad ng renta?

Maikling sagot: makakatulong ang renta, pero hindi ito awtomatiko

Maraming tao ang akala na bahagi na ng history nila ang renta para sa credit. Kadalasan, hindi iyon totoo. Sa karamihan ng kaso, nakakatulong lang sa pagbuo ng credit ang buwanang renta mo kung ang landlord, property manager, o rent-reporting service ay nagsusumite ng impormasyong iyon sa isa o higit pang credit bureaus.

Kung hindi nai-uulat ang renta mo, mahalaga pa rin na magbayad sa oras para sa housing record mo, pero maaaring hindi ito lumabas sa credit reports mo o makaapekto sa credit scores mo.

Nakakatulong ang rent reporting para sa mga bago pa lang sa US credit at wala pa o kulang pa ang credit history. Pero walang makakapangako na tataas nito ang score mo, at walang makakapag-garantiyang gaano karami ang maitutulong nito. Ang credit scores ay nakadepende sa buong impormasyon sa file mo, hindi lang sa isang bill.

Ano ang puwede mong gawin ngayon nang libre

Magsimula sa pag-alam kung nai-uulat na ang renta mo. Magtanong sa landlord o property manager mo ng simpleng tanong: "Nai-uulat ba ninyo ang mga pagbabayad sa renta sa kahit anong credit bureaus? Kung oo, alin?"

Maaari mo rin suriin nang libre ang sarili mong credit reports para makita kung may lumalabas na rental payment history. Sa ilalim ng pederal na batas, may karapatan kang makuha nang libre ang credit reports mo at i-dispute ang mga error mismo nang walang bayad. Mahalaga ang libreng DIY option na ito—para man ito sa pagbuo ng credit mula sa simula o para ayusin ang mga pagkakamali.

Isang simpleng puntong puwedeng simulan ay matutunan paano gumagana ang credit scores para makita mo kung saan papasok ang renta.

1. Magtanong sa landlord o property manager kung ini-uulat ang renta.
2. Kunin ang credit reports mo nang libre at repasuhin.
3. Tingnan kung may rental tradeline o rental payment history.
4. Kung may mali, i-dispute ang error mo mismo nang libre.
5. Kung hindi nai-uulat ang renta, itanong kung anong mga opsyon ang available.

Paano kadalasang gumagana ang rent reporting

May ilang karaniwang paraan para maidagdag ang renta sa credit file mo. Puwedeng mag-report mismo ng mga pagbabayad ang isang malaking apartment company. Puwedeng gumamit ang property manager ng third-party service. Sa ilang kaso, ang renter ay nag-sign up para sa rent-reporting program at nagbibigay ng pahintulot para ma-verify ang mga pagbabayad.

Hindi pare-pareho ang takbo ng mga program na ito. May iba na nag-uulat sa isang bureau lang, may iba sa higit sa isa, at may mga uri ng credit scores na puwedeng gamitin ang impormasyong iyon nang magkakaiba. Ibig sabihin, puwedeng makatulong ang rent reporting sa pananaw ng isang lender sa file mo pero hindi naman sa iba.

Mahalaga rin na magtanong kung ang on-time payments lang ang nai-uulat, o kung nai-uulat din ang mga napalampas na pagbabayad. Kung nai-uulat ang late rent, maaari itong makasama sa credit mo—hindi ito makakatulong.

Bago ka mag-sign up ng kahit ano, basahin nang mabuti ang nakasulat na terms. Siguraduhin mong naiintindihan mo kung ano ang ini-uulat, kung aling mga bureaus ang makakatanggap, kung puwedeng maidagdag ang mas lumang pagbabayad, at kung magkano ang sisingilin ng service, kung meron.

Aangat ba nito ang credit score mo kapag nai-report ang renta?

Maaari itong makatulong, lalo na kung kaunti lang o wala pang US credit history at nagbabayad ka sa oras. Pero puwede ring wala itong maitutulong, kaunti lang, o makakatulong lang sa ilang scoring models. Walang tapat na kumpanya ang dapat mangakong tiyak na tataas ang score mo.

Karaniwang tinitingnan ng credit scores ang ilang bagay nang sabay-sabay: kung nagbabayad ka ba sa oras, kung gaano karami sa available credit mo ang nagagamit mo, gaano na katagal ang mga account mo, ang halo ng mga uri ng account, at ang mga kamakailang aplikasyon para sa credit. Ang renta ay isa lang sa bahagi ng larawan.

Kung sinusubukan mong bumuo ng credit mula sa simula, puwedeng maging kapaki-pakinabang na hakbang ang rent reporting, pero madalas hindi ito sapat kapag mag-isa lang. Madalas ding bumubuo ang mga tao ng credit sa pamamagitan ng maingat na paggamit ng basic credit card, pagbabayad ng bawat bill sa oras, at pagpapanatiling mababa ang balances.

Kung nagbabalik-buo ka matapos ang hardship o mga error, kasing-importante ang pag-check ng reports mo kung may mali. Maaari mo itong gawin nang libre. Para sa mas basic na tulong, bisitahin ang aming help center.

Mag-ingat sa gastos, limitasyon, at scams

May ilang rent-reporting options na may bayad, habang may iba na inaalok ng landlord mo nang walang dagdag na cost. Nag-iiba ang presyo at mga features, kaya itanong muna ang kabuuang buwanang cost o one-time cost bago ka pumayag. Mag-ingat sa kahit anong service na malabo tungkol sa kung ano talaga ang ini-uulat nito.

Magbantay sa red flags. Umalis kung may nagsasabing kaya nilang garantiya ang pagtaas ng score, burahin ang accurate na negative information, o ayusin nang mabilis ang credit mo. Mga scam sign iyon. Isa ring red flag kung may nagsasabing i-dispute mo ang totoong impormasyon, gumamit ng fake na "new credit identity" o CPN, o magbayad nang pauna para sa credit repair work bago pa magsimula ang kahit anong trabaho.

Sa ilalim ng Credit Repair Organizations Act, hindi puwedeng maniningil ang credit-repair company bago pa tapos ang trabaho, hindi puwedeng mangakong alisin ang accurate na negative information, at kailangan nitong bigyan ka ng nakasulat na kontratang puwede mong kanselahin sa loob ng tatlong business days. Ang Credit Footing ay hindi credit-repair company at hindi rin kami nag-aayos ng credit mismo. Kami ay libreng matching service para sa mga gustong kumonekta sa isang participating provider.

Kung gusto mo ng tulong, ito ang ginagawa ng Credit Footing

Kung gusto mo, tutulungan ka naming ma-match nang libre sa isang participating credit-repair o nonprofit credit-counseling provider. Optional ito. Puwede mo rin gawin nang libre ang mga lehitimong hakbang sa pagbuo ng credit at pag-dispute ng errors.

Kolekta lang kami ng basic contact at goal information: first name, phone, optional email, ang goal mo, ZIP code, at preferred language. Hindi kami nanghihingi ng Social Security numbers, bank account numbers, full credit reports, income, o petsa ng kapanganakan sa matching form.

Kung pipiliin mong magpa-match, kailangan mong magbigay ng malinaw at hiwalay na consent para kontakin ka, kasama na ang mga tawag o text na maaaring gumamit ng automation. Hindi kailangan ang consent na ito para gamitin ang site namin o basahin ang mga guide namin.

Mag-iiba ang mga service, timeline, at cost ng provider depende sa sitwasyon mo, sa estado mo, at sa credit file mo. Palaging basahin nang mabuti ang nakasulat na kontrata ng provider bago ka pumayag sa kahit ano.