Может ли оплата аренды помочь создать кредитную историю?
Иногда — да. Оплата аренды может помогать формировать кредитную историю в США, но только если ваши платежи за аренду передаются в бюро кредитных историй или добавляются в ваш кредитный файл так, чтобы это могли использовать модели скоринга.
Аренда может помочь сформировать кредит, но только если платежи передаются, и никто не может обещать, насколько это поможет.
Короткий ответ: аренда может помочь, но это не происходит автоматически
Многие думают, что аренда уже является частью их кредитной истории. Обычно это не так. В большинстве случаев ваша ежемесячная арендная плата помогает формировать кредит только тогда, когда арендодатель, управляющая компания или сервис по передаче данных об аренде отправляет эту информацию в одно или несколько бюро кредитных историй.
Если аренда не передается, то оплачивать вовремя всё равно важно для вашей жилищной документации, но это может не появляться в ваших кредитных отчетах и не влиять на ваши кредитные рейтинги.
Передача информации об аренде может быть полезной для людей, которые только начинают формировать кредит в США и пока имеют мало кредитной истории. Но никто не может пообещать, что это повысит ваш балл, и никто не гарантирует, насколько это поможет. Кредитные рейтинги зависят от полной информации в вашем файле, а не от одного счета.
Что можно сделать уже сегодня бесплатно
Начните с того, чтобы выяснить, передается ли ваша аренда уже сейчас. Задайте арендодателю или управляющей компании простой вопрос: «Вы передаете платежи за аренду в какие-либо бюро кредитных историй? Если да, то в какие?»
Также вы можете бесплатно проверить свои кредитные отчеты, чтобы увидеть, появляется ли там история платежей по аренде. По федеральному закону вы имеете право получать свои кредитные отчеты бесплатно и самостоятельно оспаривать ошибки без оплаты. Этот бесплатный вариант «сделай сам» важен и тогда, когда вы строите кредит с нуля, и тогда, когда исправляете ошибки.
Простое начало — узнать, как работают кредитные рейтинги, чтобы понять, где в этой картине место аренды.
- Спросите арендодателя или управляющую компанию, передается ли аренда.
- Получите кредитные отчеты бесплатно и изучите их.
- Найдите любой пункт об аренде (tradeline) или историю платежей за аренду.
- Если что-то не так, оспорьте ошибку самостоятельно бесплатно.
- Если аренда не передается, спросите, какие варианты доступны.
Как обычно работает передача информации об аренде
Есть несколько распространенных способов добавить информацию об аренде в ваш кредитный файл. Крупная компания, управляющая жильем, может передавать платежи напрямую. Управляющая компания может использовать сторонний сервис. В некоторых случаях арендатор подписывается на программу по передаче данных об аренде и дает разрешение на проверку платежей.
Эти программы работают не одинаково. Одни передают в одно бюро, другие — в более чем одно, и некоторые типы кредитных рейтингов могут использовать эту информацию по-разному. Поэтому передача аренды может помочь в одном взгляде кредитора на ваш файл и не помочь в другом.
Также важно спросить, передаются ли только платежи за аренду, внесенные вовремя, или могут передаваться и пропущенные платежи. Если о просрочках по аренде можно сообщать, это может навредить вашему кредиту, а не помочь.
Прежде чем подписываться на что-либо, внимательно прочитайте письменные условия. Убедитесь, что вы понимаете, что именно будет передаваться, в какие бюро это попадет, можно ли добавить более старые платежи и какова стоимость сервиса, если она есть.
Передача аренды повысит ваш кредитный рейтинг?
Это может помочь, особенно если у вас мало или нет кредитной истории в США и вы платите вовремя. Но это может ничего не дать, помочь лишь немного или помочь только некоторым моделям скоринга. Ни одна честная компания не должна обещать конкретный рост рейтинга.
Обычно кредитные рейтинги оценивают несколько вещей вместе: платите ли вы вовремя, сколько из вашего доступного кредита вы используете, как долго у вас есть счета, соотношение типов счетов и недавние заявки на кредит. Аренда — лишь одна часть этой картины.
Если вы пытаетесь создать кредит с нуля, передача информации об аренде может быть полезным шагом, но часто она сама по себе бывает недостаточной. Обычно люди также формируют кредит, аккуратно пользуясь базовой кредитной картой, оплачивая каждый счет вовремя и удерживая остатки на низком уровне.
Если вы восстанавливаете кредит после трудностей или ошибок, проверка ваших отчетов на наличие ошибок так же важна. Вы можете сделать это самостоятельно бесплатно. Для более простой помощи посетите наш help center.
Следите за расходами, ограничениями и мошенничеством
Некоторые варианты передачи данных об аренде стоят денег, а некоторые предлагаются арендодателем без дополнительных затрат. Цены и функции отличаются, поэтому спросите полную ежемесячную или разовую стоимость, прежде чем соглашаться. Будьте осторожны с любым сервисом, который расплывчато объясняет, что именно он передает.
Следите за «красными флажками». Уходите, если кто-то говорит, что может гарантировать рост рейтинга, стереть точную негативную информацию или быстро «починить» ваш кредит. Это признаки мошенничества. Также тревожный сигнал, если вам говорят оспаривать правдивую информацию, использовать фейковую «новую кредитную идентичность» или CPN, или платить заранее за работу по ремонту кредита, прежде чем будет сделана хоть какая-то работа.
По закону о кредитном ремонте Credit Repair Organizations Act кредиторемонтная компания не может брать плату до выполнения работы, не может обещать убрать точную негативную информацию и должна предоставить вам письменный договор, который вы можете отменить в течение трех рабочих дней. Credit Footing — это не кредиторемонтная компания и мы не «ремонтируем» кредит напрямую. Мы — бесплатный сервис подбора для людей, которые хотят связаться с участвующим провайдером.
Если вам нужна помощь: что делает Credit Footing
Если хотите, мы можем бесплатно помочь вам подобрать подходящего участвующего провайдера — кредиторемонт или некоммерческое кредитное консультирование. Это опционально. Вы также можете бесплатно выполнить законные шаги по формированию кредита и по оспариванию ошибок самостоятельно.
Мы собираем только базовую контактную информацию и информацию о цели: имя, телефон, опционально email, вашу цель, ZIP-код и предпочитаемый язык. В форме подбора мы не спрашиваем номера Social Security, номера банковских счетов, полные кредитные отчеты, доход или дату рождения.
Если вы решите получить подбор, вы должны дать понятное отдельное согласие, чтобы с вами связывались, включая звонки или SMS, которые могут использовать автоматизацию. Это согласие не требуется, чтобы пользоваться нашим сайтом или читать наши материалы.
Услуги любого провайдера, сроки и стоимость будут отличаться в зависимости от вашей ситуации, вашего штата и вашего кредитного файла. Всегда внимательно изучайте письменный договор провайдера перед тем, как соглашаться на что-либо.
Частые вопросы
Аренда всегда помогает сформировать кредитную историю?
Нет. Обычно аренда помогает только тогда, когда история платежей передается в бюро кредитных историй или добавляется в ваш кредитный файл через программу передачи данных.
Как понять, передается ли моя аренда?
Спросите арендодателя или управляющую компанию, какие бюро, если вообще какие-то, получают историю ваших платежей за аренду. Также вы можете бесплатно получить свои кредитные отчеты и проверить, есть ли там информация о платежах за аренду.
Может ли передача аренды помочь, если я недавно в США?
Может помочь некоторым людям, у которых мало или нет кредитной истории в США, но результаты различаются. Никто не может честно гарантировать, что передача аренды повысит ваш рейтинг.
Могу ли я добавить прошлые платежи за аренду?
Иногда — в зависимости от арендодателя или сервиса передачи данных. Спросите, можно ли подтвердить и добавить более старые платежи, и получите условия письменно до того, как вы подпишетесь.
Если в моем кредитном отчете есть ошибка, нужно ли платить кому-то, чтобы он оспорил ее?
Нет. По федеральному закону вы можете бесплатно получать свои кредитные отчеты и самостоятельно оспаривать ошибки без оплаты. Платная помощь — опциональна.
Что делает Credit Footing?
Credit Footing — это бесплатный сервис подбора, а не кредиторемонтная компания, юридическая фирма или финансовый консультант. Мы предоставляем общую информацию и можем помочь связать вас с участвующим провайдером, если вы хотите.