Xin thẻ tín dụng Mỹ đầu tiên khi mới sang
Bước đầu tiên dễ nhất là bắt đầu với một thẻ mà bạn thực sự có thể xin và sử dụng cẩn thận. Bạn cũng có thể xây dựng tín dụng miễn phí bằng chính những việc bạn làm, và không ai có thể hứa về điểm số hay đảm bảo bạn được duyệt thẻ.
Đối với người mới đến, thẻ tín dụng đầu tiên tốt nhất thường là thẻ có bảo đảm hoặc thẻ khởi đầu đơn giản, dùng nhẹ và thanh toán đúng hạn; đồng thời bạn cũng có thể tự kiểm tra và tranh chấp lỗi trên báo cáo tín dụng của mình miễn phí.
Bắt đầu với lựa chọn an toàn và đơn giản nhất
Nếu bạn mới đến Mỹ, thẻ tín dụng đầu tiên thường là thẻ tín dụng có bảo đảm (secured credit card), thẻ sinh viên (student card) hoặc thẻ khởi đầu (starter card) từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng (credit union). Thẻ có bảo đảm yêu cầu một khoản tiền đặt cọc có thể hoàn lại và thường có hạn mức thấp, giúp việc được duyệt dễ hơn.
Chỉ dùng thẻ cho các khoản mua nhỏ, rồi nếu có thể thì thanh toán đầy đủ số dư đúng hạn mỗi tháng. Điều này giúp bạn xây dựng lịch sử thanh toán tích cực—đây là một phần quan trọng trong cách chấm điểm tín dụng ở Mỹ.
Một số ngân hàng và credit union cởi mở hơn với người mới đến so với những nơi khác. Nếu bạn đã có tài khoản ngân hàng thanh toán (checking account), hãy hỏi trước ngân hàng đó. Nếu chưa, một credit union địa phương có thể là nơi đáng để tìm.
Bạn có thể tự làm miễn phí điều gì
Trước khi nộp đơn, bạn có thể học những kiến thức cơ bản miễn phí. Đọc cách điểm tín dụng hoạt động và lấy 3 bản báo cáo tín dụng mà bạn được phép xem miễn phí theo luật liên bang.
Nếu bạn đã có báo cáo và thấy có sai sót, bạn có thể tự tranh chấp lỗi miễn phí. Không cần công ty nào cho việc đó. Nếu một báo cáo sai, việc sửa có thể giúp theo thời gian, nhưng không ai có thể đảm bảo điểm số sẽ thay đổi.
Kế hoạch khởi đầu đơn giản là:
1. Kiểm tra xem bạn có sẵn bất kỳ lịch sử tín dụng nào chưa.
2. Chọn một thẻ khởi đầu hoặc thẻ có bảo đảm.
3. Giữ số dư ở mức thấp.
4. Thanh toán đúng hạn mỗi tháng.
5. Kiểm tra báo cáo của bạn để phát hiện lỗi.
Cách tránh lời mời xấu và trò lừa đảo
Hãy cẩn thận với bất kỳ ai nói rằng họ có thể giúp bạn lấy thẻ bằng cách dùng “bộ nhận dạng tín dụng mới” ("new credit identity,"), CPN, hoặc thông tin sai. Đó là lừa đảo hoặc có thể là hành vi trái pháp luật. Cũng hãy rời đi nếu có ai hứa sẽ xóa lịch sử nợ xấu (negative history) đúng sự thật hoặc hứa tăng điểm nhanh.
Một công ty sửa tín dụng hợp pháp không thể tính tiền của bạn trước khi công việc được làm xong, không thể hứa xóa các mục âm tính chính xác, và phải cung cấp cho bạn hợp đồng bằng văn bản mà bạn có thể hủy trong vòng ba ngày làm việc. Các quy định đó tồn tại để bảo vệ bạn.
Nếu có điều gì nghe có vẻ gấp gáp hoặc được đảm bảo, hãy chậm lại và yêu cầu mọi thứ bằng văn bản.
Khi nào tính năng ghép phù hợp có thể giúp ích
Credit Footing là dịch vụ ghép phù hợp miễn phí, không phải công ty sửa tín dụng. Chúng tôi không tự sửa tín dụng và không đưa ra tư vấn pháp lý hay tài chính.
Nếu bạn muốn được hỗ trợ sau khi bạn đã xem các lựa chọn tự làm miễn phí, chúng tôi có thể kết nối bạn với một nhà cung cấp dịch vụ sửa tín dụng hoặc tư vấn tín dụng phi lợi nhuận. Việc này có thể hữu ích nếu bạn muốn một người xem xét tình huống của bạn, giải thích các lựa chọn, hoặc giúp bạn hiểu bước tiếp theo.
Để được ghép phù hợp, chúng tôi chỉ hỏi các thông tin liên hệ và mục tiêu cơ bản như họ tên, số điện thoại, email tùy chọn, mục tiêu, mã ZIP và ngôn ngữ bạn muốn. Chúng tôi không hỏi số An Sinh Xã Hội (Social Security number), số tài khoản, toàn bộ báo cáo tín dụng, thu nhập hoặc ngày sinh. Nếu bạn chọn được ghép phù hợp, bạn phải đồng ý riêng để được liên hệ, bao gồm cả cuộc gọi hoặc tin nhắn tự động.
Chi phí thường là bao nhiêu
Thẻ có bảo đảm có thể cần một khoản đặt cọc, thường là vài trăm đô la, nhưng số tiền chính xác tùy theo từng thẻ. Một số thẻ khởi đầu không tính phí hằng năm, trong khi những thẻ khác có. Hãy đọc kỹ điều khoản trước khi nộp đơn.
Nếu bạn sử dụng một cố vấn tín dụng phi lợi nhuận (nonprofit credit counselor), buổi đầu tiên có thể miễn phí hoặc phí thấp, tùy theo cơ quan và bang. Nếu bạn sử dụng công ty sửa tín dụng, giá thay đổi rất rộng và phụ thuộc vào hợp đồng bằng văn bản. Không ai nên yêu cầu bạn trả tiền trước khi bất kỳ công việc nào được cam kết hoàn thành.
Lựa chọn an toàn nhất là lựa chọn phù hợp với ngân sách và bạn có thể sử dụng một cách có trách nhiệm trong vài tháng, chứ không phải lựa chọn nghe nhanh nhất.
Câu hỏi thường gặp
Thẻ tín dụng đầu tiên tốt nhất cho người mới đến là gì?
Thường thì thẻ có bảo đảm (secured card), thẻ khởi đầu hoặc thẻ sinh viên là lựa chọn đơn giản nhất. Lựa chọn tốt nhất còn tùy vào thu nhập, lịch sử ngân hàng và việc bên cho vay sẽ duyệt hay không, nên không có một câu trả lời đúng duy nhất cho tất cả mọi người.
Tôi có thể xây dựng tín dụng mà không cần thẻ tín dụng không?
Có. Một số người xây dựng tín dụng qua các sản phẩm khác, nhưng thẻ tín dụng đầu tiên vẫn khá phổ biến vì thường dễ dùng và dễ theo dõi. Bạn cũng có thể dùng các công cụ miễn phí như tự kiểm tra báo cáo và tự tranh chấp lỗi.
Lấy thẻ đầu tiên có giúp điểm số của tôi tăng nhanh không?
Không ai có thể đảm bảo việc tăng điểm hoặc mốc thời gian. Tín dụng thường được xây dựng từ từ khi bạn thanh toán đúng hạn và giữ số dư ở mức thấp, và kết quả còn tùy hồ sơ của bạn.
Tôi có cần Credit Footing để nộp đơn không?
Không. Bạn có thể tự nộp đơn xin thẻ. Credit Footing chỉ là dịch vụ ghép phù hợp miễn phí nếu bạn muốn được hỗ trợ kết nối với bên cung cấp sau khi tìm hiểu các lựa chọn của mình.