Cómo conseguir tu primera tarjeta de crédito en EE. UU. si llegas nuevo
El primer paso más fácil es empezar con una tarjeta que de verdad puedas conseguir y usar con cuidado. También puedes crear crédito gratis con tus propias acciones, y nadie puede prometerte una puntuación ni aprobarte una tarjeta.
Para alguien que llega nuevo, la mejor primera tarjeta de crédito suele ser una tarjeta asegurada o inicial, usada con moderación y pagada a tiempo; además, tú puedes revisar y disputar tus reportes de crédito gratis por tu cuenta.
Empieza con la opción más simple y segura
Si acabas de llegar a EE. UU., normalmente tu primera tarjeta de crédito es una tarjeta asegurada (secured), una tarjeta para estudiantes o una tarjeta inicial (starter) de un banco o una cooperativa de crédito (credit union). Una tarjeta asegurada pide un depósito reembolsable y a menudo tiene un límite bajo, lo que puede facilitar la aprobación.
Usa la tarjeta solo para compras pequeñas y, si puedes, paga el saldo completo a tiempo cada mes. Eso ayuda a crear un historial de pagos positivo, que es una parte importante de cómo se calcula el puntaje de crédito en EE. UU.
Algunos bancos y cooperativas de crédito son más abiertos con las personas que llegan nuevo que otros. Si ya tienes una cuenta de cheques, primero pregunta en ese banco. Si no, una cooperativa de crédito local puede ser un buen lugar para empezar.
Lo que puedes hacer gratis por tu cuenta
Antes de solicitar, puedes aprender lo básico gratis. Lee cómo funcionan los puntajes de crédito y consigue los tres reportes de crédito que tienes permitido revisar gratis bajo la ley federal.
Si ya tienes reportes y ves errores, puedes disputar errores por tu cuenta sin costo. No necesitas contratar a ninguna empresa para eso. Si un reporte está mal, corregirlo puede ayudar con el tiempo, pero nadie puede garantizar un cambio de puntaje.
Un plan sencillo para empezar es:
1. Revisa si ya tienes algún historial de crédito.
2. Elige una tarjeta inicial o una tarjeta asegurada.
3. Mantén el saldo bajo.
4. Paga a tiempo todos los meses.
5. Revisa tus reportes para detectar errores.
Cómo evitar ofertas malas y estafas
Ten cuidado con cualquiera que diga que puede conseguirte una tarjeta usando una "nueva identidad de crédito" (new credit identity), un CPN o información falsa. Eso es una estafa o puede ser ilegal. También aléjate de cualquiera que prometa borrar un historial negativo exacto o prometa un aumento rápido del puntaje.
Una compañía real de reparación de crédito no puede cobrarte antes de que el trabajo esté hecho, no puede prometer eliminar elementos negativos que sean exactos y debe darte un contrato por escrito que puedas cancelar dentro de tres días hábiles. Esas reglas existen para protegerte.
Si algo suena apresurado o garantizado, baja la velocidad y pide todo por escrito.
Cuándo puede ayudar la comparación (matching)
Credit Footing es un servicio de comparación (matching) GRATIS, no una empresa de reparación de crédito. Nosotros no reparamos crédito por nuestra cuenta y no damos asesoría legal o financiera.
Si quieres ayuda después de revisar las opciones gratis de hacerlo tú mismo (DIY), podemos ponerte en contacto con un proveedor de reparación de crédito o de asesoría crediticia sin fines de lucro. Eso puede servir si quieres que una persona revise tu situación, explique tus opciones o te ayude a entender qué hacer después.
Para que te conectemos, solo pedimos datos básicos de contacto y de tu meta, como tu nombre, número de teléfono, correo electrónico opcional, objetivo, código postal (ZIP) e idioma preferido. No pedimos tu número de Seguro Social, números de cuenta, reporte completo de crédito, ingresos ni fecha de nacimiento. Si eliges que te hagan match, debes aceptar por separado que te contacten, incluso por llamadas o mensajes de texto automatizados.
Cuánto suele costar
Una tarjeta asegurada puede requerir un depósito, a menudo de unos cuantos cientos de dólares, pero el monto exacto varía según la tarjeta. Algunas tarjetas iniciales no tienen cuota anual, mientras que otras sí. Lee los términos antes de solicitar.
Si usas a un asesor de crédito sin fines de lucro, la primera sesión puede ser gratis o de bajo costo, dependiendo de la agencia y del estado. Si usas una empresa de reparación de crédito, los precios varían mucho y dependen del contrato por escrito. Nadie debería pedirte que pagues antes de que se complete cualquier trabajo prometido.
La opción más segura es la que se ajusta a tu presupuesto y que puedas usar con responsabilidad durante varios meses, no la que suena como la más rápida.
Preguntas comunes
¿Cuál es la mejor primera tarjeta de crédito para alguien que llega nuevo?
Normalmente, una tarjeta asegurada, una tarjeta inicial (starter) o una tarjeta para estudiantes es la opción más sencilla para empezar. La mejor elección depende de tus ingresos, tu historial bancario y de lo que el prestamista apruebe, así que no hay una respuesta única para todos.
¿Puedo crear crédito sin una tarjeta de crédito?
Sí. Algunas personas crean crédito con otros productos, pero una primera tarjeta de crédito es común porque puede ser más fácil de usar y de seguir. También puedes usar herramientas gratis como revisar tus reportes y disputar errores por tu cuenta.
¿Obtener mi primera tarjeta subirá mi puntaje rápido?
Nadie puede garantizar un aumento del puntaje ni un plazo. El crédito normalmente se construye lentamente conforme haces pagos a tiempo y mantienes los saldos bajos, y los resultados varían según tu historial.
¿Necesito Credit Footing para solicitar?
No. Puedes solicitar tarjetas por tu cuenta. Credit Footing solo es un servicio GRATIS de comparación (matching) si quieres ayuda para conectar con un proveedor después de aprender tus opciones.