الحصول على بطاقة ائتمان أمريكية أولى كمهاجر جديد
أسهل خطوة أولى هي البدء ببطاقة يمكنك فعلًا الحصول عليها واستخدامها بحذر. يمكنك أيضًا بناء رصيدك مجانًا عبر تصرفاتك أنت، ولا أحد يستطيع أن يضمن لك درجة ائتمان أو يوافق لك على بطاقة.
بالنسبة لمهاجر جديد، غالبًا ما تكون أفضل بطاقة ائتمان أولى هي بطاقة بسيطة مضمونة أو بطاقة بداية، تستخدمها بشكل خفيف وتدفعها في الوقت المحدد، ويمكنك أيضًا فحص تقاريرك الائتمانية والاعتراض على الأخطاء بنفسك مجانًا.
ابدأ بخيار آمن وبسيط قدر الإمكان
إذا كنت جديدًا في الولايات المتحدة، فعادةً ما تكون أول بطاقة ائتمان هي بطاقة مضمونة (secured)، أو بطاقة للطلاب (student)، أو بطاقة بداية (starter) من بنك أو اتحاد ائتماني (credit union). البطاقة المضمونة تطلب إيداعًا قابلًا للاسترداد وغالبًا يكون حدها منخفضًا، ما قد يجعل الموافقة أسهل.
استخدم البطاقة لمشتريات صغيرة فقط، ثم ادفع الرصيد كاملًا في الوقت المحدد كل شهر إن أمكن. هذا يساعدك على بناء سجل دفع إيجابي، وهو جزء رئيسي من احتساب درجات الائتمان في الولايات المتحدة.
بعض البنوك واتحادات الائتمان أكثر انفتاحًا على الوافدين الجدد من غيرها. إذا كان لديك بالفعل حساب جاري (checking)، فاطلب من هذا البنك أولًا. وإذا لم يكن لديك، فقد يكون اتحاد ائتماني محلي مكانًا جيدًا للبحث.
ما الذي يمكنك فعله مجانًا بنفسك
قبل أن تتقدم بطلب، يمكنك تعلم الأساسيات مجانًا. اقرأ كيف تعمل درجات الائتمان واحصل على تقارير الائتمان الثلاثة التي يحق لك مراجعتها مجانًا بموجب القانون الفيدرالي.
إذا كان لديك تقارير بالفعل وتلاحظ أخطاء، يمكنك الاعتراض على الأخطاء بنفسك دون أي تكلفة. لا تحتاج إلى أي شركة للقيام بذلك. إذا كان التقرير غير صحيح، فقد يساعد تصحيحه بمرور الوقت، لكن لا أحد يستطيع ضمان حدوث تغيير في الدرجة.
خطة بداية بسيطة هي:
1. تحقق مما إذا كان لديك أصلًا أي سجل ائتماني.
2. اختر بطاقة بداية واحدة أو بطاقة مضمونة.
3. حافظ على الرصيد منخفضًا.
4. ادفع في الوقت المحدد كل شهر.
5. راجع تقاريرك بحثًا عن الأخطاء.
كيف تتجنب العروض السيئة والاحتيال
كن حذرًا مع أي شخص يقول إنه يستطيع الحصول لك على بطاقة عبر استخدام "هوية ائتمانية جديدة" (new credit identity) أو CPN أو معلومات غير صحيحة. هذا احتيال أو قد يكون غير قانوني. ابتعد أيضًا عن أي شخص يَعِد بمحو سجل سلبي صحيح أو يَعِد بزيادة سريعة جدًا في الدرجة.
لا يمكن لشركة إصلاح ائتمان حقيقية أن تطلب منك الدفع قبل إنجاز العمل، ولا يمكنها أن تعد بإزالة عناصر سلبية دقيقة، ويجب أن تقدم لك عقدًا مكتوبًا يمكنك إلغاؤه خلال ثلاثة أيام عمل. وُضعت هذه القواعد لحمايتك.
إذا بدا أن الأمر يتم بسرعة مبالغ فيها أو كان هناك وعد مضمون، أبطئ واطلب كل شيء مكتوبًا.
متى يمكن أن يساعد الربط/المطابقة
Credit Footing هي خدمة مجانية للمطابقة وليست شركة لإصلاح الائتمان. نحن لا نقوم بإصلاح الائتمان بأنفسنا، ولا نقدم استشارات قانونية أو مالية.
إذا كنت تريد مساعدة بعد أن تتحقق من الخيارات المجانية التي يمكنك تنفيذها بنفسك، يمكننا ربطك بمقدّم لإصلاح الائتمان أو بمقدّم استشارات ائتمانية غير ربحي. قد يكون ذلك مفيدًا إذا كنت تريد شخصًا يراجع وضعك، أو يشرح الخيارات، أو يساعدك على فهم ماذا تفعل بعد ذلك.
لإتمام المطابقة، لا نطلب إلا تفاصيل أساسية عن التواصل والهدف مثل الاسم الأول، ورقم الهاتف، والبريد الإلكتروني الاختياري، والهدف، والرمز البريدي ZIP، واللغة المفضلة. لا نطلب رقم الضمان الاجتماعي (Social Security number)، ولا أرقام الحسابات، ولا التقرير الائتماني الكامل، ولا الدخل، ولا تاريخ الميلاد. إذا اخترت أن تتم مطابقتك، يجب عليك الموافقة بشكل منفصل على التواصل معك، بما في ذلك عبر المكالمات أو الرسائل النصية الآلية.
ما التكلفة التي تكون عادةً
قد تتطلب البطاقة المضمونة إيداعًا، وغالبًا ما يكون بضع مئات من الدولارات، لكن المبلغ الدقيق يختلف حسب البطاقة. بعض بطاقات البداية لا تفرض رسومًا سنوية، بينما غيرها تفرض. اقرأ الشروط قبل أن تتقدم.
إذا استخدمت مستشار ائتماني غير ربحي، فقد تكون الجلسة الأولى مجانية أو منخفضة التكلفة، حسب الجهة والولاية. إذا استخدمت شركة إصلاح ائتمان، تختلف الأسعار بشكل كبير وتعتمد على العقد المكتوب. لا ينبغي لأي جهة أن تطلب منك الدفع قبل إكمال أي عمل متعهد به.
أكثر خيار أمانًا هو الخيار الذي يناسب ميزانيتك ويمكنك استخدامه بشكل مسؤول لعدة أشهر، وليس الخيار الذي يبدو الأسرع.
أسئلة شائعة
ما أفضل بطاقة ائتمان أولى لمهاجر جديد؟
غالبًا ما تكون بطاقة مضمونة أو بطاقة بداية أو بطاقة للطلاب هي أبسط خيار أول. يعتمد الاختيار الأفضل على دخلك وسجلّك البنكي وما الذي سيوافق عليه المُقرض، لذلك لا توجد إجابة واحدة صحيحة للجميع.
هل يمكنني بناء رصيدي بدون بطاقة ائتمان؟
نعم. بعض الناس يبنون رصيدهم عبر منتجات أخرى، لكن بطاقة ائتمان أولى شائعة لأن استخدامها والمتابعة عليها قد يكون أسهل. يمكنك أيضًا استخدام أدوات مجانية مثل مراجعة تقاريرك والاعتراض على الأخطاء بنفسك.
هل سيؤدي الحصول على بطاقتي الأولى إلى رفع درجتي بسرعة؟
لا أحد يستطيع ضمان زيادة الدرجة أو تحديد جدول زمني. غالبًا ما يتراكم الائتمان ببطء مع الوقت عندما تسدد مدفوعاتك في الوقت المحدد وتبقي الرصيد منخفضًا، كما تختلف النتائج حسب ملفك.
هل أحتاج Credit Footing للتقدم للطلب؟
لا. يمكنك التقدم للبطاقات بنفسك. Credit Footing هي فقط خدمة مجانية للمطابقة إذا كنت تريد مساعدة في التواصل مع مزوّد بعد أن تتعلم خياراتك.