Как получить первую кредитную карту в США новичку
Самый простой первый шаг — начать с карты, которую вы действительно можете получить, и пользоваться ею аккуратно. Кредит можно также бесплатно наращивать своими действиями, и никто не может пообещать вам кредитный рейтинг или одобрить вас на карту.
Для новичка лучшая первая кредитная карта обычно это простая обеспеченная или стартовая карта: пользоваться ею умеренно и платить вовремя. Также вы можете бесплатно самостоятельно проверять и оспаривать свои кредитные отчеты.
Начните с самого простого и безопасного варианта
Если вы только приехали в США, первая кредитная карта чаще всего это обеспеченная (secured) карта, студенческая карта или стартовая карта из банка или кредитного союза (credit union). По обеспеченной карте нужно внести возвращаемый депозит, и часто лимит небольшой — поэтому одобрение получить бывает проще.
Пользуйтесь картой только для небольших покупок, а затем, если можете, каждый месяц полностью погашайте баланс вовремя. Это помогает сформировать положительную историю платежей — она является важной частью оценки кредитоспособности в США.
Некоторые банки и кредитные союзы более открыты для новичков, чем другие. Если у вас уже есть счет в банке (checking account), сначала обратитесь в этот банк. Если нет, местный credit union может быть хорошим местом, чтобы начать искать.
Что вы можете сделать бесплатно сами
Перед подачей заявки вы можете бесплатно разобраться в базовых вещах. Прочитайте как работают кредитные рейтинги и получите три кредитных отчета, которые вам разрешено просматривать бесплатно по федеральному закону.
Если у вас уже есть отчеты и вы видите ошибки, вы можете оспорить их сами без каких-либо затрат. Для этого не нужна никакая компания. Если отчет неверный, его исправление может со временем помочь, но никто не может гарантировать изменение рейтинга.
Простой план на старт такой:
1. Проверьте, есть ли у вас уже какая-либо кредитная история.
2. Выберите одну стартовую карту или обеспеченную карту.
3. Держите баланс низким.
4. Платите вовремя каждый месяц.
5. Проверяйте свои отчеты на ошибки.
Как избежать плохих предложений и мошенничества
Осторожно с теми, кто говорит, что может оформить вам карту, используя «новую кредитную идентичность» (new credit identity), CPN или ложную информацию. Это мошенничество или может быть незаконным. Также уходите от тех, кто обещает стереть точную отрицательную историю или обещает быстрый скачок рейтинга.
Реальная компания по кредитному ремонту не может просить у вас оплату до того, как работа будет сделана, не может обещать удалить точные отрицательные пункты и должна предоставить вам письменный договор, который вы можете отменить в течение трех рабочих дней. Эти правила существуют, чтобы вас защитить.
Если вам все звучит слишком срочно или обещают гарантированный результат — замедлитесь и попросите все оформить письменно.
Когда может помочь сопоставление (matching)
Credit Footing — это бесплатный сервис сопоставления, а не компания по кредитному ремонту. Мы не занимаемся ремонтом кредитов сами и не даем юридических или финансовых консультаций.
Если вам нужна помощь после того, как вы проверили бесплатные варианты «сделай сам» (DIY), мы можем соединить вас с провайдером кредитного ремонта или некоммерческой кредитной консультации. Это может быть полезно, если вы хотите, чтобы человек разобрал вашу ситуацию, объяснил варианты или помог понять, что делать дальше.
Чтобы вас сопоставили, мы просим только базовые данные для связи и цель — например, ваше имя, номер телефона, необязательный email, цель, ZIP-код и предпочтительный язык. Мы не спрашиваем ваш номер Social Security, номера счетов, полный кредитный отчет, доход или дату рождения. Если вы решите, чтобы вас сопоставили, вы должны отдельно дать согласие на то, чтобы с вами связывались, включая автоматические звонки или SMS.
Сколько это обычно стоит
По обеспеченной карте может потребоваться депозит — часто несколько сотен долларов, но точная сумма зависит от карты. Некоторые стартовые карты без годовой платы (annual fee), а другие — с ней. Прочитайте условия перед подачей заявки.
Если вы пользуетесь услугами некоммерческого кредитного консультанта, первая сессия может быть бесплатной или стоить недорого — в зависимости от организации и штата. Если вы пользуетесь компанией по кредитному ремонту, цены сильно различаются и зависят от письменного договора. Никто не должен просить у вас оплату до того, как выполнены любые обещанные работы.
Самый безопасный выбор — тот, который подходит вашему бюджету и которым вы можете ответственно пользоваться несколько месяцев, а не тот, который звучит как самый быстрый.
Частые вопросы
Какая первая кредитная карта лучше всего для новичка?
Обычно проще всего начать с обеспеченной карты, стартовой карты или студенческой карты. Лучший выбор зависит от вашего дохода, банковской истории и того, что одобрит кредитор, поэтому для всех не существует одного правильного ответа.
Можно ли наращивать кредит без кредитной карты?
Да. Некоторые люди строят кредит с помощью других продуктов, но первая кредитная карта — распространенный вариант, потому что ею обычно легче пользоваться и ее проще отслеживать. Также вы можете использовать бесплатные инструменты, например проверять свои отчеты и оспаривать ошибки самостоятельно.
Поднимет ли получение первой карты мой рейтинг быстро?
Никто не может гарантировать рост рейтинга или сроки. Кредит обычно наращивается постепенно: вы делаете платежи вовремя и держите балансы низкими, а результаты зависят от вашей кредитной истории.
Нужно ли Credit Footing, чтобы подать заявку?
Нет. Вы можете подать заявки на карты самостоятельно. Credit Footing — это только бесплатный сервис сопоставления, если вам нужна помощь в подключении к провайдеру после того, как вы изучите свои варианты.