Ký quỹ khoản vay xây dựng tín dụng là gì?

Trả lời trước: ký quỹ khoản vay xây dựng tín dụng là gì

Ký quỹ khoản vay xây dựng tín dụng là một loại khoản vay trả góp, trong đó mục tiêu là xây dựng tín dụng chứ không phải nhận tiền mặt ngay lập tức. Thông thường, bên cho vay sẽ báo cáo các khoản thanh toán của bạn lên các cơ quan tín dụng, nên lịch sử thanh toán của bạn có thể giúp ích cho tín dụng của bạn theo thời gian.

Trong nhiều chương trình, số tiền bạn “vay” được giữ bởi bên cho vay (hoặc được giải ngân dần) trong lúc bạn thanh toán. Sau khi bạn hoàn tất khoản vay, bạn có thể nhận lại số tiền đã được giữ, tùy theo chương trình.

Ký quỹ khoản vay xây dựng tín dụng nhìn chung nên được hiểu như một kế hoạch thanh toán có cấu trúc giúp bạn thể hiện hành vi thanh toán có trách nhiệm — không phải một cam kết giúp tăng điểm tín dụng.

Ký quỹ khoản vay xây dựng tín dụng hoạt động như thế nào (từng bước đơn giản)

Hầu hết các ký quỹ khoản vay xây dựng tín dụng đều theo mô-típ tương tự:

1. Bạn nộp đơn và được chấp thuận (theo quy định của bên cho vay).
2. Bên cho vay có thể để riêng số tiền khoản vay trong một tài khoản hoặc giữ số tiền đó cho bạn.
3. Bạn thanh toán hằng tháng trong một thời hạn nhất định (thường từ vài tháng đến 2 năm).
4. Bên cho vay báo cáo các khoản thanh toán của bạn lên các cơ quan tín dụng.
5. Khi khoản vay kết thúc, bạn có thể nhận được số tiền đã được giữ (tùy theo chương trình).

Phần quan trọng để xây dựng tín dụng thường là “lịch sử thanh toán.” Nếu bạn trả đúng hạn, điều đó có thể giúp ích. Nếu bạn bỏ lỡ thanh toán, điều đó có thể gây hại.

Có thể tốn chi phí bao nhiêu (và cần kiểm tra trước khi ký)

Ký quỹ khoản vay xây dựng tín dụng có thể có phí và lãi (hoặc các khoản phí khác). Tổng chi phí chính xác phụ thuộc vào bên cho vay và các điều khoản của khoản vay cụ thể.

Trước khi bạn đồng ý, hãy xem trong hợp đồng khoản vay các mục sau:

• Tổng số tiền bạn sẽ phải trả (không chỉ là khoản thanh toán hằng tháng)
• Lãi suất hoặc bất kỳ khoản phí tài chính nào
• Phí thiết lập, phí hằng tháng hoặc phí trễ hạn
• Thời hạn khoản vay (bao nhiêu tháng)
• Việc thanh toán trễ hoặc bỏ lỡ có được báo cáo hay không
• Số tiền được giữ sẽ được xử lý thế nào (bạn có nhận lại không, và nhận khi nào)

Nếu tổng chi phí khiến bạn khó xoay xở, có thể công cụ này chưa phù hợp ngay lúc này. Ký quỹ khoản vay xây dựng tín dụng vẫn đòi hỏi bạn phải lên kế hoạch ngân sách cho mọi lần thanh toán.

Có phải giống “thẻ tín dụng đảm bảo” không?

Không hẳn. Thẻ tín dụng đảm bảo thường giúp bằng cách báo cáo cách bạn dùng thẻ tín dụng (ví dụ giữ số dư thấp và thanh toán đúng hạn). Ký quỹ khoản vay xây dựng tín dụng là khoản vay trả góp, tập trung nhiều hơn vào lịch sử thanh toán hằng tháng của bạn.

Một số người chọn cái này thay vì cái kia tùy theo tình huống của họ. Những người khác dùng cả hai theo thời gian, khi họ tự tin rằng mình có thể chi trả các khoản thanh toán.

Để tìm hiểu những điều cơ bản ảnh hưởng đến điểm số, xem Cách hoạt động của điểm tín dụng.

Các lựa chọn tự làm miễn phí (bạn không nhất thiết phải dùng khoản vay)

Bạn thường có thể xây dựng hoặc phục hồi tín dụng mà không cần trả tiền cho ký quỹ khoản vay xây dựng tín dụng.

Bắt đầu với các báo cáo tín dụng miễn phí của bạn. Theo FCRA, bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí và tranh chấp các sai sót bạn phát hiện — không tốn phí. Nếu có gì đó sai (chẳng hạn như tài khoản không phải của bạn hoặc trạng thái thanh toán không đúng), việc tranh chấp có thể giúp.

Các bước tiếp theo thường gồm:

• Kiểm tra báo cáo của bạn để tìm lỗi
• Tranh chấp thông tin không chính xác với một hoặc nhiều cơ quan tín dụng
• Đảm bảo địa chỉ và thông tin cá nhân của bạn đúng
• Nếu bạn đang xây dựng từ con số 0, hãy hỏi về các lựa chọn tín dụng dành cho người mới (dựa trên ngân sách của bạn)

Nếu bạn muốn một hướng dẫn từng bước, hãy xem Cách bắt đầu với tín dụng.

Về kết quả, các trò lừa đảo và Credit Footing có thể giúp gì

Hãy cẩn thận với các lời hứa. Không ai có thể đảm bảo tăng điểm tín dụng hoặc “xóa toàn bộ các mục tiêu cực.” Việc xây dựng tín dụng cần thời gian, và kết quả phụ thuộc vào những gì có trong hồ sơ tín dụng của bạn và bạn có thanh toán đúng hạn một cách nhất quán hay không.

Ngoài ra, hãy cảnh giác với các trò lừa đảo sửa tín dụng. Hãy tránh xa bất kỳ ai hứa sẽ xóa thông tin tiêu cực chính xác, đòi tiền trước khi làm việc, yêu cầu bạn tạo ra “danh tính tín dụng mới” (ví dụ dùng một danh tính bịa đặt/CPN), hoặc nói bạn hãy tranh chấp các thông tin đúng sự thật.

Credit Footing là dịch vụ ghép nối MIỄN PHÍ. Nếu bạn muốn được hỗ trợ để chọn con đường hợp pháp, bạn có thể được kết nối với một đơn vị sửa tín dụng tham gia hoặc đơn vị tư vấn tín dụng phi lợi nhuận — miễn phí cho bạn. Được ghép nối tại đây: Get matched.

Lưu ý về quyền riêng tư quan trọng: khi bạn dùng biểu mẫu của chúng tôi, chúng tôi chỉ thu thập ý định liên hệ và mục tiêu (họ tên, số điện thoại, email tùy chọn, mục tiêu, ZIP, và ngôn ngữ ưa thích). Chúng tôi không yêu cầu số An Sinh Xã Hội, báo cáo tín dụng đầy đủ, thu nhập hay số tài khoản của bạn.