Что такое кредит на формирование кредитной истории?
Кредит на формирование кредитной истории — это небольшой кредит, который помогает вам строить или восстанавливать кредит в США по мере того, как вы вносите платежи. Это не «волшебное решение» — результаты зависят, и вы также можете сделать бесплатные шаги сами.
Кредит на формирование кредитной истории — это кредит с ежемесячными платежами, который может помочь вашей кредитной истории, когда его данные передаются, но это занимает время, может стоить денег, и вы также можете использовать бесплатные шаги по получению отчета и оспариванию ошибок.
Сначала ответ: что такое кредит на формирование кредитной истории
Кредит на формирование кредитной истории — это вид рассрочного кредита, где цель — именно формирование кредитной истории, а не получение денег «здесь и сейчас». Обычно кредитор передает ваши платежи в кредитные бюро, так что ваша история платежей может помогать вашему кредиту со временем.
Во многих программах деньги, которые вы «берете», удерживаются у кредитора (или выпускаются постепенно), пока вы вносите платежи. После того как вы завершите кредит, вы можете получить сохраненные средства — в зависимости от программы.
В целом кредит на формирование кредитной истории лучше воспринимать как организованный план платежей, который помогает показывать ответственное поведение при оплате — а не как гарантированное повышение балла.
Как работают кредиты на формирование кредитной истории (простыми шагами)
Большинство кредитов на формирование кредитной истории похожи по схеме:
- Вы подаете заявку и получаете одобрение (по правилам кредитора).
- Кредитор может выделить сумму кредита на отдельный счет или удержать ее для вас.
- Вы вносите ежемесячные платежи в течение заранее установленного срока (часто от нескольких месяцев до пары лет).
- Кредитор передает информацию о ваших платежах в кредитные бюро.
- Когда кредит завершается, вы можете получить удержанные средства (в зависимости от программы).
Главная часть для формирования кредитной истории обычно — это «история платежей». Если вы платите вовремя, это может помочь. Если вы пропускаете платежи, это может навредить.
Какие могут быть расходы (и что проверить перед тем, как подписать)
Кредиты на формирование кредитной истории могут иметь комиссии и проценты (или другие начисления). Точная стоимость зависит от кредитора и условий конкретного кредита.
Перед тем как согласиться, посмотрите в кредитном договоре на такие пункты:
- Общую сумму, которую вы должны будете вернуть (не только ежемесячный платеж)
- Процентную ставку или любые финансовые начисления
- Любые комиссии за оформление, ежемесячные комиссии или штрафы за просрочку
- Длительность срока кредита (сколько месяцев)
- Передаются ли данные о просрочках или пропущенных платежах
- Что происходит с деньгами, которые удерживаются (возвращают ли их и когда)
Если общая стоимость кажется трудной для управления, возможно, это не лучший инструмент прямо сейчас. Кредит на формирование кредитной истории все равно требует планирования бюджета на каждый платеж.
Это то же самое, что «обеспеченная кредитная карта»?
Не совсем. Обычно обеспеченная кредитная карта помогает тем, как вы используете кредитную карту (например, держите остатки низкими и платите вовремя). Кредит на формирование кредитной истории — это рассрочный кредит, где больше внимания уделяется вашей ежемесячной истории платежей.
Некоторые люди выбирают один вариант вместо другого, исходя из своей ситуации. Другие используют оба варианта со временем, когда уверены, что смогут позволить себе платежи.
Чтобы узнать основы того, что влияет на кредитные баллы, см. Как работают кредитные скоринги.
Бесплатные варианты «сделай сам» (кредит не обязателен)
Часто вы можете строить или восстанавливать кредит, не платя за кредит на формирование кредитной истории.
Начните с ваших бесплатных кредитных отчетов. По закону FCRA вы можете получить кредитные отчеты бесплатно и оспаривать ошибки, которые обнаружите, — без оплаты. Если что-то не так (например, счета не ваши или неверные статусы платежей), оспаривание может помочь.
Частые следующие шаги включают:
- Проверьте отчеты на ошибки
- Оспорьте неверную информацию в одном или нескольких кредитных бюро
- Убедитесь, что ваш адрес и личная информация указаны правильно
- Если вы строите кредит с нуля, узнайте о вариантах кредитования, рассчитанных на новичков (исходя из вашего бюджета)
Если хотите пошаговую инструкцию, зайдите: Как начать с кредитом.
О результатах, мошенничестве и как может помочь Credit Footing
Осторожно относитесь к обещаниям. Никто не может гарантировать рост балла или «удаление всех негативных позиций». Формирование кредита требует времени, а результаты зависят от того, что есть в вашем кредитном досье, и от того, насколько стабильно вы вносите платежи вовремя.
Также остерегайтесь мошенничества с «кредитным ремонтом». Уйдите от тех, кто обещает стереть точную негативную информацию, берет предоплату до выполнения работ, просит создать «новую кредитную идентичность» (например, используя выдуманную личность/CPN) или говорит вам оспаривать правдивую информацию.
Credit Footing — это БЕСПЛАТНЫЙ сервис подбора. Если вам нужна помощь с выбором легального пути, вы можете получить связь с участвующим провайдером по кредитному ремонту или с некоммерческой службой кредитного консультирования — бесплатно для вас. Подобраться можно здесь: Get matched.
Важное замечание о приватности: когда вы используете нашу форму, мы собираем только контактные данные и цель намерения (имя, телефон, опционально email, цель, ZIP и предпочтительный язык). Мы не просим ваш номер Social Security, полные кредитные отчеты, доход или номера счетов.
Частые вопросы
Поможет ли кредит на формирование кредитной истории моему кредитному баллу сразу?
Обычно помогает со временем. Кредиторы обычно передают данные о ваших платежах ежемесячно, поэтому эффект зависит от того, вносите ли вы платежи вовремя, и насколько долго накапливается история передачи данных.
Что будет, если я пропущу платеж по кредиту на формирование кредитной истории?
Пропущенные или просроченные платежи могут быть переданы в кредитные бюро, что может ухудшить ваш кредит. Перед тем как подписать договор, убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж даже если ваш бюджет изменится.
Возвращают ли мне удержанные деньги?
Иногда, но это зависит от кредитора и программы. Проверьте договор: что происходит с любыми деньгами, которые удерживались или были отложены в течение кредита.
Credit Footing — это компания по кредитному ремонту?
Нет. Credit Footing — это БЕСПЛАТНЫЙ сервис подбора, который соединяет вас с участвующими провайдерами, если вы решите продолжать. Мы сами не «ремонтируем» кредит.
Могу ли я бесплатно исправлять ошибки в кредитной истории без кредита?
Часто — да. По закону FCRA вы можете получать кредитные отчеты бесплатно и самостоятельно оспаривать ошибки без каких-либо затрат. Если вам нужна помощь, чтобы понять ваши варианты, вы все равно можете воспользоваться некоммерческим консультантом или провайдером, на которого вас подберет Credit Footing.
Есть ли гарантированные результаты у кредитов на формирование кредитной истории или у кредитного ремонта?
Нет. Никто не может гарантировать результаты или конкретное увеличение балла. Формирование кредита зависит от того, что есть в вашем кредитном досье, и от стабильного поведения при оплате.