逾期付款會在我的報告上待多久？

簡短答案：通常是最多7年

多數情況下，逾期付款會在你的信用報告上保留最多7年。這是美國人通常會聽到的通則，而且很多時候確實如此，特別是信用卡、貸款與其他信用帳戶回報的遲繳。

確切的時間可能取決於帳戶的紀錄，以及問題開始的日期。即使你後來補齊、帳戶已恢復正常，那個逾期的紀錄仍可能在那段期間內保留。

逾期越接近現在，通常對你的影響越大。隨時間，較舊的逾期可能影響較小，但在它到期、從報告中消失之前，仍可能看得到。沒有人能誠實保證你的分數何時會變好、或會變多少。

信用報告中的「逾期」代表什麼

通常，你漏繳的隔天，信用資料機構不一定就會把你的付款報成逾期。許多放款人會分階段回報遲繳情況，例如逾期30天、60天、90天等等。

一般來說，逾期越久，可能造成的損害越嚴重。只有一次逾期30天，和某個帳戶已達90天或120天逾期是不同的。

如果你只是落後幾天，你仍可能需要付給放款人逾期費用，但它可能還不會出現在你的信用報告上。你需要查看放款人的規定，並檢查你的報告，才能知道實際回報了什麼。

你今天就能做、而且是免費的事

你有權免費取得你的信用報告並親自查看。如果逾期付款被錯誤地列出，你可以根據《公平信用報告法》（FCRA）免費對錯誤提出爭議。你不必付任何人錢，只為了確認資訊是否正確。

先從事實開始：
1. 取得你的信用報告，並找出顯示逾期付款的那個帳戶。
2. 檢查日期、付款紀錄、帳戶狀態，以及帳戶是否確實逾期。
3. 把報告內容和你的紀錄、銀行對帳單、電子郵件，或放款人通知做對照。
4. 如果你發現錯誤，就向信用資料機構提出爭議；必要時，也向提出該回報的放款人提出。
5. 保留你寄出的資料副本，以及你收到的任何回覆。

如果逾期付款是真的，通常不會因為你想把它移除就能被刪掉。你接下來最好的做法通常是讓帳戶恢復正常、往後按時付款，並把帳戶餘額維持在可管理的範圍內。你可以進一步了解 信用分數如何運作。

信用修復公司能移除逾期付款嗎？

有時信用修復公司可能會協助對不正確、不完整或無法驗證的資訊提出爭議。但沒有任何誠實的公司能承諾把你報告中的正確逾期付款移除。

這是一個重要的詐騙警訊。如果有人說他們可以抹除真正的壞信用、在工作還沒做完就要求你付錢、叫你去爭議你知道是真的資訊，或建議你建立新的信用身分或 CPN，你就該立刻離開。

依據《信用修復組織法》（CROA），信用修復公司在工作完成前不得向你收費。它也必須提供書面合約，而你有權在3個工作天內取消。Credit Footing 不是信用修復公司。我們是免費的配對服務；如果你想要協助，我們可能會幫你連結到供應商；而你也可以自己免費完成正當的爭議步驟。

什麼時候「配對」可能有幫助

如果你覺得卡住了、想要有人幫你理解你的選項，或你更希望用你的語言得到支持，你可以使用 Credit Footing 了解你的下一步。如果你願意，你也可以免費 get matched，並選擇參與的信用修復或非營利信用諮詢供應商。

我們的服務對消費者是免費的，但配對是可選的。我們不會自己修復信用，也不提供法律或財務建議。供應商各自有他們的合約、服務內容、時間表，以及各州特定規則。

如果你申請配對，我們只會要求基本的聯絡與目標資訊，例如：你的名字、電話、選填的電子郵件、ZIP code、偏好的語言，以及你想得到哪種協助。我們並不需要你的社會安全號碼、銀行帳戶號碼、完整信用報告、收入或出生日期，單純為了配對你。

任何「get matched」步驟都應包含對被聯絡的獨立同意，其中可能包含使用自動化方式的電話或簡訊。沒有這個同意，你仍然可以使用網站或閱讀免費資訊。

幾種常見情況

如果你只曾經逾期一次，但現在已恢復正常，那個逾期的紀錄可能仍會在報告上保留最多7年，雖然它的影響可能會隨時間變小。

如果該帳戶曾出現嚴重違約、被核銷（charge-off）或被交由催收，其他負面項目也可能跟著出現；每個項目都有各自的回報時間線。這會讓整體情況變得更複雜。

如果逾期付款是因為身分盜用、代辦/帳務處理的錯誤，或放款人回報錯誤造成的，你應該盡快提出爭議。規則與時間表可能會因州別、以及你信用檔案的細節而有所不同；因此若要得到針對性的建議，請查看供應商的書面合約，或聯繫非營利的諮詢人員或其他具執照的專業人士。

• 較新的逾期付款通常比較舊的影響更大
• 正確的逾期付款通常會一直保留到它到期、從報告中消失為止
• 可以免費對錯誤提出爭議