逾期付款会在我的征信报告上保留多久？

简短回答：通常最多 7 年

在大多数情况下，逾期付款会在你的信用报告上保留长达 7 年。这个是美国人通常听到的通用规则，而且常常也确实适用于信用卡、贷款以及其他信用账户上被报告的漏付情况。

具体时间可能取决于账户历史以及问题开始的日期。如果你后来把欠款补上了，那条“逾期”记录在这段时间内仍可能保留，即使账户现在已经恢复正常。

当逾期时间较近时，影响往往更大。随着时间推移，较早的逾期可能影响较小，但它们在“老化”并从报告中移除之前仍可能可见。没有人能诚实地保证你的分数会在什么时候变好，或提高多少。

征信报告里“逾期”的含义是什么

通常，你错过付款的次日，付款并不会就被征信机构报告为“逾期”。许多放贷方会分阶段上报，例如：逾期 30 天、60 天、90 天，甚至更多。

一般来说，你逾期的时间越长，可能造成的损害越严重。一次逾期 30 天和一个账户变成逾期 90 天或 120 天是不同的。

如果你只是落后了几天，你可能仍需要向放贷方支付滞纳金，但它可能还不会在你的信用报告上出现。你需要查看放贷方的规则以及你的报告，才能知道实际到底有没有被上报。

今天你可以免费做什么

你有权免费获取你的信用报告，并自行查看。如果逾期付款是被错误地列出来的，你可以在《公平信用报告法案》（FCRA）下对错误提出异议且不需要花钱。你不必付任何费用就能检查信息是否准确。

从事实开始：
1. 获取你的信用报告，找到显示逾期付款的账户。
2. 核对日期、付款历史、账户状态，以及该账户是否真的被认定为逾期。
3. 把报告内容与你自己的记录、银行对账单、邮件，或放贷方通知进行对比。
4. 如果你发现错误，就向征信机构提出异议；必要时，也向报告该错误的放贷方提出异议。
5. 保存你提交的材料复印件，以及你收到的任何回复。

如果逾期付款属实，通常仅仅因为你希望它消失，就不能把它删除。你接下来最好的做法通常是：把所有账户补到正常状态、从现在开始按时付款，并把欠款余额保持在可控范围内。你可以在 信用分数如何运作 了解更多信息。

信用修复公司能删除逾期付款吗？

有时，信用修复公司可能会帮助你对“不准确、不完整、或无法核实”的信息提出异议。但没有任何诚实的公司能承诺把你报告中的“准确逾期付款”删除。

这是一个重要的诈骗预警。如果有人说可以抹掉真实的坏信用、在工作还没做之前就要你付钱、让你去争议你知道是真的信息，或建议你创建新的信用身份或 CPN，立刻离开。

根据《信用修复组织法案》（CROA），信用修复公司在工作完成前不能向你收费。它也必须给你一份书面合同，你有权在 3 个工作日内取消。Credit Footing 不是信用修复公司。我们是免费的匹配服务：如果你想要帮助，我们可能会把你连接到服务方；而且你也可以自己进行合法的异议信息处理步骤，并且是免费的。

何时“匹配”可能有帮助

如果你觉得卡住了、想了解你的选择、或者更希望有人用你的语言来支持你，你可以使用 Credit Footing 来了解你接下来的步骤。如果你愿意，你也可以通过参与的信用修复或非营利信用咨询提供方，免费 get matched。

我们的服务对消费者是免费的，但“匹配”是可选的。我们不会自己修复信用，也不提供法律或财务建议。各提供方都有自己的合同、服务内容、时间安排以及与所在州相关的规则。

如果你请求匹配，我们只会向你询问基本的联系方式与目标信息，比如你的名字、电话、可选的邮箱、邮编、首选语言，以及你需要什么类型的帮助。仅仅为了进行匹配，我们不需要你的社会安全号（Social Security number）、银行账户号码、完整信用报告、收入或出生日期。

任何“get matched”的步骤都应该包含与你被联系的单独同意，包括通过可能使用自动化的电话或短信来联系。不同意这一点并不影响你使用本网站或阅读免费的信息。

一些常见情况

如果你曾经有过一次逾期，但现在已经补回正常状态，那么这条逾期标记可能仍会在报告上保留最长 7 年，尽管它的影响可能会随着时间推移而减弱。

如果账户进入严重逾期、被核销（charge-off），或进入催收（collections），其他负面记录也可能会出现，每一项都会有各自的上报时间线。这可能会让情况更复杂。

如果逾期付款是因为身份盗用、代办/服务处理错误，或放贷方上报错误导致的，你应该尽快提出异议。因为规则和时间线可能因州而异，也会因你的信用档案细节而不同，所以如果你需要具体建议，请查看提供方的书面合同，或联系非营利咨询师或其他持牌专业人士。

• 较新的逾期付款通常比较老的影响更大
• 准确的逾期付款通常会在到达“老化/到期移除”之前一直保留
• 错误可以免费提出异议