Сколько времени просрочки остаются в моем отчете?

Коротко: обычно до 7 лет

В большинстве случаев просрочка остается в кредитном отчете до 7 лет. Это общее правило, которое обычно слышат люди в США, и часто оно верно для пропущенных платежей, которые отражаются по кредитным картам, кредитам и другим кредитным счетам.

Точные сроки могут зависеть от истории счета и даты, когда началась проблема. Если позже вы все погасили и счет стал актуальным, отметка о просрочке все равно может остаться за этот период, хотя сейчас счет уже в актуальном состоянии.

Просрочка может сильнее вредить, когда она недавняя. Со временем более старые просрочки могут оказывать меньшее влияние, но они все равно могут быть видны в отчете, пока не «состарятся» и не исчезнут. Никто не может честно гарантировать, когда именно улучшится ваш рейтинг и на сколько.

Что означает «просрочено» в кредитном отчете

Обычно платеж не попадает в кредитные бюро как «просроченный» на следующий день после того, как вы его пропустили. Многие кредиторы передают информацию о просрочке поэтапно — например: 30 дней просрочки, 60 дней, 90 дней и т. д.

В целом, чем дольше вы были в просрочке, тем серьезнее может быть ущерб. Одна просрочка на 30 дней — это не то же самое, что счет, который стал просроченным на 90 или 120 дней.

Если вы отстали всего на несколько дней, вам все еще может быть начислен штраф у кредитора, но он может пока не отобразиться в вашем кредитном отчете. Чтобы понять, что именно было реально передано, нужно проверить правила кредитора и ваш отчет.

Что вы можете сделать сегодня бесплатно

У вас есть право получать свои кредитные отчеты бесплатно и просматривать их самостоятельно. Если просрочка указана ошибочно, вы можете бесплатно оспорить эту ошибку в соответствии с Законом о добросовестной отчетности по кредитам (Fair Credit Reporting Act, FCRA). Вам не нужно платить кому-то только чтобы проверить, верна ли информация.

Начните с фактов:
1. Получите свои кредитные отчеты и найдите счет, по которому указана просрочка.
2. Проверьте даты, историю платежей, статус счета и действительно ли счет был просрочен.
3. Сравните отчет с вашими собственными записями, выписками из банка, письмами по электронной почте или уведомлениями от кредитора.
4. Если вы найдете ошибку, оспорьте ее в кредитном бюро и, при необходимости, у кредитора, который передал информацию.
5. Сохраняйте копии того, что вы отправили, и любые ответы, которые получите.

Если просрочка указана верно, ее обычно нельзя просто удалить потому, что вы хотите, чтобы она исчезла. Лучшие следующие шаги обычно такие: довести счета до актуального состояния, в дальнейшем платить вовремя и держать балансы на управляемом уровне. Узнать больше можно в как работают кредитные рейтинги.

Может ли компания по восстановлению кредита удалить просрочки?

Иногда компания по восстановлению кредита может помочь оспорить информацию, которая неточная, неполная или не поддается проверке. Но ни одна честная компания не может обещать удалить из вашего отчета просрочки, которые указаны верно.

Это важное предупреждение о мошенничестве. Уходите от таких предложений, если кто-то говорит, что может стереть реальную плохую кредитную историю, просит деньги до того, как работа будет сделана, советует оспаривать информацию, которая, по вашим знаниям, правдива, или предлагает создать новую кредитную идентичность либо CPN.

В соответствии с законом Credit Repair Organizations Act (CROA) компания по восстановлению кредита не имеет права брать с вас оплату до завершения работы. Она также должна выдать вам письменный договор, и у вас есть право отменить его в течение 3 рабочих дней. Credit Footing — это не компания по восстановлению кредита. Мы — бесплатный сервис подбора, который может связать вас с провайдером, если вам нужна помощь, и вы также можете самостоятельно сделать легитимные шаги по оспариванию бесплатно.

Когда подбор может помочь

Если вы чувствуете себя «застрявшим», хотите понять ваши варианты или предпочитаете поддержку на вашем языке, вы можете использовать Credit Footing, чтобы узнать ваши следующие шаги. Если вы захотите, вы также можете получить подбор бесплатно с участником — компанией по восстановлению кредита или некоммерческим кредитным консультантом.

Наш сервис бесплатен для потребителей, но подбор — по желанию. Мы не «восстанавливаем кредит» сами и не даем юридические или финансовые советы. У провайдеров есть свои договоры, услуги, сроки и правила, зависящие от штата.

Если вы запросите подбор, мы просим только базовую контактную и целевую информацию, например: имя, телефон, (необязательно) email, ZIP code, предпочитаемый язык и то, с чем вы хотите помочь. Чтобы вас сопоставить, нам не нужны ваш номер Social Security, номер банковского счета, полный кредитный отчет, доход или дата рождения.

Любой шаг «получить подбор» должен включать отдельное согласие на контакт, в том числе звонками или SMS, которые могут использовать автоматизацию. Это согласие не требуется для использования сайта или чтения бесплатной информации.

Несколько частых ситуаций

Если вы один раз заплатили с опозданием, но сейчас уже все в актуальном состоянии, отметка о просрочке может все равно оставаться в отчете до 7 лет, хотя со временем ее влияние может уменьшаться.

Если по счету начались серьезные нарушения, списание долга (charge-off) или обращения в коллекторские организации, могут появиться и другие негативные записи — у каждой будет свой срок отчетности. Из-за этого ситуация может стать более сложной.

Если просрочка появилась из-за кражи личных данных, ошибок в обслуживании или ошибки кредитора при подаче информации, оспаривайте это как можно скорее. Правила и сроки могут отличаться в зависимости от штата и деталей вашего кредитного досье, поэтому для конкретного совета посмотрите письменный договор провайдера или поговорите с некоммерческим консультантом либо другим лицензированным специалистом.

• Недавние просрочки часто влияют на кредит сильнее, чем старые
• Точные просрочки обычно остаются в отчете, пока не «состарятся»
• Ошибки можно оспорить бесплатно