信用局是什麼？
信用局是會收集並販售信用報告資訊的公司，例如你的繳款紀錄與帳戶資訊。在美國，主要的信用局會被貸款機構用來協助判斷是否核准你。
信用局是一家會蒐集你的信用紀錄並與貸款機構分享的公司，而你可以免費查看與提出信用報告中的錯誤爭議。
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信用局會替很多人的資料建立信用報告。這份報告可能會顯示信用卡、貸款、繳款紀錄、結餘，以及部分公開資訊。
貸款機構會使用這些資訊來了解你過去如何管理信用。
信用局本身不會自行決定你的信用分數，也不會核准或拒絕你的貸款。信用局主要是一家資料公司。貸款機構、房東或其他公司可能會使用報告與分數來做出決定。
如果你剛接觸美國，這可能會讓人覺得困惑。簡單來說：信用局蒐集信用資料，而其他公司使用這些資料來對你做出判斷。
美國主要的三大信用局
美國有三家主要信用局：Equifax、Experian 和 TransUnion。每一家信用局對你的資訊可能略有不同，因為不是每一家貸款機構都會向每一家信用局申報。
這表示你的三份信用報告可能會不一樣。一份報告可能會出現其他兩份沒有的帳戶，或是結餘更新的時間不同。這是正常的。
當人們說「查看你的信用」，通常是指查看其中一份或多份報告，並尋找錯誤、缺失的帳戶，或身分遭盜用的跡象。
你今天就能做的免費事項
依據《公平信用報告法》（FCRA），你可以免費取得你的信用報告，也可以自己免費提出錯誤爭議。這是你的權利。如果你看到不正確的資訊，你可以直接聯絡信用局並要求調查。
- 取得你的免費信用報告。
- 檢查你不認得的帳戶、錯誤的逾期付款，或不合理的結餘。
- 保存信件副本、截圖，以及你手上任何可用的證據。
- 向信用局提出錯誤爭議；若需要，也可向提供該資訊的公司提出爭議。
如果你想要了解分數與報告之間如何相互搭配的簡明指南，請見 how credit scores work。想找一般的協助資源，請到 Help。
什麼情況下，與服務提供者配對可能有幫助
如果你想要支持，Credit Footing 可以免費幫你連結到信用修復（credit-repair）或非營利信用諮詢（nonprofit credit-counseling）的提供者。我們不是信用修復公司，我們也不會自己替你修復信用。
提供者可能能幫你檢視你的報告、整理爭議，或是在你因困難狀況後重建信用時，幫你擬定計畫。但沒有人能保證信用分數會增加，也沒有人能承諾移除所有「準確」的負面資訊。
如果你選擇配對，請記得：你同意讓我們聯絡你是另外且可選的。我們只會收集基本聯絡與目標資訊，例如名字、電話、可選的電子信箱、ZIP、偏好語言，以及你的目標。我們不會索取社會安全號碼（Social Security numbers）、帳戶號碼、完整信用報告、收入或出生日期。
如何辨識信用修復詐騙
小心任何人聲稱他們能刪除真實的負面項目、強行建立全新的信用身分，或能快速提升你的分數。這些都是警訊。
真正的信用修復公司在工作完成前不應該先向你收費，不能承諾移除準確的負面資訊，並且必須提供你一份書面合約；你可以在三個工作天內取消。如果有人不理會這些規則，那就該立刻離開。
如果一家公司叫你去爭議真實資訊，或要求你使用「新的信用身分」或 CPN，那不具合法性。你可以自己用誠實、正確的步驟免費處理，而且非營利的諮詢也可能是更低成本的選擇。
常見問題
信用局能修好我的信用嗎？
不行。信用局是資訊申報公司，不是修復公司。它可以調查你提出的錯誤爭議，但不會替你「修復」信用。
我查信用報告要付費嗎？
不需要。你可以依據美國聯邦法律免費取得你的信用報告，並且自己免費提出錯誤爭議。也確實有一些付費服務，但它們是可選的。
為什麼我的信用報告看起來不一樣？
貸款機構不一定會向三家信用局都申報，而且可能更新的時間不同。各份報告之間的小差異是正常的。
有人可以保證我的分數會變高嗎？
不行。沒有誠實的人能保證某個特定的分數結果。你的結果取決於你的信用檔案、資訊的正確性，以及時間。