Что такое кредитное бюро?

Что делает кредитное бюро

Кредитное бюро ведет кредитный отчет для многих людей. В этом отчете могут быть кредитные карты, займы, история платежей, суммы задолженности (балансы) и некоторые сведения из публичных источников.

Кредиторы используют эту информацию, чтобы понять, как вы управляли кредитом в прошлом.

Бюро само по себе не принимает решение о вашем кредитном рейтинге и не одобряет и не отклоняет ваш кредит. В основном это компания, которая собирает и хранит данные. Кредитор, арендодатель или другая компания могут использовать отчет и оценку (скоринг), чтобы принять решение.

Если вы только приехали в США, это может казаться запутанным. Простая идея такая: бюро собирает кредитные данные, а другие компании используют эти данные, чтобы принимать решения о вас.

Основные кредитные бюро в США

В Соединенных Штатах есть три главных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. У каждого бюро может быть чуть разная информация о вас, потому что не каждый кредитор передает данные во все бюро.

Поэтому ваши три кредитных отчета могут выглядеть по-разному. В одном отчете может быть счет, которого нет в других, или баланс обновляется в разное время. Это нормально.

Когда люди говорят «проверьте кредит», обычно они имеют в виду проверить один или несколько из этих отчетов и поискать ошибки, отсутствующие счета или признаки кражи личных данных (identity theft).

Что вы можете сделать бесплатно уже сегодня

Согласно закону FCRA, вы можете получать свои кредитные отчеты бесплатно и самостоятельно оспаривать ошибки без каких-либо затрат. Это ваше право. Если вы видите неверную информацию, вы можете напрямую обратиться в бюро и попросить провести проверку.

1. Получите свои бесплатные кредитные отчеты.
2. Ищите счета, которые вам не знакомы, неверные просроченные платежи или балансы, которые не имеют смысла.
3. Сохраняйте копии писем, скриншоты и любые доказательства, которые у вас есть.
4. Оспаривайте ошибки в бюро и, при необходимости, в компании, которая передала информацию.

Если вы хотите простой материал о том, как связаны скоринг и отчеты, см. как работают credit scores. Для общих ресурсов с поддержкой посетите Help.

Когда сопоставление с поставщиком услуг может помочь

Если вам нужна поддержка, Credit Footing может бесплатно свести вас с поставщиком услуг по ремонту кредита или с некоммерческим кредитным консультантом. Мы не являемся компанией по ремонту кредита, и мы не «чиним» кредит за вас.

Поставщик может помочь вам проверить ваши отчеты, организовать оспаривания или составить план, если вы восстанавливаете кредит после трудностей. Но никто не может гарантировать рост скоринга, и никто не может обещать удалить точную отрицательную информацию.

Если вы решите, чтобы вас сопоставили, помните: ваше согласие на контакт — отдельное и необязательное. Мы собираем только базовую контактную и целевую информацию, например имя (first name), телефон, необязательный email, ZIP, предпочитаемый язык и вашу цель. Мы не просим номера Social Security (SSN), номера счетов, полные кредитные отчеты, доход или дату рождения.

Как распознать мошенничество с ремонтом кредита

Остерегайтесь тех, кто обещает «стереть» реальные отрицательные пункты, принудительно создать совершенно новую кредитную идентичность или быстро поднять ваш скоринг. Это тревожные признаки.

Настоящая компания по ремонту кредита не может брать плату до того, как работа будет сделана, не может обещать удалить точную отрицательную информацию и обязана предоставить вам письменный договор, который вы можете отменить в течение трех рабочих дней. Если кто-то игнорирует эти правила — уходите.

Если компания говорит вам оспаривать правдивую информацию или использовать «новую кредитную идентичность» или CPN, это не является законным. Вы можете сделать честные шаги самостоятельно бесплатно, а некоммерческое консультирование может быть более доступным вариантом.