什么是信用局（credit bureau）？
信用局（credit bureau）是一家公司，会收集并出售信用报告信息，比如你的还款记录和账户情况。在美国，主要的信用局会被贷款机构用于帮助判断是否批准你。
信用局（credit bureau）是一家公司，会收集你的信用记录并把它分享给贷款机构；而你可以免费查看并对自己的信用报告提出异议。
信用局会做什么
信用局会为很多人保存一份信用报告。该报告可能显示信用卡、贷款、还款历史、余额，以及一些公开记录信息。贷款机构会使用这些信息来了解你过去是如何管理信用的。
信用局本身不会独立决定你的信用分数，也不会批准或拒绝你的贷款。信用局主要是数据公司。贷款机构、房东或其他公司可能会使用这份报告和一个分数来做决定。
如果你刚来到美国，这可能会让人觉得困惑。简单来说：信用局收集信用数据，而其他公司会使用这些数据来对你做出选择。
美国的主要信用局
美国有三家主要的信用局：Equifax、Experian 和 TransUnion。每家信用局对你的信息可能略有不同，因为并不是每个贷款机构都会向每一家信用局上报。
这意味着你的三份信用报告可能看起来不一样。某一份报告可能会显示其他两份没有的账户，或者余额更新时间不同。这很正常。
当人们说“查信用”，通常是指查看一份或多份这些报告，并寻找错误、缺失的账户，或身份盗用的迹象。
今天你可以免费做什么
根据《公平信用报告法》（FCRA），你可以免费获取你的信用报告，并且可以自己在不花钱的情况下对错误提出异议。这是你的权利。如果你看到错误信息，你可以直接联系信用局并要求他们进行调查。
- 获取你的免费信用报告。
- 查找你不认识的账户、错误的逾期记录，或没有道理的余额。
- 保存信件副本、截图以及你可能拥有的任何证明。
- 向信用局对错误提出异议；如有需要，也可以向提供该信息的公司提出。
如果你想要一份关于“分数”和“报告”如何对应的直观指南，请看 how credit scores work。想了解更多通用帮助资源，请访问 Help。
何时与服务方匹配可能有帮助
如果你想要支持，Credit Footing 可以为你免费把你对接到信用修复（credit-repair）或非营利的信用咨询（credit-counseling）服务方。我们不是信用修复公司，也不会自己帮你“修复”信用。
服务方可能会帮你查看你的报告、整理异议材料，或者在你因困难之后重建信用时制定计划。但没有人能保证信用分数会提高，也没有人能承诺移除准确的负面信息。
如果你选择进行匹配，请记住：你同意被联系是另外一项、且可选择的。我们只收集基础的联系和目标信息，例如：名字、电话、可选的电子邮箱、邮编（ZIP）、偏好语言，以及你的目标。我们不会向你索取社会安全号（Social Security numbers）、账户号码、完整的信用报告、收入或出生日期。
如何识别信用修复诈骗
当心那些声称可以抹除真实的负面记录、强行让你获得全新的信用身份、或能让你信用分数快速提升的人。这些都是危险信号。
真正的信用修复公司在工作完成前不能向你收费，不能承诺移除准确的负面信息，并且必须提供一份书面的合同，让你可以在三个工作日内取消。如果有人无视这些规则，那就远离他们。
如果一家公司让你对真实信息提出异议，或让你使用“新的信用身份”或 CPN，那并不合法合规。你可以自己用诚实的方式免费完成这些步骤，非营利性质的咨询也可能是更低成本的选择。
常见问题
信用局能帮我修复信用吗？
不行。信用局是信息披露/报告公司，而不是修复公司。它可以调查你提出异议的错误，但不会替你把信用“修好”。
我查信用报告需要付费吗？
不需要。你可以依据联邦法律免费获取信用报告，并免费自己对错误提出异议。确实也有一些付费服务存在，但它们是可选的。
为什么我的信用报告看起来不一样？
贷款机构并不总是向三家信用局都上报，而且他们的更新时间也可能不同。各份报告之间的小差异是正常的。
有人能保证我的信用分会更高吗？
不行。没有诚实的人能保证你会得到某个具体分数结果。你的结果取决于你的个人信用档案、信息的准确性，以及时间。