Cách Khiếu Nại Lỗi Trên Báo Cáo Tín Dụng

Bắt đầu tại đây: Bạn có thể khiếu nại lỗi miễn phí

Nếu có điều gì đó trên báo cáo tín dụng của bạn bị sai, bạn có quyền tự khiếu nại mà không mất chi phí. Đây là quyền tự làm miễn phí theo luật liên bang. Bạn không cần trả tiền cho bất kỳ ai để yêu cầu các cơ quan báo cáo tín dụng xem xét thông tin mà bạn cho là không chính xác hoặc thiếu.

Ý tưởng cơ bản rất đơn giản: lấy báo cáo, tìm đúng lỗi cụ thể, thu thập tài liệu hỗ trợ cho phía của bạn, rồi gửi khiếu nại đến cơ quan (hoặc các cơ quan) báo cáo đã ghi nhận sai. Nếu lỗi được chỉnh sửa, báo cáo của bạn có thể thay đổi. Nếu thông tin được xác nhận là đúng, thông tin đó có thể vẫn được giữ.

Không ai có thể cam kết một cách trung thực rằng sẽ xóa được, tăng điểm số, hoặc có kết quả nhanh. Kết quả tín dụng phụ thuộc vào hồ sơ của chính bạn, những dữ liệu sẵn có, và việc các cơ quan báo cáo cũng như bên cung cấp dữ liệu xác nhận đến đâu.

Nếu bạn muốn được giúp hiểu lựa chọn của mình sau khi tự thử, Credit Footing là dịch vụ ghép cặp miễn phí — KHÔNG phải công ty sửa tín dụng, văn phòng luật, hay cố vấn tài chính. Chúng tôi có thể kết nối bạn với một nhà cung cấp sửa tín dụng hoặc một lựa chọn tư vấn tín dụng phi lợi nhuận miễn phí thông qua get matched.

Những loại lỗi nào bạn nên khiếu nại?

Khiếu nại dành cho các thông tin bị sai, bị trộn lẫn, không đầy đủ, hoặc được ghi không đúng cách. Ví dụ thường gặp gồm có: tài khoản không phải của bạn, cùng một khoản nợ bị liệt nhiều hơn một lần, thanh toán trễ bị ghi sai, số dư đã được thanh toán rồi nhưng vẫn còn ghi, hoặc thông tin cá nhân không thuộc về bạn.

Bạn cũng có thể khiếu nại các dấu hiệu bị trộn danh tính, chẳng hạn như địa chỉ của người khác trên báo cáo của bạn, hoặc các tài khoản được mở do trộm cắp danh tính. Nếu vấn đề là trộm cắp danh tính, bạn có thể cần thêm các bước ngoài một khiếu nại tiêu chuẩn.

Thông thường, không hữu ích nếu bạn khiếu nại thông tin đúng chỉ vì nó làm điểm của bạn giảm. Thông tin tiêu cực chính xác thường có thể vẫn được giữ trong khoảng thời gian được luật cho phép. Hãy cẩn thận với bất kỳ ai nói với bạn rằng hãy khiếu nại mọi thứ, kể cả thông tin đúng. Đây là một dấu hiệu cảnh báo phổ biến.

Nếu bạn chưa chắc một điều có thật sự là lỗi hay không, hãy bắt đầu bằng cách so sánh kỹ cả ba báo cáo. Cùng một tài khoản có thể xuất hiện khác nhau giữa các cơ quan.

Trước khi gửi khiếu nại, bạn nên chuẩn bị gì?

Trước khi bạn viết bất kỳ điều gì, hãy thu thập các tài liệu cho thấy vì sao mục đó bị sai. Bằng chứng rõ ràng sẽ giúp lá đơn khiếu nại của bạn có cơ hội được xem xét nhanh hơn.

Cố gắng thu thập:
- Một bản sao trang báo cáo tín dụng có khoanh tròn hoặc làm nổi bật chỗ sai
- Tên tài khoản và số tài khoản đúng như xuất hiện trên báo cáo
- Một ghi chú ngắn giải thích điều gì bị sai
- Bản sao các tài liệu hỗ trợ, như hồ sơ thanh toán, sao kê, giấy tờ tòa án, báo cáo trộm cắp danh tính, thư từ bên cho vay, hoặc xác nhận đóng tài khoản
- Một bản sao giấy tờ tùy thân (ID) và bằng chứng địa chỉ nếu cơ quan báo cáo yêu cầu

Gửi bản sao, không gửi bản gốc. Giữ lại một bản sao đầy đủ của mọi thứ để lưu hồ sơ của bạn, bao gồm cả ngày bạn gửi.

Đừng gửi các thông tin nhạy cảm mà bạn không cần phải gửi. Credit Footing không yêu cầu số An Sinh Xã Hội, số tài khoản ngân hàng, báo cáo tín dụng đầy đủ, thu nhập, hoặc ngày sinh. Nếu bạn sử dụng dịch vụ ghép cặp của chúng tôi, chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ cơ bản và mục tiêu của bạn.

Cách khiếu nại lỗi theo từng bước

Bạn có thể khiếu nại trực tuyến, qua đường bưu điện hoặc đôi khi qua điện thoại, nhưng các khiếu nại bằng văn bản thường dễ theo dõi hơn. Gửi khiếu nại qua bưu điện có thể giúp bạn giữ một chuỗi giấy tờ rõ ràng.

1. Lấy báo cáo tín dụng của bạn và xác định đúng mục trông có vẻ sai.
2. Kiểm tra xem cùng một lỗi có xuất hiện trên một báo cáo hay nhiều báo cáo.
3. Thu thập bản sao các tài liệu hỗ trợ cho khiếu nại của bạn.
4. Viết một lá thư ngắn gọn, rõ ràng nêu rõ bạn đang khiếu nại mục nào, vì sao mục đó bị sai, và bạn yêu cầu chỉnh sửa gì.
5. Chỉ đưa thông tin định danh khi cần để khớp hồ sơ của bạn, theo hướng dẫn của cơ quan báo cáo. Không chia sẻ thông tin bổ sung không được yêu cầu.
6. Đính kèm bản sao bằng chứng của bạn và một bản sao trang báo cáo có đánh dấu mục đó.
7. Gửi khiếu nại đến từng cơ quan báo cáo tín dụng thể hiện lỗi đó. Bạn cũng có thể gửi khiếu nại đến công ty đã cung cấp thông tin, như bên cho vay hoặc công ty thu nợ.
8. Giữ bản sao của mọi thứ và ghi lại ngày bạn gửi.
9. Theo dõi phản hồi của cơ quan báo cáo và xem xét kết quả cẩn thận.

Một lá thư khiếu nại đơn giản có thể viết: "Tôi viết thư này để khiếu nại mục sau đây trên báo cáo tín dụng của mình. Tài khoản được liệt là [name/account] không chính xác vì [lý do ngắn gọn]. Vui lòng điều tra mục này và chỉnh sửa hoặc xóa nếu không thể xác minh. Tôi đã đính kèm các bản sao tài liệu hỗ trợ cho khiếu nại của mình."

Giữ thư của bạn mang tính sự thật và ngắn gọn. Bạn không cần dùng từ ngữ pháp lý. Rõ ràng và có tổ chức thường tốt hơn dài dòng.

Sau khi bạn khiếu nại thì chuyện gì xảy ra?

Sau khi nhận được khiếu nại, cơ quan báo cáo tín dụng thường sẽ xem xét và liên hệ với công ty đã báo cáo thông tin. Bên cung cấp dữ liệu sẽ kiểm tra hồ sơ của họ và phản hồi. Sau đó, cơ quan báo cáo sẽ gửi kết quả cho bạn.

Nếu mục đó được chỉnh sửa hoặc xóa, hãy yêu cầu một bản cập nhật của báo cáo và xem lại. Nếu cơ quan báo cáo nói rằng mục đó đã được xác minh là đúng, hãy đọc kỹ phần giải thích và so sánh với tài liệu của bạn. Nếu bạn có thông tin mới, bạn có thể gửi thêm bằng chứng và khiếu nại lại.

Nếu khiếu nại của bạn bị từ chối nhưng bạn vẫn tin rằng mục đó bị sai, bạn cũng có thể có lựa chọn thêm một tuyên bố ngắn của người tiêu dùng vào hồ sơ để giải thích rằng bạn đang khiếu nại mục đó. Quy định và thời hạn có thể khác nhau theo từng tiểu bang và theo tình huống của bạn.

Một khiếu nại thành công có thể giúp hồ sơ tín dụng của bạn, nhưng không ai có thể hứa điểm số của bạn sẽ thay đổi bao nhiêu, hoặc liệu có thay đổi hay không.

Khi nào nên nhờ bên ngoài — và cách tránh lừa đảo

Một số người thích tự xử lý khiếu nại. Những người khác muốn được giúp để luôn ngăn nắp, nhất là khi có nhiều tài khoản, rào cản ngôn ngữ, hoặc vấn đề trộm cắp danh tính. Nếu bạn muốn được hỗ trợ, hãy đọc kỹ hợp đồng của bất kỳ nhà cung cấp nào.

Theo luật liên bang, một công ty sửa tín dụng không được tính tiền của bạn trước khi làm việc xong. Công ty cũng không được cam kết một cách trung thực rằng sẽ xóa được thông tin tiêu cực chính xác, và họ phải cung cấp cho bạn một hợp đồng bằng văn bản mà bạn có thể hủy trong vòng ba ngày làm việc. Đây là những biện pháp bảo vệ quan trọng.

Hãy bước đi nếu ai đó hứa sẽ xóa sạch điểm tín dụng xấu đúng, yêu cầu thanh toán trước khi làm việc, nói với bạn rằng hãy khiếu nại thông tin đúng, hoặc gợi ý tạo một danh tính tín dụng mới hoặc CPN. Đây là những dấu hiệu cảnh báo lớn. Bạn luôn có thể tự thực hiện các bước khiếu nại hợp lệ hoàn toàn miễn phí.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm trước, hãy ghé thăm các guides của chúng tôi hoặc đọc về hỗ trợ dispute credit report errors. Nếu bạn quyết định muốn được giới thiệu, Credit Footing có thể kết nối bạn với một nhà cung cấp miễn phí thông qua get matched. Nếu bạn yêu cầu ghép cặp, sự đồng ý liên hệ của bạn phải tách riêng và nêu rõ ràng, bao gồm sự đồng ý cho các cuộc gọi hoặc tin nhắn nếu được cung cấp, và sự đồng ý là không bắt buộc để sử dụng dịch vụ.