如何对信用报告中的错误提出异议

从这里开始：你可以免费对错误提出异议

如果你的信用报告上有内容不正确，你有权自己提出异议，且无需支付任何费用。这是联邦法律下的一项免费“自助（DIY）”权利。你不需要付钱给任何人，去要求征信机构审核你认为不准确或不完整的信息。

核心思路很简单：拿到你的报告，找到具体的错误，收集能支持你这边情况的文件，然后把异议发送给提交该错误信息的征信机构（一个或多个）。如果错误被更正，你的报告可能会发生变化；如果相关信息被核实为准确，它也可能保持不变。

没有任何人能诚实地保证一定删除、一定提高分数，或一定很快出结果。你的信用结果取决于你个人的档案、可用的记录，以及征信机构与数据提供方最终确认了什么。

如果你在自己尝试之后想弄清楚有哪些选择，Credit Footing 是一个免费的匹配服务——不是信用修复公司、律所或理财顾问。我们可以在你无需付费的情况下，把你连接到信用修复服务提供方或非营利的信用咨询选项：通过 get matched。

你应该对哪些类型的错误提出异议？

异议适用于那些错误、混杂在一起、不完整，或以不正确方式列出的信息。常见例子包括：不是你的账户、同一笔债务被重复列了多次、错误的逾期记录、已经付清的余额仍然被列着，或与你无关的个人信息。

你也可以对“身份混淆”的迹象提出异议，比如你的报告上出现了其他人的地址，或者因为身份被盗导致开立了别人的账户。如果问题涉及身份盗用，你可能还需要在标准异议之外采取额外步骤。

通常不建议仅因为信息会影响你的分数就去对“确实为真”的内容提出异议。准确的负面信息往往会在法律允许的期间内保留。对于任何让你“把所有内容都提出异议（包括真实信息）”的人要小心。这是常见的危险信号。

如果你不确定某件事到底是不是错误，先把三份报告都仔细对比。同一个账户在不同征信机构那里可能显示得不一样。

发送异议前要准备什么

在你写任何内容之前，先收集能证明该项目为什么不正确的记录。清晰的证据能让你的异议更有机会被快速审核。

尽量收集：
- 一份带有错误的信用报告页面复印件（把错误圈出来或标亮）
- 报告上显示的账户名称和账户号码
- 一段简短说明：哪里不对
- 支持材料的复印件，例如付款记录、对账单、法院文件、身份盗用报告、来自放款方/贷款方的信件，或账户关闭确认函
- 如果征信机构要求，你还需要身份证复印件以及地址证明

发送复印件，不要寄原件。把所有材料的完整复印件留在你自己的记录里，包括你寄出的日期。

不要发送你不需要提供的敏感信息。Credit Footing 不会向你索取社会安全号码（Social Security numbers）、银行账号号码（bank account numbers）、完整信用报告、收入（income）或出生日期（date of birth）。如果你使用我们的匹配服务，我们只收集基本的联系信息以及你的目标（goal）。

如何一步步对错误提出异议

你可以在线、通过邮寄，或有时也可以通过电话提出异议，但书面异议通常更容易留存记录。把异议用邮寄方式寄出，也有助于你保留清晰的纸质追踪记录。

1. 获取你的信用报告，并找出看起来不正确的具体项目。
2. 检查同样的错误是否出现在一份报告里，还是多份报告里。
3. 收集支持你异议的文件复印件。
4. 写一封简短、清楚的信：说明你要提出异议的项目、为什么不对，以及你要求做出什么更正。
5. 只在需要用于匹配你档案时提供你的身份信息，并按照征信机构的说明来做。不要分享不需要的额外信息。
6. 附上你的证明材料复印件，以及一份把该项目标记出来的报告页面复印件。
7. 把异议发送给每一家出现该错误的征信机构。你也可以把异议发送给提供该信息的公司，比如放款方（lender）或债务催收机构（debt collector）。
8. 保留所有材料的复印件，并注明你寄出的日期。
9. 留意征信机构的回复，并仔细查看结果。

一封简单的异议信可以这样写："我写信是为了对我的信用报告中的以下项目提出异议。报告中列为 [name/account] 的账户不准确，因为 [简要原因]。请调查该项目，并在无法核实时将其更正或删除。我已附上支持我异议的文件复印件。"

让你的信内容保持事实清楚、篇幅简短。你不需要法律术语。条理清晰比写得很长更好。

你提出异议后会发生什么

收到你的异议后，征信机构通常会审核并联系报告该信息的公司。信息提供方会核查其记录并作出回复。随后，征信机构会把结果发送给你。

如果该项目被更正或移除，要求你拿到更新后的报告副本并仔细查看。如果征信机构表示该项目已被核实为准确，请仔细阅读其说明，并拿它与你的文件进行对照。如果你有新的信息，你可能还可以再提交额外的证明，并再次提出异议。

如果你的异议被驳回，但你仍认为该项目是错误的，你也可能有机会在你的档案里添加一段简短的消费者声明，说明你对该项目提出过异议。规则与时间要求可能会因州而异，也会因你的具体情况而不同。

成功的异议可能有助于你的信用情况，但没有人能保证你的分数会改变多少，或者是否会改变。

何时寻求外部帮助——以及如何避免骗局

有些人更喜欢自己处理异议。另一些人希望有人帮他们保持条理，尤其是在账户很多、存在语言障碍，或遇到身份盗用问题时。如果你想要支持，请仔细阅读任何服务提供方的合同。

根据联邦法律，信用修复公司在工作完成之前不能向你收费。它也不能诚实地承诺删除准确的负面信息，并且必须给你一份书面合同，你可以在三个工作日内取消。这些都是重要的保障。

如果有人承诺帮你抹掉准确的坏信用、在做工之前就要求你先付款、告诉你去对真实信息提出异议，或建议你创建一个新的信用身份或 CPN，就应该立刻停止。以上都是重大警示信号。你随时都可以自己用免费的合法方式采取异议步骤。

如果你想先了解更多，请访问我们的 guides ，或阅读关于如何寻求帮助来处理 dispute credit report errors。如果你决定要转介，Credit Footing 可以通过 get matched 免费把你连接到某个服务提供方。如果你提出匹配请求，你的联系同意必须是单独且明确的，包括若提供通话或短信时的同意；并且使用该服务并不要求你同意匹配联系。