Paano Mag-dispute ng Credit Report Error

Magsimula dito: puwede kang magdispute ng errors nang libre

Kung may mali sa iyong credit report, may karapatan kang i-dispute ito nang mag-isa nang walang gastos. Ito ay isang libreng DIY na karapatan sa ilalim ng federal law. Hindi mo kailangang magbayad ng kahit sino para hilingin sa credit bureaus na suriin ang impormasyong pinaniniwalaan mong hindi tama o kulang.

Simple lang ang ideya: makuha ang iyong mga report, hanapin ang eksaktong error, kolektahin ang mga dokumentong sumusuporta sa panig mo, at magpadala ng dispute sa credit bureau o mga bureau na nag-uulat ng maling impormasyon. Kung maaayos ang error, puwedeng magbago ang iyong report. Kung napatunayang tama ang impormasyon, puwede itong manatili.

Walang tao na puwedeng mangakong tapat na tatanggalin ang isang bagay, tataas ang score, o magiging mabilis ang resulta. Nakasalalay ang kinalabasan sa sarili mong file, sa mga record na available, at sa kung ano ang kumpirma ng mga bureau at ng mga nag-uulat ng datos.

Kung gusto mong tulong sa pag-unawa sa mga opsyon mo pagkatapos mong subukan nang mag-isa, ang Credit Footing ay isang libreng matching service — hindi credit-repair company, law firm, o financial advisor. Maaari ka naming ikonekta sa isang credit-repair provider o non-profit credit-counseling option nang walang bayad sa iyo sa pamamagitan ng get matched.

Anong uri ng mga error ang dapat mong i-dispute?

Para ang mga dispute ay sa impormasyong mali, nalilito/kahalo, kulang, o nakalista sa maling paraan. Mga karaniwang halimbawa: isang account na hindi naman sa iyo, parehong utang na nakalista nang higit sa isang beses, maling late payment, nabayaran na pala ang balanse, o personal na impormasyong hindi para sa iyo.

Puwede rin mong i-dispute ang mga senyales ng identity mix-ups, gaya ng address ng ibang tao na nasa report mo, o mga account na nabuksan dahil sa identity theft. Kung isyu ang identity theft, baka kailangan mo rin ng dagdag na hakbang bukod sa standard dispute.

Karaniwan, hindi rin kapaki-pakinabang ang i-dispute ang impormasyong totoo lang kahit nakakasama sa score mo. Madalas na nananatili ang accurate na negative information sa loob ng period na pinapayagan ng batas. Mag-ingat sa sinumang nagsasabing i-dispute ang lahat, kahit ang totoong impormasyon. Karaniwan itong red flag.

Kung hindi ka sigurado kung error ba talaga ang isang bagay, simulan sa maingat na pagcompare ng lahat ng tatlong report. Puwedeng magkaiba ang pagkakakita ng parehong account sa bawat bureau.

Ano ang kukunin bago ka magpadala ng dispute

Bago ka magsulat, kolektahin ang mga rekord na nagpapakita kung bakit mali ang item. Kapag malinaw ang patunay, mas mataas ang tsansang mabilis na ma-review ang dispute mo.

Subukan mong kolektahin ang:
- Isang kopya ng page ng credit report kung saan nakabilog o namarkahan ang error
- Ang pangalan ng account at account number habang nakalista sa report
- Isang maikling tala kung ano ang mali
- Mga kopya ng sumusuportang dokumento, gaya ng proof ng payment, mga statement, mga dokumento sa korte, identity theft reports, mga sulat mula sa lender, o mga kumpirmasyon na sarado na ang account
- Isang kopya ng iyong ID at patunay ng address kung hinihingi ng bureau

Magpadala ng mga kopya, hindi originals. Panatilihin ang kumpletong kopya ng lahat para sa sarili mong records, kasama ang petsa kung kailan mo ito ipinadala.

Huwag magpadala ng sensitibong impormasyon na hindi mo kailangang ipasa. Ang Credit Footing ay hindi humihingi ng Social Security numbers, bank account numbers, full credit reports, income, o petsa ng kapanganakan. Kapag ginamit mo ang aming matching service, basic na contact information lang at ang iyong goal ang aming kinokolekta.

Paano mag-dispute ng error, step by step

Puwede kang mag-dispute online, sa pamamagitan ng mail, o minsan sa telepono, pero kadalasang mas madaling i-document ang mga nakasulat na dispute. Ang pagpapadala ng dispute sa pamamagitan ng mail ay makakatulong para mas maging malinaw ang paper trail.

1. Kumuha ng iyong credit reports at tukuyin ang eksaktong item na mukhang mali.
2. Tingnan kung lumilitaw ang parehong error sa isang report lang o sa higit sa isa.
3. Kolektahin ang mga kopya ng dokumentong sumusuporta sa iyong dispute.
4. Sumulat ng maikli at malinaw na liham na nagsasabing anong item ang dine-dispute mo, bakit mali, at anong correction ang hinihiling mo.
5. Isama lang ang iyong identifying information kung kinakailangan para ma-match sa file mo, at sundin ang mga instruction ng bureau. Huwag magbahagi ng dagdag na impormasyon na hindi kailangan.
6. I-attach ang mga kopya ng iyong patunay at isang kopya ng page ng report kung saan nakamark ang item.
7. Ipadala ang dispute sa bawat credit bureau na nagpapakita ng error. Maaari rin magpadala ng dispute sa kumpanya na nagbigay ng impormasyon, tulad ng lender o debt collector.
8. Panatilihin ang mga kopya ng lahat at itala ang petsa kung kailan mo ito ipinadala.
9. Abangan ang magiging tugon ng bureau at maingat na suriin ang resulta.

Ang isang simpleng dispute letter ay puwedeng ganito: "Sumusulat ako para i-dispute ang sumusunod na item sa aking credit report. Ang account na nakalista bilang [name/account] ay hindi tumpak dahil [maikling dahilan]. Pakisiyasat ang item na ito at iwasto o tanggalin ito kung hindi ito mapapatunayan. Nag-attach ako ng mga kopya ng dokumentong sumusuporta sa aking dispute."

Panatilihing factual at maikli ang liham mo. Hindi mo kailangan ng mga legal na salita. Mas maganda ang malinaw at organisado kaysa sa mahaba.

Ano ang mangyayari pagkatapos mong mag-dispute

Pagkatapos matanggap ang iyong dispute, kadalasang ire-review ito ng credit bureau at kokontakin ang kumpanya na nag-report ng impormasyon. Iche-check ng furnisher ang mga record nito at magbibigay ng tugon. Pagkatapos, ipapadala ng bureau sa iyo ang resulta.

Kung naitama o natanggal ang item, humingi ng updated na kopya ng iyong report at i-review ito. Kung sasabihin ng bureau na napatunayang tama ang item, basahin nang maingat ang paliwanag at ihambing ito sa iyong mga dokumento. Kung may bagong impormasyon, puwede kang magpadala ng karagdagang patunay at magdispute muli.

Kung tinanggihan ang dispute mo at naniniwala ka pa ring mali ang item, baka mayroon ka ring opsyon na magdagdag ng maikling consumer statement sa iyong file na nagpapaliwanag na dine-dispute mo ang item. Maaaring magkaiba ang mga rules at timeline depende sa state at sa sitwasyon mo.

Nakakatulong ang matagumpay na dispute sa credit profile mo, pero walang makakapangakong gaano kalaki ang magiging pagbabago sa score mo, o kung magbabago ba talaga ito.

Kailan kumuha ng tulong sa labas — at paano iwasan ang scams

May ilan na mas gusto nilang sila mismo ang humawak ng mga dispute. Ang iba naman ay gusto ng tulong para manatiling organized, lalo na kung marami ang accounts, may language barriers, o may isyu ng identity theft. Kung gusto mo ng support, basahin nang mabuti ang kontrata ng kahit anong provider.

Sa ilalim ng federal law, hindi puwedeng maningil ang isang credit-repair company sa iyo bago matapos ang trabaho. Hindi rin sila puwedeng mangakong tapat na matatanggal ang accurate na negative information, at kailangan nilang ibigay sa iyo ang nakasulat na kontrata na puwede mong kanselahin sa loob ng tatlong business days. Mahahalagang proteksiyong iyon.

Lumayo ka kung may nangangakong burahin ang accurate na masamang credit, humihingi ng bayad upfront bago gumawa ng trabaho, nagsasabing i-dispute ang totoong impormasyon, o nagmumungkahi na gumawa ng bagong credit identity o CPN. Malalaking warning signs iyon. Puwede mo ring gawin ang lehitimong hakbang sa dispute nang mag-isa at libre.

Kung gusto mo munang matuto pa, bisitahin ang aming guides o basahin ang tungkol sa tulong sa dispute credit report errors. Kung magpapasya kang gusto mo ng referral, puwede ka naming ikonekta ng Credit Footing sa isang provider nang libre sa pamamagitan ng get matched. Kapag humiling ka ng match, ang iyong contact consent ay dapat hiwalay at malinaw, kabilang ang consent para sa mga tawag o text kung inaalok, at hindi kailangan ang consent para gamitin ang serbisyo.