신용보고서 오류를 이의제기하는 방법

여기서 시작하세요: 오류는 무료로 이의제기할 수 있습니다

신용보고서에 있는 내용이 잘못되어 있다면, 비용 없이 본인이 직접 이의제기할 권리가 있습니다. 이는 연방법에 따른 무료 DIY(직접) 권리입니다. 본인이 부정확하거나 불완전하다고 생각하는 정보에 대해 신용정보회사(크레딧 뷰로)가 검토하도록 요청하기 위해 누군가에게 돈을 낼 필요는 없습니다.

핵심은 간단합니다. 보고서를 받아서 정확한 오류를 찾고, 본인 입장을 뒷받침하는 문서를 모은 다음, 그 오류를 보고한 신용정보회사(들)에 이의제기를 보내세요. 오류가 수정되면 보고서가 바뀔 수 있습니다. 정보가 정확한 것으로 확인되면 그대로 남을 수 있습니다.

누구도 삭제, 점수 상승, 빠른 결과를 정직하게 보장할 수는 없습니다. 신용 결과는 본인의 파일, 이용 가능한 기록, 그리고 신용정보회사와 데이터 제공자가 무엇을 확인하는지에 달려 있습니다.

본인이 직접 시도해 본 뒤 옵션을 이해하는 데 도움이 필요하다면, Credit Footing은 무료 매칭 서비스입니다. 신용수리(크레딧 리페어) 회사, 로펌, 금융 상담사가 아닙니다. get matched를 통해 비용 부담 없이 신용수리 제공자 또는 비영리 신용상담 옵션으로 연결해 드릴 수 있습니다.

어떤 종류의 오류를 이의제기해야 하나요?

이의제기는 잘못된, 섞여 있는, 불완전한 정보, 또는 잘못된 방식으로 기재된 정보에 대해 할 수 있습니다. 흔한 예로는 본인 것이 아닌 계정, 같은 부채가 2번 이상 중복으로 등재된 경우, 잘못된 연체기록, 이미 지불한 잔액, 그리고 본인에게 해당하지 않는 개인 정보 등이 있습니다.

다른 사람의 주소가 본인 보고서에 들어가 있거나, 신원도용 때문에 계정이 개설된 것 같은 ‘신원 혼동’ 징후도 이의제기할 수 있습니다. 신원도용 문제라면, 일반적인 이의제기 외에 추가로 필요한 절차가 있을 수 있습니다.

점수가 깎일 수 있다는 이유만으로 사실인 정보를 이의제기하는 것은 보통 도움이 되지 않습니다. 정확한 부정적 정보는 법이 허용하는 기간 동안 남아 있을 수 있는 경우가 많습니다. 사실인 정보까지 전부 이의제기하라고 말하는 사람은 조심하세요. 이는 흔한 경고 신호입니다.

어떤 것이 정말 오류인지 확신이 서지 않으면, 세 가지 보고서를 모두 꼼꼼히 비교하는 것부터 시작하세요. 같은 계정도 신용정보회사마다 다르게 보일 수 있습니다.

이의제기를 보내기 전에 모을 것들

무엇이든 쓰기 전에, 해당 항목이 왜 잘못되었는지 보여주는 기록을 모으세요. 명확한 증빙은 이의제기가 더 빠르게 검토될 가능성을 높여 줍니다.

아래를 모아보세요.
- 오류가 동그라미 또는 형광으로 표시된 신용보고서 페이지 사본
- 보고서에 나타난 계정명과 계정번호
- 무엇이 잘못인지 설명하는 짧은 메모
- 결제 기록, 명세서, 법원 서류, 신원도용 보고서, 대출기관의 서신, 계정 폐쇄 확인 같은 지지 문서 사본
- 신용정보회사에서 요청하는 경우, 신분증 사본과 주소 증명

원본이 아니라 사본을 보내세요. 보낸 날짜를 포함해, 본인 기록용으로 모든 것의 전체 사본을 보관하세요.

보내야 할 필요가 없는 민감한 정보를 보내지 마세요. Credit Footing은 주민등록번호(SSN), 은행 계좌번호, 전체 신용보고서, 소득, 생년월일을 요구하지 않습니다. 저희 매칭 서비스를 이용한다면, 우리는 기본 연락처 정보와 목표만 수집합니다.

오류 이의제기하는 방법(단계별)

온라인, 우편, 그리고 경우에 따라 전화로도 이의제기할 수 있지만, 서면 이의제기는 보통 기록을 남기기 더 쉽습니다. 이의제기를 우편으로 보내면 정리된 ‘서류 흔적(페이퍼 트레일)’을 남기는 데 도움이 됩니다.

1. 신용보고서를 확인하고, 잘못된 것으로 보이는 정확한 항목을 찾습니다.
2. 같은 오류가 한 보고서에만 있는지, 또는 둘 이상에 모두 나타나는지 확인합니다.
3. 이의제기를 뒷받침하는 문서 사본을 모읍니다.
4. 어떤 항목을 이의제기하는지, 왜 잘못되었는지, 어떤 수정을 요청하는지 말하는 짧고 명확한 편지를 작성합니다.
5. 파일과 매칭하는 데 필요한 범위에서만 본인 식별 정보를 포함하고, 신용정보회사의 안내를 따르세요. 불필요한 추가 정보는 공유하지 마세요.
6. 증빙 사본과, 항목이 표시된 보고서 페이지 사본을 첨부합니다.
7. 오류가 나타난 것으로 확인되는 항목을 보여주며 각각의 신용정보회사에 이의제기를 보냅니다. 대출기관이나 채권추심업체처럼 정보를 제공한 회사에도 이의제기를 보낼 수 있습니다.
8. 모든 것의 사본을 보관하고, 보낸 날짜를 기록합니다.
9. 신용정보회사의 응답을 지켜보고, 결과를 꼼꼼히 검토합니다.

간단한 이의제기 편지 예시는 이렇게 쓸 수 있습니다. "저는 제 신용보고서의 아래 항목에 대해 이의를 제기하고자 합니다. [name/account]로 등재된 계정은 [간단한 사유] 때문에 부정확합니다. 이 항목을 조사해 확인이 안 되면 수정하거나 삭제해 주시기 바랍니다. 제 이의제기를 뒷받침하는 문서 사본을 첨부했습니다."

편지는 사실에 근거해 짧게 유지하세요. 법률 용어가 필요하지 않습니다. 길게 쓰기보다 명확하고 정리된 방식이 더 좋습니다.

이의제기한 뒤에는 무엇이 일어나나요?

이의제기를 받으면, 신용정보회사는 보통 이를 검토하고 해당 정보를 보고한 회사에 연락합니다. 정보 제공자는 자신의 기록을 확인하고 응답합니다. 그 다음 신용정보회사가 결과를 보내드립니다.

항목이 수정되거나 삭제되면, 업데이트된 보고서 사본을 요청해 확인하세요. 신용정보회사가 해당 항목이 정확한 것으로 확인되었다고 말하면, 설명을 주의 깊게 읽고 본인 문서와 비교하세요. 새로운 정보가 생기면 추가 증빙을 보내 다시 이의제기할 수도 있습니다.

이의제기가 거절되었지만, 여전히 해당 항목이 잘못되었다고 생각한다면, 그 항목에 대해 이의제기했다는 내용의 짧은 소비자 진술을 본인 파일에 추가할 수 있는 옵션도 있을 수 있습니다. 규칙과 처리 기한은 주(州)와 본인 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

성공적인 이의제기는 신용 프로필에 도움이 될 수 있지만, 누구도 점수가 얼마나 바뀔지(또는 전혀 바뀌지 않을지)에 대해 보장할 수는 없습니다.

언제 외부 도움을 받아야 하나요 — 그리고 사기를 피하는 방법

어떤 사람들은 이의제기를 직접 처리하는 것을 선호합니다. 또 어떤 사람들은 정리 정돈을 돕고, 특히 계정이 많거나 언어 장벽이 있거나 신원도용 문제가 있을 때 도움을 원합니다. 지원을 원한다면, 제공자의 계약서를 주의 깊게 읽으세요.

연방법에 따르면 신용수리 회사는 작업이 끝나기 전에 고객에게 비용을 청구할 수 없습니다. 또한 정확한 부정적 정보가 삭제될 것이라고 정직하게 약속할 수도 없으며, 고객이 영업일 기준 3일 이내에 취소할 수 있는 서면 계약서를 제공해야 합니다. 이것들은 중요한 보호 장치입니다.

누군가가 정확한 나쁜 신용을 지워준다고 약속하거나, 일을 하기 전에 선결제를 요구하거나, 사실인 정보를 이의제기하라고 말하거나, 새로운 신용 신원 또는 CPN을 만들라고 제안한다면 그 사람을 멀리하세요. 이는 큰 경고 신호입니다. 언제든지 합법적인 이의제기 절차를 본인이 직접 무료로 진행할 수 있습니다.

먼저 더 알아보고 싶다면 저희 guides를 방문하거나 dispute credit report errors 관련 내용을 읽어보세요. 연결(소개)을 원한다면, Credit Footing이 get matched를 통해 무료로 제공자를 연결해 드릴 수 있습니다. 매칭을 요청하면, 연락 동의는 서비스 이용과 별도로 분명하고 명시적으로 해야 하며(예: 제공되는 경우 전화 또는 문자에 대한 동의), 서비스 사용을 위해서는 동의가 필수는 아닙니다.