¿Una desalojo (evicción) aparece en mi historial de crédito?
Sí: una desalojo (evicción) puede aparecer en tu historial de crédito, pero no siempre. Depende de cómo se vea reflejada en tu expediente de crédito, de lo que pasó en tu caso y de cómo se reportaron los datos.
Una desalojo por lo general no aparece por sí sola en tu historial de crédito, pero pueden aparecer sentencias judiciales relacionadas o deudas que se reportaron. Puedes revisar tu historial y disputar errores gratis.
Respuesta rápida (qué esperar)
La desalojo (evicción) en sí por lo general no aparece en tu historial de crédito como un renglón tipo “alquiler de vivienda”.
Pero si tu desalojo (evicción) llevó a una sentencia judicial, un saldo impago o una deuda que un cobrador de deudas o una empresa de datos reportó a las agencias de crédito, esa información podría aparecer.
También podrías ver información relacionada con la desalojo (evicción) en lugares que no son el historial de crédito, como registros judiciales o bases de datos de arrendatarios. Eso es diferente de tu historial de crédito.
Si quieres saber qué aparece realmente en tu expediente, revisa tu historial de crédito primero; así te concentras en los datos reales, no en suposiciones.
Cuándo una desalojo (evicción) puede aparecer en tu historial de crédito
Estas son las formas más comunes en que la información relacionada con una desalojo (evicción) puede terminar en tu expediente de crédito:
- Aparece una cuenta de cobranza relacionada con el alquiler (por ejemplo, un monto que quedó pendiente después de que terminó el contrato)
- Una sentencia judicial se reporta a las agencias de crédito por el proveedor (furnisher) o mediante procesos de reporte
- Un prestamista o una empresa de reportes agrega una cuenta que hace referencia a un resultado de la desalojo (evicción) (menos común)
Si la ves—y cómo está etiquetada—varía según el estado y según cómo se haya reportado la información a las agencias de crédito. Las reglas de reporte y los plazos también cambian de un caso a otro.
Si no estás seguro de qué dato está relacionado con la desalojo (evicción), busca nombres, fechas y detalles de la cuenta en tu historial y compáralos con tus documentos.
Cuánto tiempo puede permanecer en tu historial de crédito
Muchas cosas negativas en el historial de crédito tienen un límite de tiempo llamado “período de reporte”. La duración exacta depende del tipo de dato.
En general, la información más antigua eventualmente se elimina, pero el plazo puede variar según el tipo de dato y las fechas que se muestran en el historial. Por eso importa identificar qué está listado realmente.
Si ves información relacionada con la desalojo (evicción), no asumas que “desaparecerá pronto”. Revisa las fechas que aparecen en tu historial y considera pedir ayuda general a un consejero de crédito sin fines de lucro para entender tu expediente. (Esto es educación general, no asesoría legal.)
Qué puedes hacer después (pasos DIY gratis primero)
Puedes tomar pasos legítimos por tu cuenta sin costo.
- Obtén tus historiales de crédito gratis y revísalos con cuidado.
- Si algo está mal o no está claro, haz una disputa con la(s) agencia(s) de crédito y pide documentación.
- Guarda copias de todo lo que envíes.
- Si el dato es correcto, igual puedes avanzar con los siguientes pasos (por ejemplo, construir historial de pagos a tiempo) aunque no puedas eliminar la información negativa.
Bajo la FCRA, en general tienes el derecho de disputar información inexacta o incompleta sin pagar. Si la información es correcta, por lo general las disputas no la eliminarán.
Para una vista más completa, mira cómo funcionan las calificaciones de crédito y nuestros recursos generales de ayuda.
Si te asignan (te empatan) con un proveedor, qué significa “ayuda”
Credit Footing es un servicio GRATUITO de emparejamiento (matching). No reparamos crédito nosotros mismos, y no somos una firma de abogados ni un asesor financiero.
Si eliges que te emparejen, un proveedor participante de reparación de crédito o de consejería de crédito sin fines de lucro puede ayudarte a entender tu situación y tus opciones. Pero nadie puede garantizar un aumento específico en la calificación ni la eliminación de información negativa correcta.
Ten cuidado si alguien promete “borrar” datos reales, eliminar todas las cosas negativas o te dice que disputes información que sabes que es correcta. Esas son estafas comunes de crédito. Además, las empresas legítimas de reparación de crédito generalmente no pueden cobrártelo antes de que se haga el trabajo, y debes recibir un contrato por escrito con el derecho de cancelarlo dentro de tres días hábiles.
Si quieres, puedes empezar aquí: get matched. (Se requiere consentimiento para que te contacten, y no es necesario para usar el servicio.)
Preguntas comunes que hace la gente
Si te preocupa, no estás solo. Muchas personas que llegan de nuevo sienten ansiedad por el dinero y el papeleo.
Un buen siguiente paso es averiguar si tu historial de crédito muestra:
- una cuenta de cobranza relacionada con la desalojo (evicción)
- un dato de sentencia judicial
- o nada relacionado con el historial de crédito, es decir, solo queda el registro judicial
Una vez que sepas cuál es, puedes elegir la acción correcta: disputas DIY si hay errores y pasos para construir crédito si el dato es correcto.
Preguntas comunes
¿El aviso de desalojo del arrendador aparece en mi historial de crédito?
Por lo general, un aviso de desalojo por sí solo no aparece en tu historial de crédito. Los historiales normalmente reflejan cuentas, deudas o cierta información pública que se reportó, no cada paso de un caso de vivienda.
¿Qué pasa si el caso de desalojo terminó en la corte—aparecerá?
Puede aparecer, dependiendo de si se reportó una sentencia o una deuda a las agencias de crédito. Busca los datos que indiquen la corte/sentencia o un cobrador de deudas conectado al alquiler.
Si la desalojo es correcta, ¿puedo disputarla para que desaparezca?
Si la información es correcta, las disputas por lo general no la eliminarán. Solo puedes disputar cuando la información sea incorrecta, incompleta o no verificable: las disputas gratis son tu derecho DIY.
¿Cómo encuentro el dato relacionado con la desalojo (evicción) en mi historial?
Revisa los nombres de las cuentas, las fechas que se muestran y cualquier detalle de cobranza/sentencia. Si tienes documentos en papel del alquiler o del caso en la corte, compara los nombres y las fechas.
¿Una empresa de reparación de crédito puede garantizar que eliminarán una desalojo?
No. Ningún proveedor legítimo debe garantizar la eliminación ni prometer un aumento específico en la calificación. Ten cuidado con cualquiera que prometa resultados que suenan demasiado buenos para ser verdad.
¿Obtener ayuda es lo mismo que recibir asesoría legal?
No. La consejería de crédito o la ayuda para reparación de crédito generalmente se enfoca en historiales de crédito y pasos para construir crédito. Si necesitas asesoría legal sobre un caso de desalojo, habla con un abogado con licencia o una organización de asistencia legal.