給西語家庭的信用協助

首先：你今天可以做的事（免費），用來更了解你的信用

在美國的信用體系裡感到焦慮是很正常的。好消息是：你可以在不付款、也不提供敏感資訊的情況下先開始。

要了解你的狀況，先取得你的信用報告。依法律（FCRA），你有權申請免費的信用報告副本，並且可以慢慢、從容地檢查。

如果你看到錯誤（例如：不是你的帳戶、拼字或資料填寫錯誤，或是付款被錯誤地登錄），你可以自行不花錢地對這些錯誤提出爭議。這是消費者的權利。

如果你願意，你也可以閱讀像 如何從零開始建立信用 這類指南，了解你剛開始時通常哪些步驟會比較有用。

如何判斷你是「剛開始」還是「在修復」：常見徵兆

你的需要會因你的狀況而不同。以下是對西語家庭來說常見的幾種情況：

• 你是剛開始：你幾乎沒有信用紀錄（或完全沒有），或你嘗試申請時常常很難獲得核准。
• 你正在重建：期間曾出現錯誤、帳戶被關閉、缺少付款，或因為一段困難時期而產生問題。
• 資訊被混到一起：你的報告顯示的姓名、地址或帳戶與你不符。

如果你的問題是因為錯誤或混淆，最初的做法通常是先檢查並提出爭議。如果你的問題是「缺乏信用紀錄」或「使用情況」方面，最主要的做法通常是建立信用習慣與穩定度。

通則是：先確認你的信用報告上到底出現了什麼、以及那些事情是否確實是你的責任。接著再選擇最有幫助的下一步。

提出錯誤爭議：免費且正當的路徑

信用報告裡有錯誤其實比你想像的更常見，而且你不需要付費就能把錯誤更正。

一個「好的」爭議流程通常會包含：

1. 收集證據（能證明該資訊不正確的文件或憑證）。
2. 清楚指出信用報告中到底是哪一項資訊錯了。
3. 依照報告/提出該資料的機構提供的指示送出爭議。
4. 檢查回覆，並且在之後再回頭查看你的信用報告。

如果有供應商承諾「把所有負面都刪掉」，或要求你把真實的資訊也用「像假的一樣」的方式去爭議，那就是紅旗。提出爭議應該針對真正的錯誤，而不是用「人為美化」的方式去調整呈現。

記住：在 Credit Footing，我們提供的是一般性資訊與協助你連結的服務，但我們不替你提出爭議，也不由我們直接為你「修復」信用。

哪些費用不該發生（以及詐騙徵兆）

當你尋找的是合法的協助時，以下事情不應該發生：

• 沒有人在完成工作之前就該向你收費。依消費者保護規定，信用修復業者不能在提供服務前就要求先付款。
• 沒有人應該承諾保證結果。沒有一種誠實的方法能保證「他們會刪掉」正確的負面資訊。
• 沒有人應該要求你編造一個「新身分」，或嘗試建立一個信用身分來躲避你的信用紀錄。

如果對方用「很快就能搞定、把所有負面都刪掉」這種承諾來推銷，或如果他們要求你的 SSN 或一些你開始時其實不需要的敏感資料——你最好停下來，改找一個清楚且透明的選項。

在 Credit Footing，我們的連結是「免費」的，而且我們在這裡幫助你用冷靜、且有資訊的方式做決定。

免費連結（如果你想要）：供應商配對如何運作

Credit Footing 是一項免費的「配對（matching）」服務，協助你把自己的狀況連結到合適的協助供應商（例如：非營利的諮詢服務或信用修復服務）。我們不是一家信用修復公司。

為了保護你，我們只會在表單中詢問聯絡方式與你的目標。我們的表單裡從不會要求你的 Social Security Number（SSN）、帳戶號碼、完整信用報告，或你的出生日期。

在你能夠收到電話或簡訊之前，需要你明確且獨立地同意聯絡（包含自動撥號的電話或簡訊）。另外，你的同意不是使用服務的條件。

如果你願意，你可以先從這裡開始：查看選項並 get matched，依你的狀況與偏好的語言取得免費連結。

選擇供應商前的快速問題

在你簽任何合約之前，先問（也請確保能取得書面回覆）。以下是一些有用的問題：

• 方案包含什麼、不包含什麼？
• 費用是多少（如果有收費）以及何時會收費？
• 他們如何處理爭議，以及會要求哪些證據？
• 隨時間可能會發生什麼（改善需要時間，而且會因每個人的信用狀況而不同）？

請記得：真實且合理的目標，是透過持續的步驟改善你的狀況。結果取決於你的信用報告、你的信用紀錄，以及時間。

如果你想看更多依狀況整理的協助案例，請到 我們的狀況 查看。