我能拿到信用报告，但没有信用分吗？

可以。如果你是信用新手，或没有足够的近期账户历史，你可能有信用报告，但还没有足够的信息来生成信用分。

我自己查信用会伤害我的信用分吗？

不会。查看你自己的信用报告不会影响你的信用分。查看自己的信用信息与申请新的信用是不同的。

如果我修正了信用报告里的错误，信用分会提高吗？

可能会，但没有人能保证。如果错误被删除或更正，你的信用分可能会变化，但变化幅度和时间取决于你完整的信用档案以及使用的评分模型。

公司能从我的报告里移除准确的负面信息吗？

不行。没有任何合法公司能做出这样的承诺。准确的负面信息通常会在法律允许的时间内保留，你只能对不正确或不完整的信息提出争议。

我需要付钱给别人来争议错误信息吗？

不需要。你有权在信用机构和提供该信息的公司那里，免费自行争议信用报告中的错误信息。

如果我很困惑，最安全的第一步是什么？

先获取并阅读你的信用报告。然后判断你面对的是：错误信息、没有信用历史，还是准确的负面历史需要时间与更好的习惯来改善。

信用分 vs 信用报告：有什么区别

简短回答：报告 = 记录，信用分 = 数字

把你的信用报告想成“你的档案”，把你的信用分想成从这份档案里生成的“成绩”。

你的信用报告可能包括你的个人身份信息、已开立和已关闭的信用账户、付款历史、欠款余额、信用额度、催收记录，以及在法律允许的情况下的一些公共记录信息。放贷机构和信用评分模型会使用这些信息来计算你的信用分。

所以当有人说“查你的信用”时，可能指两件不同的事：查看报告里是否有错误，或者查看信用分以了解放贷机构可能如何看待你。它们是关联的，但不是同一回事。

信用报告是什么？

信用报告是由信用机构保存的书面记录。在美国，主要的信用机构是 Equifax、Experian 和 TransUnion。每家机构掌握的信息可能略有不同，所以你的报告可能不会完全一致。

通常，报告会显示：是谁给你授信、你借了多少、你的付款历史、是否有逾期付款、你使用了多少额度，以及账户是否进入了催收。它也可能显示“硬查询”（hard inquiries），当你申请信用时就会发生。

你的信用报告不仅在你借钱时才重要。在法律允许的情况下，房东、保险公司以及一些雇主也可能会查看你信用历史的部分内容。

在美国联邦法律下，你有一项免费的“自己动手”（DIY）权利：你可以在不付费的情况下获取自己的信用报告并自行提出争议。如果报告里的信息有误，你可以直接向信用机构以及提供该信息的公司提出异议。

信用分是什么？

信用分是根据你信用报告中的信息生成的一个数字。它的目的，是帮助放贷机构快速判断风险。信用分越高，可能越有利于你获得更好的条款，但没有任何信用分能保证一定会获批。

信用分并不只有一个。你可能会有不同的信用分，取决于使用的评分模型以及使用的是哪家信用机构的报告。这也是为什么你在某个地方看到的分数，可能和放贷机构看到的不是同一个分数。

信用分通常会看一些模式，比如：你是否按时付款、你使用了多少可用信用额度、你拥有信用的时间多久、账户类型组合，以及你申请新信用的频率。如果你刚到美国、信用历史很少或几乎没有，你可能还没有信用分。

没有人能诚实地保证某个特定的信用分，或承诺用固定的“多少分”来提高你的信用分。信用分取决于你自己信用档案里的事实，通常也会随时间变化，而不是在一夜之间就变。想了解更简单的概览，请看信用分是如何运作的。

当你正在建立或重建信用时，差异为什么很重要

如果你的目标是从零开始建立信用，那么信用报告很重要，因为新的正面历史会出现在报告里。只要你负责任地开立并管理信用，这些历史就会进入你的报告。随着时间推移，这可能有助于生成信用分。

如果你的目标是在遭遇困难或犯错之后重建信用，那么信用报告也很重要，因为它能告诉你什么在帮助你、什么在伤害你。比如，逾期付款、高余额或催收账户可能会影响你的信用分。信用分是结果；报告是原因所在。

因此，先看报告是明智的。如果有错误，你可以自己免费提出争议。如果信息准确但确实是负面的，那么任何合法公司都不能仅仅因为你希望它消失就承诺帮你删除。

当心诈骗。如果有人承诺擦除准确的坏信用、要求在工作完成前先付款、让你去争议真实信息，或建议你创建新的信用身份或 CPN，这些都是重大危险信号。

你今天就能做的免费事情

从你的报告开始，而不只是看信用分。仔细阅读，找出错误的余额、并非属于你的账户、你按时付款却被标记为逾期的记录，或重复账户。

从信用机构获取你的信用报告。
逐行检查每一份报告。
把你发现的任何错误写下来。
直接向信用机构以及报告这些信息的公司提出争议。
如果信息是正确的，就把重点放在重建习惯上：按时付款；如果你有循环信用（revolving credit），尽量把余额保持在低位；同时避免一次性申请太多新的账户。

如果你是信用新手，至今没有信用分，建立信用通常从开立合适的入门账户开始，并且每个月都按时付款。如果你需要先了解更多背景，请访问我们的帮助中心。

本页面仅提供一般教育信息，不构成法律或财务建议。规则和时间要求可能会因州以及你个人的信用档案情况而不同。

什么时候“匹配服务”可能会有帮助

有些人希望在查看自己的报告后，能有人帮他们理解选择。Credit Footing 是一项免费的匹配服务，不是信用修复公司、律师事务所或金融顾问。我们不会自己替你修复信用。

如果你愿意，我们可以根据你的目标免费为你匹配到参与的信用修复服务提供方，或匹配到非营利的信用咨询选项。尽管如此，仍然建议你先了解你自己的免费 DIY 权利，因为你可以在不付费的情况下获取你的报告并自行提出争议。

如果你与信用修复公司沟通，请先了解你在联邦法律下的权利：它不能在工作完成前收费，不能承诺删除准确的负面信息，并且必须给你一份书面合同，你可以在三个工作日内取消。仔细阅读该提供方的合同。

如果你选择进行匹配，我们只会在匹配表里向你索取基础的联系和目标信息，例如：名（first name）、电话、可选邮箱、ZIP 码、偏好语言，以及你想要什么类型的帮助。我们不会在匹配表中索取你的社会保障号码（Social Security number）、银行卡账户号码、完整的信用报告、收入或出生日期。任何通过电话或短信的联系都需要你明确同意，而要使用本服务并不需要你提供这种同意。