Sửa chữa tín dụng vs Tư vấn tín dụng
Sửa chữa tín dụng và tư vấn tín dụng không giống nhau. Nếu báo cáo của bạn có lỗi, hãy bắt đầu bằng việc tự tranh chấp miễn phí; nếu bạn thấy việc trả nợ vượt quá khả năng, tư vấn tín dụng của tổ chức phi lợi nhuận có thể phù hợp hơn.
Nếu báo cáo tín dụng của bạn có sai sót, hãy tranh chấp miễn phí hoặc dùng hỗ trợ sửa chữa tín dụng; nếu vấn đề thật sự là nợ, tư vấn tín dụng của tổ chức phi lợi nhuận thường phù hợp hơn.
Câu trả lời ngắn gọn
Hãy dùng dịch vụ hỗ trợ sửa chữa tín dụng khi bạn tin rằng báo cáo tín dụng của mình có lỗi hoặc các mục đã quá cũ, và bạn muốn được hỗ trợ tranh chấp.
Hãy dùng tư vấn tín dụng khi vấn đề chính của bạn là nợ, các khoản thanh toán bị trễ, hoặc cần có kế hoạch để bắt kịp.
Bạn cũng có thể tự làm một phần miễn phí. Theo FCRA, bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí và tự tranh chấp các sai sót mà không mất phí. Không ai có thể hứa chắc một mức tăng điểm cụ thể, và cũng không ai có thể hứa sẽ xóa bỏ thông tin tiêu cực đúng sự thật.
Credit Footing là dịch vụ ghép cặp miễn phí, không phải công ty sửa chữa tín dụng. Nếu bạn muốn, chúng tôi có thể kết nối bạn với một đơn vị sửa chữa tín dụng hoặc một đơn vị tư vấn tín dụng phi lợi nhuận sau khi bạn quyết định bạn muốn loại hỗ trợ nào.
- Sửa chữa tín dụng = tranh chấp và xử lý các vấn đề trên báo cáo tín dụng
- Tư vấn tín dụng = hỗ trợ lập kế hoạch trả nợ và quản lý chi tiêu
- Quyền tự tranh chấp (DIY) là miễn phí
Nếu bạn nghĩ báo cáo tín dụng có lỗi
Bắt đầu bằng việc lấy báo cáo tín dụng miễn phí của bạn và kiểm tra sai sót: tài khoản bị ghi sai, các khoản thanh toán bị đánh dấu trễ do lỗi, tài khoản không thuộc về bạn, hoặc các mục lẽ ra đã đến lúc được xóa theo thời gian. Nếu bạn phát hiện điều gì đó sai, bạn có thể tự tranh chấp miễn phí.
Một công ty sửa chữa tín dụng hợp pháp có thể giúp sắp xếp việc tranh chấp và theo dõi, nhưng họ không được thu tiền trước khi hoàn thành công việc, không được hứa sẽ xóa bỏ các mục tiêu cực đúng sự thật, và phải cung cấp cho bạn hợp đồng bằng văn bản mà bạn có thể hủy trong vòng ba ngày làm việc. Hãy cẩn thận với bất kỳ ai nói rằng họ có thể "xóa" tín dụng xấu hoặc yêu cầu bạn tạo danh tính mới hoặc CPN—đó là một trò lừa đảo.
Nếu bạn muốn hướng dẫn về quy trình tranh chấp, hãy xem cách tranh chấp lỗi trên báo cáo tín dụng.
- Kiểm tra báo cáo trước
- Tự tranh chấp sai sót miễn phí
- Rời khỏi những lời hứa kiểu lừa đảo
Nếu vấn đề chính là nợ
Nếu phần lớn báo cáo của bạn là đúng nhưng bạn cảm thấy các khoản nợ quá cao, tư vấn tín dụng có thể phù hợp hơn. Các tư vấn viên phi lợi nhuận thường giúp bạn lập ngân sách, hiểu các lựa chọn nợ của bạn, và trong một số trường hợp, thiết lập kế hoạch quản lý nợ.
Loại hỗ trợ này tập trung vào việc trả nợ và lên kế hoạch, không phải "sửa" một báo cáo tín dụng. Nó có thể hoặc có thể không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn theo thời gian, tùy vào tài khoản của bạn và lịch sử thanh toán. Chi phí khác nhau theo nhà cung cấp và theo tiểu bang, và một số tổ chức phi lợi nhuận có thể có buổi tư vấn ban đầu giá thấp hoặc miễn phí.
Một tư vấn viên nên giải thích rõ các khoản phí trước khi bạn đồng ý bất cứ điều gì. Nếu bạn chưa biết bắt đầu từ đâu, nhà cung cấp tư vấn có thể giúp bạn cân nhắc lựa chọn của mình mà không hứa hẹn kết quả.
- Phù hợp nhất cho nợ và lập ngân sách
- Có thể bao gồm kế hoạch quản lý nợ
- Hỏi về phí trước khi bạn ký
Cách chọn
Hãy tự hỏi một câu hỏi đơn giản: vấn đề chính là thông tin trên báo cáo tín dụng của bạn có sai hay là số tiền bạn đang nợ và liệu bạn có thể tiếp tục thanh toán hay không?
- Nếu vấn đề là khả năng có sai sót trong việc báo cáo, hãy bắt đầu với các tranh chấp DIY miễn phí hoặc nhờ hỗ trợ sửa chữa tín dụng.
- Nếu vấn đề là nợ quá nhiều, hãy bắt đầu với tư vấn tín dụng của tổ chức phi lợi nhuận.
- Nếu cả hai đang xảy ra, bạn có thể sẽ cần cả hai loại hỗ trợ trong một thời gian.
Nếu bạn muốn được giúp xác định loại nhà cung cấp phù hợp với tình huống của mình, bạn có thể được ghép cặp. Việc ghép cặp miễn phí cho bạn, và mọi liên hệ qua cuộc gọi hoặc tin nhắn đều cần sự đồng ý riêng của bạn.
- Thông tin sai = tranh chấp/sửa chữa tín dụng
- Nợ quá nhiều = tư vấn
- Bạn chọn bạn muốn liên hệ thế nào
Credit Footing làm và không làm những gì
Credit Footing là dịch vụ ghép cặp miễn phí. Chúng tôi không tự sửa chữa tín dụng, không đưa lời khuyên pháp lý, và không đảm bảo bất kỳ kết quả nào. Chúng tôi kết nối những người ở Mỹ với các nhà cung cấp sau khi họ chia sẻ chỉ những thông tin cơ bản về liên hệ và mục tiêu, như họ (tên) đầu tiên, số điện thoại, email (tùy chọn), mã ZIP, ngôn ngữ ưa thích, và loại hỗ trợ mà họ muốn.
Chúng tôi không yêu cầu số An sinh Xã hội (Social Security), số tài khoản, báo cáo tín dụng đầy đủ, thu nhập hoặc ngày sinh. Đây là một phần của việc giữ quy trình nhập liệu đơn giản và tập trung vào quyền riêng tư.
Nếu bạn muốn đọc thêm các hướng dẫn cơ bản trước, hãy truy cập trang trung tâm hướng dẫn.
- Ghép cặp miễn phí, không phải làm việc sửa chữa
- Không cần SSN hay số tài khoản
- Bạn có thể đọc thêm trước, rồi mới quyết định
Câu hỏi thường gặp
Tôi có thể tự sửa tín dụng của mình miễn phí không?
Được. Theo FCRA, bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí và tự tranh chấp các lỗi mà không mất phí. Bạn có thể chọn nhờ hỗ trợ từ bên ngoài, nhưng việc tự làm DIY miễn phí luôn có sẵn.
Tư vấn tín dụng có giúp tăng điểm của tôi không?
Không ai có thể đảm bảo thay đổi điểm số. Tư vấn có thể giúp bạn lập kế hoạch trả nợ và tránh các lần thanh toán bị trễ thêm, nhưng mức ảnh hưởng đến tín dụng sẽ phụ thuộc vào hồ sơ của chính bạn và thói quen theo thời gian.
Sửa chữa tín dụng có giống với giải quyết nợ (debt settlement) không?
Không. Sửa chữa tín dụng thường là việc tranh chấp lỗi trên báo cáo tín dụng, còn giải quyết nợ là một giải pháp nợ khác, có thể đi kèm rủi ro và tác động đến tín dụng khác nhau. Một tư vấn viên có thể giúp bạn hiểu sự khác biệt.
Làm sao tôi nhận biết lừa đảo về sửa chữa tín dụng?
Hãy cẩn thận với bất kỳ ai hứa sẽ xóa bỏ tín dụng xấu đúng sự thật, yêu cầu tiền trước khi làm bất kỳ công việc nào, hoặc nói với bạn hãy tạo một danh tính tín dụng mới hoặc CPN. Hỗ trợ hợp pháp phải giải thích rõ họ có thể và không thể làm gì.