Reparación de crédito vs asesoría de crédito

La respuesta corta

Busca ayuda de reparación de crédito cuando creas que hay errores o información desactualizada en tus reportes de crédito y quieras ayuda para disputarlos. Usa asesoría de crédito cuando tu problema principal sea la deuda, pagos atrasados o armar un plan para ponerte al día.

También puedes hacer parte de esto por tu cuenta gratis. Bajo la FCRA, puedes obtener tus reportes de crédito sin costo y tú mismo puedes disputar errores sin pagar. Nadie puede prometer un aumento específico en tu puntaje, y nadie puede prometer eliminar información negativa que sea correcta.

Credit Footing es un servicio gratuito de conexión, no una empresa de reparación de crédito. Si quieres, podemos conectarte con un proveedor de reparación de crédito o con un proveedor de asesoría de crédito sin fines de lucro después de que decidas qué tipo de ayuda quieres.

• Reparación de crédito = disputas y problemas del reporte de crédito
• Asesoría de crédito = ayuda para planear la deuda y hacer presupuesto
• Tus derechos de disputa DIY son gratis

Si crees que tu reporte de crédito tiene errores

Empieza sacando tus reportes de crédito gratuitos y revisando si hay errores: cuentas incorrectas, pagos marcados como atrasados por error, cuentas que no son tuyas o artículos que ya deberían haberse eliminado por el tiempo. Si encuentras algo mal, puedes disputarlo tú mismo gratis.

Una empresa legítima de reparación de crédito puede ayudar a organizar las disputas y dar seguimiento, pero no puede cobrar antes de que se haga el trabajo, no puede prometer eliminar información negativa correcta y debe darte un contrato por escrito que puedas cancelar dentro de tres días hábiles. Ten cuidado con cualquiera que diga que puede "borrar" el mal crédito o que te pida crear una identidad nueva o CPN; eso es una estafa.

Si quieres orientación sobre el proceso de disputa, consulta cómo disputar errores en tu reporte de crédito.

• Revisa los reportes primero
• Disputa errores por tu cuenta y gratis
• Aléjate de promesas de estafas

Si el principal problema es la deuda

Si tus reportes son en su mayoría correctos, pero los pagos de tu deuda se sienten demasiado altos, la asesoría de crédito puede ser la mejor opción. Los consejeros sin fines de lucro a menudo te ayudan a hacer un presupuesto, entender tus opciones de deuda y, en algunos casos, armar un plan de administración de la deuda.

Ese tipo de ayuda se enfoca en el pago y la planeación, no en "arreglar" un reporte de crédito. Con el tiempo puede o no afectar tu crédito, dependiendo de tus cuentas y tu historial de pagos. Los costos varían según el proveedor y el estado, y algunas agencias sin fines de lucro ofrecen sesiones iniciales de bajo costo o gratis.

Un consejero debe explicar las tarifas con claridad antes de que aceptes cualquier cosa. Si no estás seguro por dónde empezar, un proveedor de asesoría puede ayudarte a analizar tus opciones sin prometer resultados.

• Mejor para deuda y presupuesto
• Podría incluir un plan de administración de la deuda
• Pregunta por las tarifas antes de firmar

Cómo elegir

Hazte una pregunta simple: ¿el problema principal es información incorrecta en tus reportes de crédito, o es el monto que debes y si puedes mantenerte al día con los pagos?

1. Si el problema parece ser un error en el reporte, empieza con disputas DIY gratis o con ayuda de reparación de crédito.
2. Si el problema es demasiada deuda, empieza con asesoría de crédito sin fines de lucro.
3. Si está pasando de ambas formas, podrías necesitar ambos tipos de ayuda con el tiempo.

Si quieres ayuda para decidir qué tipo de proveedor encaja con tu situación, puedes obtener una conexión. La conexión es gratis para ti, y cualquier contacto por llamada o mensaje requiere tu consentimiento por separado.

• Información incorrecta = disputas / reparación de crédito
• Demasiada deuda = asesoría
• Tú eliges qué contacto quieres

Lo que Credit Footing hace y lo que no hace

Credit Footing es un servicio gratuito de conexión. No repararemos tu crédito por nuestra cuenta, no damos asesoría legal ni garantizamos ningún resultado. Conectamos a personas en EE. UU. con proveedores después de que comparten solo información básica de contacto y objetivos, como nombre, teléfono, correo electrónico opcional, ZIP, idioma preferido y qué tipo de ayuda quieren.

No pedimos números de Seguro Social, números de cuenta, reportes completos de crédito, ingresos ni fechas de nacimiento. Eso forma parte de mantener el proceso de admisión simple y con enfoque en privacidad.

Si quieres leer primero guías básicas, visita nuestro centro de guías.

• Conexión gratis, no trabajo de reparación
• No se necesitan SSN ni números de cuenta
• Puedes informarte primero y luego decidir